宏觀經(jīng)濟金融發(fā)展趨勢及保險公司應對策略

唐文佳

摘 要：宏觀經(jīng)濟的政策性調整，對于國內各行各業(yè)都有著直接影響，對于保險公司來說，如何在高速、穩(wěn)定運行的經(jīng)濟環(huán)境中，時刻緊跟國家經(jīng)濟政策導向的調整，并且跟隨其他子公司、子市場進行關系緊密的經(jīng)營，是中國保險企業(yè)面臨的重要問題。本文從保險公司應對宏觀經(jīng)濟發(fā)展的金融政策調整入手，從三個大方向進行研究。

關鍵詞：保險公司；宏觀經(jīng)濟；應對策略

企業(yè)公司在經(jīng)濟市場中，要抓住上升趨勢和經(jīng)濟走勢的頂峰時段，抓緊機遇進行發(fā)展和企業(yè)結構改進，通過發(fā)展進行經(jīng)濟效益增長方式的改變，并且實現(xiàn)戰(zhàn)略轉型的總體計劃，爭取在國內經(jīng)濟高峰時期，將企業(yè)需要的改革實現(xiàn)初步完成。對于國內保險公司而言，順應時代的經(jīng)濟發(fā)展趨勢，是保證公司能夠繼續(xù)生存的前提，在變化萬千的經(jīng)濟市場大潮中，要想求得發(fā)展和攀上行業(yè)頂峰，需要進行多方面、多元化的改革。本文從以下三個大方向來入手，探討現(xiàn)代社會中，保險公司作為一個越來越具有市場性質的經(jīng)濟載體，該如何進行企業(yè)內部整改，并且將這種整改隨著時代經(jīng)濟潮流的變化而升溫、發(fā)酵，最終實現(xiàn)企業(yè)自身的目標藍圖，力爭為同行業(yè)企業(yè)樹立起優(yōu)良典范，能夠在保險行業(yè)的各個環(huán)節(jié)，都創(chuàng)立出執(zhí)行標準，對后起企業(yè)起到模范、典型的作用。

一、順應時勢，進行合理經(jīng)濟方向調整

（一）根據(jù)國家經(jīng)濟調整方向，確定企業(yè)核心業(yè)務類型。對于高新技術行業(yè)來說，尤其是網(wǎng)絡技術、軟件技術等等創(chuàng)新型產(chǎn)業(yè)的業(yè)務發(fā)展，需要時刻緊跟國家產(chǎn)業(yè)結構的政策性導向，注意國家宏觀調控對于經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)類型大方向的調整。尤其是要將企業(yè)業(yè)務類型中耗能大、投資大、效益低、污染重的技術，進行相關調整，及時把握國家產(chǎn)業(yè)結構調整的機遇，企業(yè)的發(fā)展離不開宏觀調控，時刻緊跟調控方向，是企業(yè)生存和進步的關鍵能力之一。在確定核心業(yè)務類型和發(fā)展方向之后，第一要穩(wěn)定好產(chǎn)險公司在非產(chǎn)險市場的發(fā)展態(tài)勢，第二就是進行合理的整改，實現(xiàn)效益提高。

新興的混合型股份有限公司在新興業(yè)務的帶動下，成為國內經(jīng)濟新的增長點，要跟隨國家市場經(jīng)濟的深入發(fā)展，針對性地完成部分產(chǎn)業(yè)的深化和改革，將新興產(chǎn)業(yè)作為效益收益主要力量來發(fā)展，加大業(yè)務覆蓋區(qū)域的面積，將新興產(chǎn)業(yè)的概念深入到社會各界，提高公司服務質量和業(yè)務能力，最終實現(xiàn)總體水平的提升。核心業(yè)務是一個企業(yè)賴以生存發(fā)展的最基本、最重要的部分，只有牢牢地將核心業(yè)務抓在手里，實時進行市場經(jīng)濟導向方面的改革，緊跟宏觀政策，及時調整業(yè)務發(fā)展的具體方式，具體說來，就是在業(yè)務前、中、后期的服務和處理方式，要對國家宏觀導向政策下的經(jīng)濟措施，有及時反應。由于保險公司是涉及到民生的具體產(chǎn)業(yè)，向客戶進行國家宏觀經(jīng)濟的傳達也是保險公司的責任之一。

