金融后臺服務產業

康樂

20世紀90年代至今，伴隨著全球金融業的蓬勃發展，各個金融機構的前后臺逐漸出現分離的態勢，并且其分離出去的金融后臺逐漸向亞洲地區轉移，金融前后臺逐漸分離的趨勢以及金融后臺外移的事態正在不斷影響著國際金融業發展的空間布局和競爭態勢。

在當前全球金融競爭越來越激烈的背景下，金融機構分離出自身非核心競爭業務，以實現合理“瘦身”輕裝上陣。在我國金融后臺服務業日漸開放的過程中，這種前后臺分離發展模式的業務增長速度令人矚目。這種發展模式可以發揮我國較為廉價的勞動力資源優勢，目前已成為耗能低、快速可持續發展的朝陽產業。同時，采取將前臺業務和后臺業務相分離也使我國金融機構提高了工作效率，降低了成本，同時增大了競爭力。

20世紀60年代以來，計算機技術迅速發展起來，數字化變革、通訊技術變革以及網絡革命迅速在全球范圍內展開，計算機網絡技術被普遍用于儲存數據、交易和交換、職員培訓、系統網絡維護、軟件服務等，為金融機構后臺運作系統的聚集和外包提供了技術支撐。比如，在空間距離方面，可以簡便地進行遠程傳送，進而使訊息不受地域局限；在智能化方面，智能化的技術替代減少了人工勞動，簡化工作流程；在信息管理方面，在提供相關的信息反饋的同時也能夠共同享用信息；在程序管理方面，能變革原有的順序，并能同步執行任務；在管理知識方面，能夠通過網絡更加快捷和方便。這樣，以“集中打包”的方式“外包”金融后臺業務體系，漸漸成為各個金融結構青睞的一種經營選擇。

金融前臺和金融后臺業務的分離以及金融后臺業務的產生及其發展本身就是金融產業的一個巨大創新，是金融管理模式的改革、組織結構的突破和經營理念的提升。新科技手段的使用，尤其是先進的計算機技術改變了原來的服務方式，使許多原有的工作更加獨特化和專業化；現在日新月異新的金融空間的發展也對金融服務提出新的要求，需要解決的是努力獲取外部資源，只有這樣才能不斷拓展金融業的發展；而相關機構的組織和業務流程的改進與創新，也使得金融機構在發展過程中不斷認識自己的核心力量，從而把自己的核心力量保留下來，而把非核心的業務分離出去或者外包出去。進而使自己能夠輕裝上陣，獲得更大的活力，才能達到金融自由化。

金融自由化主要包括以下幾點內容：使各個金融機構有更大的成長空間；給各個金融機構有更為寬松的地域空間和業務范圍；允許各個金融機構通過互利合作的方式進行業務關聯處理和交叉辦公；不再對各個金融機構進行價格上的限制；允許各個商業銀行根據自己的業務需要設置分支機構。金融自由化不僅給金融機構的發展帶來了很多機 會，同時也使各個金融機構面臨著諸多威脅與挑戰，促使金融機構不斷從外界獲取自己發展所需的資源以此彌補自身在發展過程中所存在的不足，并不斷創新經營管理模式，將金融機構自身非核心的業務分離或者外包出去，從而把自身優質資源放在核心業務的發展上，以便使得自身資源最大的發揮。終上所述，研究我國金融后臺服務中心建設問題無疑具有重要的理論和現實意義。從理論上講，探討金融后臺服務的本質意義，分析金融后臺服務發展的前景，可進一步完善我國金融后臺運營的體系；針對我國經濟發展特點，結合國內外金融后臺服務實踐經驗，以期望能對我國建立高層次的金融后臺服務基地提出有利建議，豐富和發展金融后臺服務理論。在實際應用上，在金融事業高速發展的今天，大力完善金融后臺服務可以有效促進區域經濟的發展，金融后臺服務可以有效促進地方產業升級，可以提高服務業在國民經濟中的比重，增加外匯收入，增加就業渠道，改善就業狀況、引進關鍵技術和長期投資資金，獲得先進管理經驗，提高當地服務業的整體素質。

