防控電信詐騙亟待“組合拳”

西北工業大學|趙晉偉

防控電信詐騙亟待“組合拳”

西北工業大學|趙晉偉

電信詐騙花樣百出，如何應對才能讓其不再“卷土重來”？

電信詐騙，是指以非法占有為目的，使用有線電、無線電、光或其他電磁系統的通信方式，在信息空間傳播虛假信息，從而欺騙、誤導、獲取他人財物的違法行為。

如今電信詐騙手段多樣、層出不窮，使得全國13億電話用戶面臨著上當受騙、財產損失的威脅，然而人們對電信詐騙所產生的社會負面效應仍認識不夠，導致打擊電信詐騙社會源動力不足，某種程度上助長了電信詐騙的囂張氣焰。

電信詐騙產生的社會負效應

蠶食國家形象。詐騙電話滿天飛，幾乎無人幸免，包括居住在中國的外國友人。電信詐騙正在蠶食國家形象，國民信譽受損，全民為騙子“買單”。

吞噬誠信社會。市場經濟完善的社會，是以誠信為基礎的社會。而詐騙電話正在瘋狂地吞噬誠信社會基礎，使得人與人之間產生信任危機，使人們的幸福指數嚴重縮水。

動搖社會穩定。電信詐騙的成功意味著被詐騙者苦難的開始，被騙者在遭受經濟損失的同時，身心也受到極大的傷害。不僅嚴重影響家庭生活，影響孩子教育，隨之而來的自殺等社會不穩定因素也驟然增加。

多措并舉對電信詐騙聯合扼殺

健全相關法律法規

盡快出臺“個人信息保護法”。明確各種定罪量刑的情節,嚴格界定收集個人信息的主體。國家機關只能在法定職權范圍內為履行其職責收集個人信息,不得超越法定職權范圍收集個人信息;對于商業公共機構和媒體、個人等非國家機關的信息處理者,須經過政府信息登記管理機關辦理核準登記手續,未經核準擅自處理個人信息的,由政府部門予以查處并取締。在“程序法”中完善管轄制度，健全公安、電信及銀行等相關部門之間的協作機制，規定當幾個涉案的公安機關都有管轄權時，由最先立案的公安機關管轄；而當幾個公安機關都已經立案時，由最先立案的公安機關合并偵查，其他公安機關應當配合取證，提供線索。在“證據法”中將電磁記錄規定為法定證據。由于現行“刑法”只能對涉及偽造信用卡及非法持有他人信用卡的行為進行處理，而不能處理非偽造信用卡（即真信用卡）和出售信用卡的行為。所以，應通過“刑法修正案”將非法出售、購買信用卡行為納入妨害信用卡管理罪。由于“刑事訴訟法”規定采取凍結措施時公安民警要到場并出示警官證、《協助凍結存款通知書》等，而詐騙分子在網上操作轉款只需幾分鐘。因此，應通過立法簡化對可疑賬戶查詢凍結手續，凍結指令一旦發出，所有商業銀行可在第一時間實現網上查詢凍結，提高止損效能。由人民銀行金融消費權益保護局牽頭，組織銀監會、證監會、保監會等相關金融消費權益保護部門起草制定統一的金融消費權益保護指引，將“金融消費權益保護法”的立法目標、基本原則和重要內容通過保護指引的方式先確定下來，以提升金融消費者保護權益。

