物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)下的供應(yīng)鏈金融

摘 要：隨著物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷進(jìn)步，供應(yīng)鏈中的相關(guān)環(huán)節(jié)都處于“可視追蹤”的狀態(tài)。本文從物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展特點入手，探究其對供應(yīng)鏈金融的影響及發(fā)展戰(zhàn)略。

關(guān)鍵詞：物聯(lián)網(wǎng)；供應(yīng)鏈；金融

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)是20世紀(jì)中后期產(chǎn)生的重要的技術(shù)，它的出現(xiàn)改變了原有的信息傳遞與加工模式，在提高了信息傳遞效率的同時，也在影響并改變著我們的生產(chǎn)與生活。在此基礎(chǔ)上，物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)運而生，為貨品的物流管理及質(zhì)量追蹤提供了更加便利的技術(shù)工具。在現(xiàn)代金融業(yè)的發(fā)展過程中，供應(yīng)鏈金融在物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的推動下，同樣面臨著發(fā)展的機遇與挑戰(zhàn)，如何更好地依托物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)平臺，為現(xiàn)代供應(yīng)鏈金融服務(wù)提供更大的助力是當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)技術(shù)與金融服務(wù)領(lǐng)域所共同關(guān)心的問題。

一、物聯(lián)網(wǎng)的基本概念

物聯(lián)網(wǎng)概念最早出現(xiàn)在上個世紀(jì)的90年代，它的產(chǎn)生是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與信息技術(shù)及物流監(jiān)控體系所共同作用的結(jié)果。在物聯(lián)網(wǎng)體系中，通過借助一系列的信息傳導(dǎo)與定位系統(tǒng)來實現(xiàn)對相關(guān)產(chǎn)品信息的實時跟蹤與監(jiān)控。例如，目前比較常用的是各種信息傳導(dǎo)設(shè)備。例如GPS全球定位系統(tǒng)、激光掃描、射頻識別技術(shù)及網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)等等。這些裝置與技術(shù)構(gòu)成一個龐大但精密的網(wǎng)絡(luò)最終通過與萬維網(wǎng)的互聯(lián)，來實現(xiàn)物聯(lián)網(wǎng)體系中各種數(shù)據(jù)與信息的交換與共享。這種物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不但可以完成對各類物品的信息跟蹤與定位，還可以通過科學(xué)的運算來實現(xiàn)對相關(guān)信息的監(jiān)控與管理。

從物聯(lián)網(wǎng)的概念中，我們可以看出，這層網(wǎng)絡(luò)包含兩個層面的含義。一個是物體之間相互關(guān)聯(lián)的網(wǎng)絡(luò)。另一個層面是將物聯(lián)網(wǎng)的用戶與各個具體的物體之間進(jìn)行互聯(lián)，從而建立一個信息交換與分享的平臺，便于實現(xiàn)對相關(guān)物體的實時跟蹤。在這個基礎(chǔ)上，物聯(lián)網(wǎng)將計算機網(wǎng)絡(luò)所覆蓋的范圍進(jìn)一步的擴大，這種強調(diào)物聯(lián)網(wǎng)使用者的個人參與和體驗的技術(shù)模式已經(jīng)為社會的發(fā)展帶來了巨大的變化。所以，從這個角度來看，物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)已經(jīng)不僅僅是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)平臺的進(jìn)一步延伸，而是一種具體信息與事物之間的信息交換與監(jiān)控平臺。這種將物與物之間的傳遞網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)的互聯(lián)可以更好地實現(xiàn)供應(yīng)過程中的信息識別與監(jiān)管。目前物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)已經(jīng)廣泛地應(yīng)用于物流配送，食品質(zhì)量監(jiān)管等諸多領(lǐng)域，隨著物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷進(jìn)步，未來的應(yīng)用領(lǐng)域?qū)拥膹V闊。