具體而言，建設金融后臺服務中心已被普遍認可的意義：

一、對就業和人才結構優化起到促進作用

金融后臺服務中心的建設可以有效帶動區域就業，目前我國很多城市都在大力打造金融后臺服務中心，這與金融后臺服務中心本身所具有的高效促進就業的作用是分不開的，例如招商銀行信用卡武漢營運中心員工預計達到3000人，武漢投資100億元建設的光谷“金融港”，預計建成后，可創造10萬個就業崗位。教育部、商務部聯合下發文件號召“高校要根據服務外包產業快速發展的需要，調整服務外包 人才培養機構，擴大服務外包人才培養規模，著力提高人才培養質量”，“在5年內培養和培訓120萬服務外包人才，新增100萬高校畢業生就業”。單其中一個保險機構的后援中心可以帶來至少3000-5000人就業。從這些數據不難看出，建設金融后臺服務中心后可以迅速拉動所在地城區人口聚集、提供大量就業崗位。與此同時，由于金融后臺服務機構對從業人員的專業水平有著較高的要求，這也使得在就業供給和配置上有了更高的要求，這對于完善當地現代金融體系，拉動軟件、信息技術等相關行業的發展，對加快地方現代服務業與經濟統籌協調發展將產生重要作用。

二、提升城市競爭，帶動產業結構升級

放眼國內，無論哪個地區建設金融后臺服務中心成功后，通過對金融后臺服務機構的聚焦效應，從而能夠吸引有外包意愿的金融機構關注，通過當地金融服務水平的不斷提升，從而可以金融后臺服務為主線吸引到越來越多的金融業的投資和業務；通過自己不斷提高的金融業服務水平，來完善當地現代金融體系，該文原載于中國社會科學院文獻信息中心主辦的《環球市場信息導報》雜志http：//www.ems86.com總第577期2014年第45期-----轉載須注名來源從而帶動整個城市產業結構的調整升級。例如工商銀行信用卡電話服務中心在石家莊的成立對石家莊城市的產業升級和形象就起到很大的提升作用，因為工商銀行自1989年10月發行第一張牡丹信用卡以來，持卡人的數量不斷增加，截止到現在，工商銀行以5000萬張信用卡發卡量躋身全球四大信用卡發卡銀行之列。信用卡客服中心在石家莊的建立不僅為工商銀行日益發展的信用卡業務提供了后勤保障，對推動信用卡業務的快速健康發展起到帶動作用，同時對于河北省建設良好的金融生態環境而言，必將產生積極的影響。

三、吸引資金，發展特色經濟

從長遠來看，伴隨著金融后臺服務中心的不斷建設發展，金融后臺建成的拉動效應不可低估。金融后臺服務中心的相關產業、金融后臺服務中心的設備的維護、巨大的就業人口等將會給地方政府帶來巨大的發展商機。據權威機構統計，到2010年，絕大多數大型的國際金融結構都會建設自己的金融后臺，而接近五分之一的金融后臺會選擇在海外建立，因為金融機構業務流程外包后可平均降低成本37%。在這種背景下，在國內成功建成金融后臺服務中心，可以此為平臺，用自身優越的服務環境吸引一大批國際、國內金融后臺機構。這些金融機構入駐的同時，其大量的資金也會隨之而來，這些資金在建設其金融后臺的同時也會流入到其它相關的產業，進而對本地的經濟起到巨大的促進作用。例如，廣東金融高新技術服務區B區吸引資金30億元，成都高新區金融后臺服務中心的建設吸引資金120億元等等。不難看出，金融后臺中心的建設必將大力吸引資金，促進區域經濟的發展。同時，金融后臺服務正在細分市場，向更深、更專業化的領域發展。

縱觀世界，國際金融后臺服務業務在近十年來呈現出迅猛發展的態勢，國際金融機構為了進一步增強競爭力，勢必將金融后臺業務向包括中國在內的勞動力成本較低的國家和地區轉移。我們以交易成本理論，核心競爭力理論、交易費用理論，金融再造理論，產業集群理論等為理論基礎，以建設金融后臺服務中心為研究內容，在深入分析金融后臺服務的概念、特點和功能的基礎之上，可以得出結論：積極發展金融后臺服務產業對地方經濟發展會產生巨大的推動作用，其已成為拉動地方經濟發展的一個新的有力的增長極。

（作者系中國北方金融產業后臺服務基地管理委員會主任、中國社會科學院研究生院在讀）endprint