完善懲治電信詐騙法規

應盡快出臺“電信法”，以明確電信行業監管與運營的權責義務、領導任命、組織架構、經費來源等關鍵內容。明確運營商、銀行在維護金融和信息安全工作中的義務，對于因自身產品存在的安全隱患或怠于履行安全監管、源頭防范義務，而被犯罪分子利用實施犯罪，導致群眾損失的，必須追究運營商、銀行的責任，并賠償損失。把電信詐騙罪劃歸妨害社會管理秩序罪中，對電信詐騙罪進行敘明罪狀的規定，未遂犯的標準通過司法解釋進行細化。根據罪、責、刑相適應原則，適度提高電信詐騙罪的法定刑。優化配置自由刑與財產刑，并附加資格刑。以財產刑為主，提高罰金數額，采取倍比制罰金刑，而不應把自由刑一味地加重甚至達到死刑。在現有相關司法解釋基礎上進一步明確：整個團伙犯罪次數或非法收益達到定罪標準的，對同一窩點的撥打(接聽)電話、發送短信人員，以及知道或推定應當知道他人實施電話、網絡詐騙犯罪，為其提供信用卡、手機卡、通訊工具、通訊傳輸通道、網絡技術支持、費用結算、專門取款等幫助的人員，一律以詐騙罪定罪處理。要打破按金額大小立案，由被騙方獨自承擔全部損失的怪圈，從源頭為打擊電信詐騙提供司法利器。

規范電信業監管

完善國家機關和金融、電信等行業對于在履行職責或提供服務過程中獲得的公民個人信息的管理制度，督促行業內部人員加強自律，防止客戶信息泄露。強制推行固定電話安裝、手機入網申卡或補卡、網絡域名的實名登記制度，以遏制犯罪數量與速度。制定行業規范以細化對非法改號軟件、“一號通”、“400”捆綁電話、中繼網關、境外服務器等技術服務的管理，給詐騙分子獲取詐騙技術制造困難。強化對通信設備租賃、銷售企業的監管，嚴格規范群發群撥信號、電信服務器租用及各電話線路的運營，嚴禁電信服務器、線路寬帶流量非法出租與外包，并要求其記錄所有群發群撥信號內容及VOIP(網絡電話)服務器呼叫數據，對違反規定者給予嚴懲重罰，并記入信用檔案予以公布。出臺相應文件，要求各地通信管理部門與運營商積極配合公安部門，積極提供犯罪證據與技術支持。

強化運營商防控職責

電信詐騙是通過電信活動加以實現的，因此，提供電信服務的運營商理應承擔相應責任：嚴格落實手機卡實名制、不非法轉租通信線路、不為非法經營提供條件；對其網絡系統和運營業務的安全性能給予最大限度保障，包括風險評估、攔截詐騙電話和短信技術保障、限制措施的制定等；提醒和告知用戶知曉相應業務的風險和需采取的安全防護措施；不可因為追求利潤而違背商業倫理。近年來電信詐騙的爆炸式增長，反映出運營商的失職與追責的乏力。2015年6月30日起施行的《通信短信息服務管理規定》指出，未經用戶同意，不得向其發送商業短信息。違者限期改正、予以警告并處1～3萬元罰款，與其所謀利益相比罰款微不足道。

強化銀行業有效監管

銀行企業須采購經國家有關部門審查并認證的專業信息安全設備并頒布管理規范，明確相關后臺權限開通流程和權限，加強對在職、離職員工權限管理，對違反相關法規，將用戶身份信息出售或非法提供給他人的單位及個人進行嚴懲重罰，以確保數據最小范圍使用和及時回收；加大監管與審核力度，限制個人辦理銀行賬戶與信用卡的數量，在引進二代身份證驗證系統的同時，對因工作人員審查失職使得嫌疑人利用虛假身份證開設賬戶而給客戶帶來損失的行為要加大追責力度，并記入個人信用檔案；定期清理無存款或無交易活動的銀行賬戶和銀行卡,可將以往一年左右的清理周期縮短為一個月至半年,并設定“遲滯期”和“激活期”；開發銀行賬戶及銀行卡自動跟蹤分析系統：將銀行卡、銀行賬戶與持卡人或開戶人的指紋結合,實現“人卡綁定”,以杜絕一人持多人卡取款現象并自動篩選出“一人多卡”、“異地辦卡”等可疑信息交公安機關分析調查；針對短時間內有大量異常的資金入賬、小額分頭轉賬或多次查詢余額、試密碼的異常行為，應進行碰撞比對、分析研判，發現可疑線索后及時提供給警方偵查，并向匯款人進行風險提示。通過柜臺轉賬時，必須向客戶提供“防范詐騙提醒”，并要求客戶簽名確認。通過自動柜員機匯款交易時必須在界面上顯示匯入人部分姓名、籍貫及銀行卡開卡所在地信息，并彈出“防范詐騙提醒”，停留適當時間。若確認為犯罪嫌疑人曾使用的銀行賬戶，一旦有人向該賬戶匯錢，系統就會自動提示并阻止錢款匯入，同時通知警方；對用戶賬號內敏感信息進行隱藏，對登錄異常用戶自動增加驗證碼驗證程序，并綁定用戶賬號與手機，增加手機驗證環節。