（二）區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展為基本目標，規(guī)劃城鄉(xiāng)經(jīng)濟市場調控方向。目前我國的經(jīng)濟格局，仍然是以經(jīng)濟發(fā)展情況進行區(qū)域劃分：除了北京、上海、廣州為主的特大經(jīng)濟城市，還有就是以長江三角洲、珠江三角洲和環(huán)渤海沿岸城市的功能性經(jīng)濟區(qū)域，其次就是以各個省會為主要發(fā)展中心的都市經(jīng)濟區(qū)，還有一個城市中的主要中心區(qū)。這些地區(qū)都是在某一層次中相對發(fā)展較快的部分，這些地區(qū)對于經(jīng)濟發(fā)展的中、北部區(qū)域（以內蒙古、山西、河南、江蘇等地）的大力支持和配合，是新農村經(jīng)濟建設的外部促成因素。城鄉(xiāng)經(jīng)濟的平衡與發(fā)展，是直接制約保險公司業(yè)務展開的關鍵因素。

（三）改進企業(yè)內部業(yè)務發(fā)展結構，切實轉變效益增長方式。制約企業(yè)發(fā)展的主要因素之一，是內部業(yè)務結構的不合理。這種不合理導致了業(yè)務開展的長期粗放，尤其是將成本浪費在不必要的環(huán)節(jié)，造成經(jīng)濟成本無法下降，是企業(yè)效益難以增長的根本因素。在改革業(yè)務類型過程中，要注重核心業(yè)務的精品化、市場化，轉變以往的以規(guī)模性業(yè)務帶動企業(yè)發(fā)展的方式，將核心業(yè)務建立起一條龍式的服務，并且嚴格控制各個環(huán)節(jié)的質量標準，將核心業(yè)務的發(fā)展，帶向有序、高效、高精尖的發(fā)展道路。保險公司只有在內部進行合理改革，將各個部門之間的關系進行協(xié)調、規(guī)范的管理，才能夠真正改革結構類型。

（四）提高政府職能活躍度，為社會管理提供新的空間。在市場經(jīng)濟深化改革的狀況下，政府轉變職能是必不可少的，尤其是對于新興產(chǎn)業(yè)的扶持，政府角色在其中有著重要作用。只有政府為企業(yè)開拓新的發(fā)展空間，將企業(yè)產(chǎn)品發(fā)展和設計方向緊密結合市場，積極幫助企業(yè)創(chuàng)設合理進步空間，發(fā)展社區(qū)保險、強制責任保險等等相關服務。為社區(qū)客戶提供更具有吸引力、發(fā)展前景的業(yè)務類型，將保險險種的多元化和合理化發(fā)展，與客戶需要緊密相連。

（五）提高企業(yè)抵抗經(jīng)濟風險的能力，根據(jù)利率市場化進程契機行動。企業(yè)要密切關注市場變化，尤其是關于通貨膨脹趨勢與利率市場化進程， 這是將企業(yè)抗經(jīng)濟風險能力提高的必要階段。要實現(xiàn)企業(yè)抵抗經(jīng)濟風險的能力，除了雄厚的資金背景之外，更重要的就是靈活多變的業(yè)務類型，以及不同的投資渠道。這就要求企業(yè)能夠在廣泛的保險和資本市場空間，找到適合本企業(yè)的發(fā)展類型，以此為基礎，創(chuàng)新企業(yè)管理模式，提升企業(yè)隱含價值。

二、從五個方面提高競爭力，打造魅力品牌

（一）提高應對國家宏觀調整的能力。保險公司的規(guī)模，是決定業(yè)務結構的關鍵因素，作為全國性的保險公司，面對國家經(jīng)濟轉型和變革的關鍵時期，要有能力根據(jù)歷史經(jīng)驗，隨時應對經(jīng)濟發(fā)展規(guī)律的變化，以及經(jīng)濟市場各個行業(yè)經(jīng)濟發(fā)展狀況，進行業(yè)務調整。在宏觀經(jīng)濟的大潮下，前瞻性地管理企業(yè)內部發(fā)展，從根本上提高企業(yè)抗打擊能力。

（二）加快內部結構轉型，提高經(jīng)濟收益。企業(yè)發(fā)展和生存的立足根本，就是合理適應市場需求，尤其對于眾多保險公司的市場化水平不斷提高的現(xiàn)狀，要保持企業(yè)規(guī)模、業(yè)務質量和經(jīng)濟效益，就需要將技術核心進行低成本化，將利潤空間保持在最大。但是目前看來，我國國內的保險公司，還處在費用推動型業(yè)務發(fā)展模式，要提高轉型能力，發(fā)展多元化盈利業(yè)務，在這些方面與成熟的外資公司和社會其他類型企業(yè)，尚有一定差距。

（三）提高企業(yè)個性化發(fā)展能力。面對新的市場格局，面對同質化企業(yè)越來愈多的狀況，保險公司如果不能將自己的產(chǎn)品定位、市場價格以及客戶服務方面，進行差異化管理和發(fā)展，很難在同行業(yè)中占有相應的市場競爭率。