二、供應(yīng)鏈金融的相關(guān)概念

供應(yīng)鏈金融是市場經(jīng)濟發(fā)展的必然產(chǎn)物，在激烈的市場競爭中，特別是金融領(lǐng)域，原有的某一單個客戶的競爭已經(jīng)逐步演變?yōu)檎麄€供應(yīng)體系的競爭。在這種競爭態(tài)勢下，每一個供應(yīng)鏈條中的各個環(huán)節(jié)都有著非常緊密的聯(lián)系，甚至可以說休戚相關(guān)。如何更好的提高金融市場的穩(wěn)定性與各參與組織自身的競爭優(yōu)勢，開發(fā)供應(yīng)鏈金融等相關(guān)產(chǎn)品已經(jīng)成為了金融企業(yè)的必然選擇。這種從鏈條的角度來進(jìn)行的金融服務(wù)是金融服務(wù)業(yè)從實際的市場需求形勢下所做出的必然的選擇，目前大多數(shù)的金融服務(wù)企業(yè)已經(jīng)通過這種供應(yīng)鏈金融的發(fā)展模式來實現(xiàn)新的發(fā)展。

具體來說，供應(yīng)鏈金融是一種針對銀行自身與企業(yè)融資的一種信貸業(yè)務(wù)與融資渠道。在實際的運營過程中，銀行會根據(jù)客戶的金融資質(zhì)及自身的風(fēng)險承受能力為客戶提供包括理財、業(yè)務(wù)結(jié)算及提供貸款在內(nèi)的一系列的金融服務(wù)。在這個過程中金融服務(wù)所涉及的客戶不是某一個體而是包括企業(yè)發(fā)展所需要的上下游等諸多企業(yè)，是一個金融鏈條體系的金融服務(wù)。具體來說，以生產(chǎn)加工企業(yè)為例，包括原材料的供應(yīng)商，產(chǎn)品的生產(chǎn)商，物流企業(yè)，以及產(chǎn)品的零售及批發(fā)企業(yè)等等。這一系列的供應(yīng)鏈金融所涉及的企業(yè)種類與數(shù)量將會在供應(yīng)鏈條的不斷發(fā)展中進(jìn)一步的外延與遞增。同時，隨著供應(yīng)鏈金融服務(wù)鏈條的不斷擴大，其所面對的客戶需求也會發(fā)生變化，在此基礎(chǔ)上，供應(yīng)鏈金融服務(wù)的項目也會進(jìn)一步的增加，目前主要涉及的項目是針對目標(biāo)客戶，量身定做理財計劃，以及按照客戶的誠信及風(fēng)險指數(shù)制定相應(yīng)的貸款發(fā)放策略。

三、我國供應(yīng)鏈金融發(fā)展現(xiàn)狀

供應(yīng)鏈金融作為一個新生產(chǎn)物，在市場競爭中發(fā)揮著日益凸顯的作用，在我國的發(fā)展也是非常長足的。一方面，這種靈活的金融服務(wù)方式可以為企業(yè)進(jìn)一步拓寬融資渠道，為企業(yè)的發(fā)展提供新的助力。另一方面，銀行企業(yè)也可以通過這種方式來更好的鎖定重點客戶，為資金開源尋求新的路徑。最重要的是，這種靈活的供應(yīng)鏈金融服務(wù)所產(chǎn)生的經(jīng)濟與社會效益也是非?？陀^的。所以，在整個金融市場的帶動下，我國的幾大商業(yè)銀行也陸續(xù)開展了這項金融服務(wù)業(yè)務(wù)。令人可喜的是，在全球經(jīng)濟發(fā)展相對緩慢的大環(huán)境下，供應(yīng)鏈金融在融資與理財?shù)葮I(yè)務(wù)中的表現(xiàn)卻是非常的出色。

根據(jù)2014年第一季度與第二季度，國家銀監(jiān)會等相關(guān)機構(gòu)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，我國在今年上半年的新增貼現(xiàn)達(dá)到5558.25億元，較去年同期增長近5個百分點，由此可見，供應(yīng)鏈金融所具有的巨大的市場潛力，以及大中小企業(yè)對這靈活的金融服務(wù)方式所持有的信心。但是，隨著世界各大銀行在我國業(yè)務(wù)的陸續(xù)延伸與開展，供應(yīng)鏈金融這一服務(wù)模式也迎來了巨大的挑戰(zhàn)。同時，在供應(yīng)鏈金融的發(fā)展過程中，由于金融服務(wù)業(yè)自身及客戶的運營的不可控因素的存在，供應(yīng)鏈金融體系的抗風(fēng)險能力也正在經(jīng)歷著巨大的挑戰(zhàn)。所以，如何在激烈的市場競爭中勝出，在原有的供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系上，進(jìn)一步完善技術(shù)與平臺的穩(wěn)定，已經(jīng)作為一個重要的議題提到了金融服務(wù)領(lǐng)域的議事日程，在這個過程中物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的出現(xiàn)與融入，無疑是一個巨大的推動。