完善技術措施

構建集110、短信110報警、互聯網及運營商報警于一體的統一報警平臺，相關信息實時共享，并設立反詐騙專家咨詢席，接受群眾咨詢。公安機關應同運營商合作開發防詐騙系統,該系統在電話網絡內實時搜索批量群撥的VOIP嫌疑電話,一旦發現類似電話被事主接聽,則在事主掛機后第一時間播放預警語音提示,避免事主上當受騙。合理采用大數據手段以識破騙局，通過系統的數據分析，發現普通人難以洞察的細節和規律，進而順藤摸瓜揪出潛在的電信詐騙團伙。

注重打擊效果

針對當前電信詐騙案件的多發高發態勢，公安機關應著手建立打擊電信詐騙的專業隊伍,并保障專案經費。以最初受理的公安機關管轄為主，而當多個公安機關受理時由最先受理者合并偵察；以主要犯罪地公安機關管轄為輔，同時還應充分發揮上級公安機關的統籌和協調作用。盡快建立全國公安機關統一的反電信詐騙網絡技術平臺,建立跨區域協作共享和快速聯運的反應機制,實現遠距離網上串并案情,落實各涉案地偵查、抓捕、取證等工作,改變各自為政、重復勞動的狀況,落實公安部提出的“落地偵查”設想。公安機關與銀行、運營商建立快速聯動機制，包括涉案賬戶查詢凍結、網銀資料查詢、網絡IP追源、ATM信息查詢、涉案電話查詢和關停等快速通道工作機制，實現部門間協調聯絡的專人對接，先行辦理,事后補辦手續,以方便查詢、堵截贓款。建立網警公開巡查執法平臺，完善網上公開巡查執法、警示教育、犯罪預防、打擊控制等各項子機制，實行依法、公開、主動管理及便民服務。并保持對網絡詐騙平臺、詐騙網站、微博、微信及聊天記錄打擊的高壓態勢，以創造一個干凈的網絡空間。由于“互聯網+”模糊了網上網下的界限，所以應盡快打造一支學習型、創新型的專業網絡警察隊伍，建立網上網下傳統警種與網絡警察協作配合的常態化工作機制，利用互聯網思維創新警衛模式，提升打擊效能。

構建防范電信詐騙天羅地網

積極運用報刊、網絡、電視等媒體廣泛宣傳該類犯罪特征、手段、識別方法和防范措施及舉報投訴電話、網絡地址、電子郵箱等，鼓勵并方便群眾及時提供線索，從而建立起群眾廣泛參與的防控監督網。公安機關應利用對手機殺毒軟件生產廠商進行監管的有利機會，建立專門針對網絡電話犯罪共享平臺，使各殺毒軟件廠商都能夠獲得最新網絡電話犯罪信息，在第一時間研究防范對策，并及時將信息推送給手機用戶。由于國家管轄權的優先,各國在與電信詐騙犯罪作斗爭的過程中,不可避免會遇到如何規定關系安全及如何協調管轄權沖突而引起的難題。因此，協調各國的刑事法律,包括實體法和程序法,在證據收集、保存、披露和相關信息的交流等方面建立有效的合作機制十分必要。

綜上，電信詐騙具有迷惑性強、技術含量高、社會負面效應大、手段不斷翻新等特征，亟待政府、電信、銀行等部門(行業)的有機協調配合和齊抓共管，針對電信詐騙現實特點與發展趨勢，與時俱進制定相應的防控對策。惟如此，爆炸式增長的電信詐騙才能得到有效遏制。