（四）增強市場風險的應對能力。公司經(jīng)營和發(fā)展的外部環(huán)境，是影響業(yè)務變化和競爭的因素之一，現(xiàn)代保險行業(yè)在全面提高服務質量和市場管理的同時，要全面提高對抗市場經(jīng)濟風險的能力。國內保險公司在這方面還沒有做到獨立對抗和控制影響。

（五）提高綜合服務能力，增強品牌影響力。現(xiàn)代企業(yè)保險業(yè)務的組織架構的整合與改革，需要綜合性服務的幫助，各個保險公司面對經(jīng)濟、社會和其他階層的變化，需要將自身業(yè)務特點發(fā)揮出來，加快探索和改革的步伐，最終要提升綜合服務能力。

三、穩(wěn)打穩(wěn)扎，從四個方面實現(xiàn)轉型

（一）與國際并軌，上市公司要嚴格執(zhí)行國際標準。現(xiàn)代保險公司的發(fā)展目標，是建立具有國際競爭力的金融控股集團，自從我國加入世界貿易組織之后，經(jīng)濟發(fā)展狀況發(fā)生了翻天覆地的變化，保險行業(yè)已經(jīng)進入了國際化進程，公司的重組、借殼、上市等等已經(jīng)向國內保險公司提供了國際市場的準入券，所以企業(yè)要在經(jīng)濟實力已經(jīng)能夠跟上國際市場的時候，加快進入國際市場的步伐。提高國際化風險對抗能力，實現(xiàn)涉外事務的空間拓展和業(yè)務完善，而且在運作過程中，要嚴格執(zhí)行國際標準，將國際上保險公司的運作流程，融入日常管理當中，打造具有國際知名度的企業(yè)。

（二）提高企業(yè)內部執(zhí)行力，將價值管理概念貫徹各個部

門。保險公司和其他類型的公司一樣，管理價值理念的營銷，是公司隱性價值的關鍵問題。對于現(xiàn)代社會來說，企業(yè)的管理理念是衡量一個企業(yè)的價值標準，具體體現(xiàn)在對于客戶、員工、股東等等關系的處理上，如何運用綜合經(jīng)濟增值的方式，從組織架構、戰(zhàn)略規(guī)劃、資源分配、績效考核等方面，實現(xiàn)有序、合理、科學、人文的管理框架，是現(xiàn)代企業(yè)管理的首要問題。尤其是面對國際市場，企業(yè)自身的價值中，包括人文價值、經(jīng)濟價值、團隊價值等等方面，國際化的企業(yè)一定是在各個方面都有著嚴格標準的，面對市場經(jīng)濟的沖擊，只有企業(yè)內部各個部門擰成一股繩，才有能力應對突發(fā)事件帶來的影響。

（三）營銷品牌，打造國際化企業(yè)。企業(yè)要擁有固定的競爭力，重點在于核心業(yè)務的發(fā)展、升級和開拓上，業(yè)務專長，是每一個企業(yè)的生存要素。核心業(yè)務在企業(yè)業(yè)務的比重中，需要具有一定優(yōu)勢和分量，強化企業(yè)的業(yè)務形象，是核心業(yè)務的主要隱含價值。同時推廣品牌戰(zhàn)略，將企業(yè)形象打造成社會各界都熟知的龍頭，將產(chǎn)品的品牌、價值和口碑，時刻放置在公眾視野中。對于保險公司來說，在與國際接軌的過程中，如何將品牌價值深入客戶內心，將保險公司打造成安全、穩(wěn)定、無后顧之憂的品牌形象，是進軍國際市場的重要因素。

（四）實現(xiàn)綜合性經(jīng)營模式，跨區(qū)域進行金融服務。業(yè)務標準和類型，要與時俱進，不斷滿足多元化經(jīng)濟市場的發(fā)展情況。另外要結合發(fā)展地區(qū)的業(yè)務具體情況，滿足和創(chuàng)新不同的業(yè)務流程。在服務方面實現(xiàn)業(yè)務能力、綜合知識還有企業(yè)管理模式的綜合應用。大力發(fā)展產(chǎn)壽險交叉類產(chǎn)品、延伸類金融產(chǎn)品和服務，另外要能夠借助新興的商務平臺、手機客戶端等等移動設備，進行保險業(yè)務的綜合管理和跨時間、跨地域金融服務。

小結：綜上所述，現(xiàn)代保險公司要實現(xiàn)企業(yè)價值，除了要提高自身企業(yè)素質、創(chuàng)立市場規(guī)范企業(yè)之外，在應對宏觀調控的時候，也要發(fā)揮主觀能力，將宏觀調控的大方向與自身結合，制定業(yè)務類型和施行服務的同時考慮到宏觀調控的影響。發(fā)展新型服務方式，從社區(qū)客戶發(fā)展到多元化客戶，是現(xiàn)代保險公司的生存之道。

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