四、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)下的供應(yīng)鏈金融發(fā)展特點

物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的最大特點是可以通過一系列的信息傳導(dǎo)設(shè)備來實現(xiàn)對相關(guān)產(chǎn)品信息的追蹤與監(jiān)控，目前在我國的食品與藥品質(zhì)量監(jiān)管等領(lǐng)域獲得了比較廣泛的應(yīng)用，同時，在金融服務(wù)領(lǐng)域這種物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)也正在推廣與使用。在這種物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的支持下，金融企業(yè)的供應(yīng)鏈金融將會呈現(xiàn)出以下幾個特點。

首先，供應(yīng)鏈金融的范圍將進(jìn)一步擴大。原有的金融供應(yīng)鏈的服務(wù)客戶，是以核心客戶為中心，進(jìn)一步地向其企業(yè)發(fā)展的上下游延伸，雖然較過往的發(fā)展模式來看已經(jīng)有了很大的進(jìn)步，但是面對巨量的市場空間，這種發(fā)展思路還是受到了一定的局限性。但是，在物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的支撐下，企業(yè)之間的聯(lián)系是呈現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化交叉式的發(fā)展的，這種網(wǎng)絡(luò)的企業(yè)布局，將會為包括銀行在內(nèi)的金融服務(wù)業(yè)提供更大的市場空間。另外，由于網(wǎng)絡(luò)，特別是物聯(lián)網(wǎng)本身的交叉與開放性，在企業(yè)產(chǎn)品研發(fā)及生產(chǎn)過程的諸多領(lǐng)域都會通過物聯(lián)網(wǎng)來實現(xiàn)高效的資源調(diào)配與信息的共享。這一點，是原有的供應(yīng)鏈金融所不具備的。例如，隨著物聯(lián)網(wǎng)在社會生產(chǎn)等各個領(lǐng)域的進(jìn)一步的推廣與延伸，從原料生產(chǎn)到產(chǎn)品質(zhì)量及物流配送等各個方面都會有物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用。所以，這種潛在的市場空間將會為供應(yīng)鏈金融服務(wù)的范圍擴大提供有利的發(fā)展條件。

其次，供應(yīng)鏈金融服務(wù)的種類也更加多樣。在大量的潛在的供應(yīng)鏈金融的客戶面前，只有不斷地從客戶的實際的發(fā)展需求入手，制定更加靈活的金融服務(wù)品種的推廣與體系，才會在同質(zhì)化競爭日益嚴(yán)峻的今天謀求更大的發(fā)展機會，這對供應(yīng)鏈金融的自我創(chuàng)新與發(fā)展提出了更高的要求。這種供應(yīng)鏈金融所提供的服務(wù)，已經(jīng)不是針對某一個具體的客戶，而是從整個物聯(lián)網(wǎng)體系的全局出發(fā)，制定相應(yīng)的發(fā)展戰(zhàn)略與對策，因為，市場在不斷地變化與發(fā)展，只有從全局的角度來考慮，才會避免應(yīng)為分析的不科學(xué)而導(dǎo)致錯誤決策的制定，最終影響金融服務(wù)業(yè)自身與其服務(wù)客戶的切身利益。這種全盤的考慮與服務(wù)種類的調(diào)整需要的是整個體系的通力合作。面向市場，面向客戶的實際需求，提供豐富多樣的金融產(chǎn)品，是在未來的金融市場競爭中贏得發(fā)展主動性的關(guān)鍵所在。

