淺析我國(guó)商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理

王超越

摘 要：信用卡業(yè)務(wù)是當(dāng)前商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)項(xiàng)目之一，并且隨著消費(fèi)觀念的轉(zhuǎn)變，越來(lái)越多的人開(kāi)始辦理和使用信用卡。目前我國(guó)針對(duì)商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)出臺(tái)了一系列的政策法規(guī)，以規(guī)范信用卡市場(chǎng)。然而在信用卡業(yè)務(wù)中，仍然會(huì)存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，需要加以防范和應(yīng)用。現(xiàn)本文就主要對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行研究分析，以供參考。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；信用卡；風(fēng)險(xiǎn)；管理

目前我國(guó)辦理信用卡的人數(shù)正在不斷增加，這固然在一定程度上刺激了市場(chǎng)消費(fèi)，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。但是其中所隱藏的潛在風(fēng)險(xiǎn)卻也是不得忽視的。相對(duì)于儲(chǔ)蓄、貸款等業(yè)務(wù)來(lái)講，信用卡業(yè)務(wù)尚屬于一種新興的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，并且信用卡交易屬于虛擬交易，其運(yùn)行的關(guān)鍵在于各個(gè)當(dāng)事人的信用，這些涉及到的當(dāng)事人之間的法律關(guān)系較為復(fù)雜，隱藏一定風(fēng)險(xiǎn)，再加上業(yè)務(wù)辦理流程繁雜，需涉及到多個(gè)環(huán)節(jié)，而每個(gè)環(huán)節(jié)都具有一定的風(fēng)險(xiǎn)。所以，加強(qiáng)對(duì)信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理十分有必要。

一、商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)

一般來(lái)講，商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)辦理和使用中所存在的風(fēng)險(xiǎn)可以按照其來(lái)源劃分為四大類，分別如下所示。

1.來(lái)源于持卡人的風(fēng)險(xiǎn)。就當(dāng)前我國(guó)的商業(yè)銀行信用卡持卡人使用情況來(lái)看，有些不良持卡人會(huì)出現(xiàn)惡意透支、先掛失后大量透支、透支現(xiàn)金后發(fā)放高利貸等對(duì)發(fā)卡銀行極為不利的行為，從而給商業(yè)銀行帶來(lái)很大的風(fēng)險(xiǎn)。……