最后，供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險系數(shù)增加。在供應(yīng)鏈金融的發(fā)展過程中，風(fēng)險是不可避免的，但是隨著供應(yīng)鏈金融所服務(wù)客戶的數(shù)量與規(guī)模的不斷擴大，會在一定程度上增加金融服務(wù)企業(yè)的風(fēng)險系數(shù)。在世界經(jīng)濟發(fā)展的大潮中，每一個企業(yè)與地區(qū)都不是獨立存在的，都和周圍的企業(yè)與經(jīng)濟環(huán)境產(chǎn)生著互動，這種互動是雙向的。一方面，更好的借助彼此資源與信息的優(yōu)勢來更好的實現(xiàn)彼此的發(fā)展。另一方面是，當(dāng)市場發(fā)生波動，特別是整個市場發(fā)生了較大規(guī)模的經(jīng)濟危機時，這種彼此的聯(lián)系會對彼此的發(fā)展帶來不利的影響。同時，由于物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)已經(jīng)將全球聯(lián)成了一體，這種風(fēng)險系數(shù)會隨著全球金融市場的波動而波動，因此在物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)體系下，如何提高供應(yīng)鏈金融的整體的抗風(fēng)險的能力是非常重要的問題。

五、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)下的供應(yīng)鏈金融發(fā)展戰(zhàn)略分析

在物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的帶動下，供應(yīng)鏈金融會迎來巨大的發(fā)展空間與機遇，與此同時，在發(fā)展過程中所存在的風(fēng)險與挑戰(zhàn)也是不可避免的。筆者在借鑒相關(guān)的研究成果的基礎(chǔ)上，從物聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用范圍，及物聯(lián)網(wǎng)作用的發(fā)揮及構(gòu)建供應(yīng)鏈金融網(wǎng)絡(luò)等方面來為供應(yīng)鏈金融的發(fā)展提供發(fā)展戰(zhàn)略建議。

1.進(jìn)一步擴大物聯(lián)網(wǎng)在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的應(yīng)用范圍

從物聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)內(nèi)涵中，我們可以發(fā)現(xiàn)這項技術(shù)在推動商業(yè)發(fā)展，提高信息與資源的監(jiān)管與優(yōu)化配置資源等方面有著非常重要的作用。因此，國家有關(guān)部門應(yīng)該從經(jīng)濟發(fā)展的趨勢出發(fā)，進(jìn)一步擴大物聯(lián)網(wǎng)的覆蓋范圍，特別是加強供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的覆蓋與推廣。只有從范圍與程度上構(gòu)建一個立體的、多維的物聯(lián)網(wǎng)平臺，才會為未來實現(xiàn)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展打下堅實的技術(shù)基礎(chǔ)。所以，從我國的具體實際出發(fā)構(gòu)建基礎(chǔ)的物聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)平臺是我們未來信息化建設(shè)與發(fā)展的重點。只有從物聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)網(wǎng)絡(luò)覆蓋范圍的基礎(chǔ)著手，搭建一個更加科學(xué)、穩(wěn)定、安全的物聯(lián)網(wǎng)平臺，未來的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的開展與發(fā)展才會擁有更多的助力。但是，在擴大物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)有范圍的過程中，特別是在金融服務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用與推廣過程中，要在強調(diào)網(wǎng)絡(luò)“無縫連接”的同時，注意網(wǎng)絡(luò)的安全與穩(wěn)定性。因為，在任何網(wǎng)絡(luò)的構(gòu)建與發(fā)展過程中，信息交易的安全是非常重要的。所以，進(jìn)一步強化網(wǎng)絡(luò)自身的安全系數(shù)是未來物聯(lián)網(wǎng)發(fā)展過程中一個非常重要的方面。

2.發(fā)揮物聯(lián)網(wǎng)在供應(yīng)鏈金融服務(wù)中的作用

物聯(lián)網(wǎng)作為一個“可視追蹤”的技術(shù)平臺，可以有效地幫助金融服務(wù)企業(yè)與客戶，對相關(guān)金融服務(wù)產(chǎn)品的操作與收益進(jìn)行及時的跟蹤與監(jiān)管，可以在第一時間根據(jù)市場的運營情況制定科學(xué)的管理與操作動作，從而降低在金融服務(wù)過程中由于市場波動而帶來的收益風(fēng)險。這種實時監(jiān)控的物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在今后的供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系中應(yīng)該得到進(jìn)一步的推廣和利用，從而最大限度地發(fā)揮物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在供應(yīng)鏈金融服務(wù)中的作用。通過這種“可視追蹤”的方式，我們可以更好地把握市場的動態(tài)，從而在危機來臨之前構(gòu)筑起較好的防御體系。需要指出的是，在物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)平臺的支持下，供應(yīng)鏈金融服務(wù)所涉及的領(lǐng)域?qū)訌V泛，由于每一個領(lǐng)域都有其自身的行業(yè)特點及規(guī)律，因此在進(jìn)行供應(yīng)鏈金融服務(wù)的過程中，要完全按照其行業(yè)的規(guī)律來發(fā)展，當(dāng)然，金融服務(wù)企業(yè)也要遵守自身的行業(yè)規(guī)范嗎，這是物聯(lián)網(wǎng)在供應(yīng)鏈金融服務(wù)中發(fā)揮更好作用的一個原則性的問題。從目前的發(fā)展來看，物聯(lián)網(wǎng)在供應(yīng)鏈金融服務(wù)領(lǐng)域中的作用還是趨向于利好的方向發(fā)展，但是，這并不代表在今后的發(fā)展過程中，會沒有任何的風(fēng)險存在。只有從物聯(lián)網(wǎng)自身的特點與供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)出發(fā)，將風(fēng)險的系數(shù)降到最低，才會在未來的發(fā)展中擁有更大的發(fā)展空間。

3.加強供應(yīng)鏈金融網(wǎng)絡(luò)建設(shè)

在物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在供應(yīng)鏈金融的應(yīng)用與推廣過程中，供應(yīng)鏈金融也要從自身考慮進(jìn)一步完善與加強網(wǎng)絡(luò)建設(shè)。一方面是強化信息平臺的建設(shè)。在供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系的運營過程中，信息是非常關(guān)鍵與重要的資源，只有建立完善的信息發(fā)布平臺，才會避免在金融服務(wù)的過程中，由于銀行與客戶之間的信息溝通不暢而導(dǎo)致嚴(yán)重的操作風(fēng)險的產(chǎn)生，同時，在這種信息發(fā)布平臺中，客戶也會在第一時間了解自己的金融產(chǎn)品的收益與資金運營走向，銀行也會通過對其資金實力的了解，從而制定相關(guān)的金融服務(wù)計劃。另一方面，要加強供應(yīng)鏈金融的預(yù)警體系。在物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的帶動下，整個市場的參與者，包括金融服務(wù)企業(yè)與客戶都會在一個巨大的網(wǎng)絡(luò)體系中。這種巨大的網(wǎng)絡(luò)體系，互為結(jié)點，相互關(guān)聯(lián)，應(yīng)該說，一旦某一環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題會對整個供應(yīng)鏈金融體系產(chǎn)生影響。因此，在物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的支持下，我們應(yīng)該從金融服務(wù)也與客戶兩方面出發(fā)，制定相應(yīng)的風(fēng)險應(yīng)對機制與預(yù)警機制。只有在保證最大限度的操作安全的前提下，物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)下的供應(yīng)鏈金融的發(fā)展才會步入正軌。同時，在網(wǎng)絡(luò)構(gòu)建的過程中，一方面注意信息交流與分享的暢通，另一方面，在涉及金融服務(wù)企業(yè)行業(yè)機密的信息傳遞過程中要做好信息的保密工作。這種將信息安全放在首位的網(wǎng)絡(luò)建設(shè)是未來市場競爭的必然要求。因為，在整個物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的帶動下，任何技術(shù)上、包括信息傳遞方面的漏洞與缺陷都會給金融服務(wù)企業(yè)與客戶帶來難以估量的損失。所以，構(gòu)筑一個安全、高效的供應(yīng)鏈金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)是在物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)下的必然要求，也是更好發(fā)揮物聯(lián)網(wǎng)在供應(yīng)鏈金融中作用的題中之義。

六、結(jié)語

物聯(lián)網(wǎng)是互聯(lián)技術(shù)進(jìn)一步延伸的產(chǎn)物，在高速發(fā)展的現(xiàn)代社會中的作用將更加重要。本文從當(dāng)前我國物聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用與發(fā)展現(xiàn)狀入手，來探究其對供應(yīng)鏈金融發(fā)展的影響，并從物聯(lián)網(wǎng)的范圍推廣及信息平臺的搭建等角度來為物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)下的供應(yīng)鏈金融的發(fā)展提供發(fā)展戰(zhàn)略方面的支持，希望能有助于供應(yīng)鏈金融理論研究的進(jìn)一步地發(fā)展與深入。

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作者簡介：郭開榮（1990- ），女，遼寧省大連市人，本科，研究方向：物流管理