少數民族地區銀行業對經濟發展支持策略

周蓉

近年來，新疆堅持以發展經濟為主題，調整經濟結構，優勢行業和支柱產業逐漸形成，形成了多產業并肩發展的經濟框架。金融資本是社會各行各業得以發展的核心，其配置亦是轉變經濟發展方式和保障經濟可持續發展的重要環節。銀行業作為新疆產業發展資金支持的中流砥柱，應該怎樣在融資舒匯、提供多元便捷的中介服務和授信支持等方面，發揮積極的能動作用，推動新疆經濟特別是優勢產業的發展，已成為現階段不得不思考的課題。該文針對現階段新疆銀行支持經濟穩步發展中出現的一些問題，分析原因，究其根源并提出因地制宜的解決方法。

隨著社會的整體進步和科技的快速發展，新疆的經濟也在改革開放后持續快速增長。新疆堅持以經濟發展為主題，調整經濟結構，完備基礎設施，形成了一些優勢行業和支柱產業，逐漸構筑了多產業共同發展的格局。銀行業作為新疆產業發展資金支持的中流砥柱，應該怎樣在融資舒匯、提供多元便捷的中介服務和授信支持等方面，發揮積極的能動作用，推動新疆經濟特別是優勢產業的發展，已成為現階段不得不思考的課題。

一、新疆的經濟現狀

從總體上看，綜合實力不斷增強，工業化、農牧業現代化和新型城鎮化進程不斷加快，經濟基礎不斷穩固，人民生活不斷改善，經濟發展取得了巨大成就。截至2013年，新疆經濟持續積極的發展趨勢，經濟整體居于較快速度發展的上升階段。盡管新疆經濟將持續增長態勢，但經濟發展中資金支持缺失和發展中企業融資難等問題逐漸凸顯，調整金融支持和資金配置方式勢在必行。銀行業作為地區大中小各企業發展的資金后盾，通過合理配置地區金融資本，能夠在優化企業產業結構、調整經濟側重點和建立各行各業可持續發展中發揮舉足輕重的作用，最終實現新疆經濟持續、健康、良好的增長方式。

二、新疆銀行業現狀

截至2014年6月末，新疆銀行業資產規模不斷擴大，總資產達2.08萬億元，同比增長11.9%，總負債2萬億元，同比增長11.56%；上半年全金融機構累計實現凈利潤174.93億元，同比增長9%。

從整體看，目前國有商業銀行在金融資本體系中的核心地位不可動搖，市場經濟體制可以發揮的能動作用很有限。銀行業發展至今，呈現如下特點：

銀行業收入逐年增加，其中，利息收入占主要地位；銀行業收入中，中間業務的收入逐漸增加，但占總收入的百分比較低；新疆地區農村合作金融機構獲得收益路徑中依賴利差收入明顯.中間業務發展緩慢，收人大部分來源于利息收入。

三、從促進經濟發展視角探討銀行業可持續發展面臨的問題

區域內金融資本實力相對不足，影響新疆經濟的全面發展。就新疆銀行業的整體而言，近年來發展較快，但新疆本土的銀行業發展水平相對于全國其他各省，無論是在金融機構數量還是從金融發展水平上，實力還是較弱。從新疆金融機構的數量上看，新疆區域內的銀行、證券、基金機構的數量，都和沿海城市差距很大，新疆本地的金融機構有：2014年，國開行全國首家二級分行——伊犁分行開業，天山、博樂、沙灣、博湖4家農商行相繼開業，全年核準籌建村鎮銀行10家，開業9家，本土的基金公司截至目前還未出現。

資金融匯結構失衡，制約經濟結構的優化升級。縱向觀察，新疆經濟的發展大多依賴于銀行放貸支持，在技術和產業能力上少有企業能夠發行債券、基金或股票滿足自我融資需求，導致直接融資與間接融資的比例失衡，資金融匯結構不合理的狀況。造成這種局面的原因有兩方面：一是源于商業銀行的經營原則，以較小的風險獲得穩定收益是商業銀行的基本運營原則.二是由于新疆區域內證券市場不發達，這樣，由于原因一或其他企業本身問題而不能通過間接融資獲得資金的企業，他們想要直接融資也難以實現。這種資金融匯的失衡就直接造成了轄區內的資金配置不合理的，制約了眾多不夠上市條件的企業發展升級。

金融機構及其業務不夠多元化，眾多中小企業的融資需求遙遙無期。中小企業是新疆經濟社會發展的重要內容與重要支撐，中小企業的發展，增加了就業機會，提高了區域總產值，推動這新疆經濟多元化的發展。然而，由于銀行基于安全性、盈利性原則和成本、利潤等方面的原因，與規模大、收益穩定的大中型國有企業相比差距甚大的中小企業很難獲得大型商業銀行的資金扶持，與此同時由于中小企業本身條件制約不能達到發行股票、債券等直接融資的各種經營條件，滿足中小企業的資金需求更是難上加難。

四、銀行業支持新疆經濟可持續發展的建議

嚴格授信政策的差別化，提高授信評級與企業實際發展狀況的吻合度，嚴格按照授信條件和流程逐漸優質的行業市場。為此，新疆銀行業應采取如下策略：

實施授信客戶差異策略。應針對中小企業建立了獨立的風險定價、獨立的信貸審批、獨立的服務團隊和獨立的授信考核機制，圍繞擔保方式、還款方式、貿易融資手段、風險分擔機制等向中小企業提供多種金融服務，實實在在為中小企業發展提供幫助。

實施授信服務差異策略。首先，要培養優質客戶，必須要通過信貸部門和具體業務服務部門的努力，該文原載于中國社會科學院文獻信息中心主辦的《環球市場信息導報》雜志http：//www.ems86.com總第577期2014年第45期-----轉載須注名來源向客戶提供全安全、便捷、全方位的結算、清算、資金和理財服務。其次要針對不同客戶的不同需求，提供以客戶需求為標準的個性化服務。

實施授信區域差異策略。受地理環境和歷史原因影響，新疆南北疆區域經濟存在著很大的差距，而且這種“北重南輕”的差異已經逼近社會合理的承受極限。

堅持利率市場化，提高資金的使用效率。銀行業經營機制的根本性轉變就是利率市場化。在經濟發展逐步正規化的今天，銀行的商業化經營和企業化管理將是其可持續發展的通途。繼續深化利率市場化，逐步確認銀行市場競爭主體的角色，推動銀行業在企業文化、營銷策略、組織結構、金融產品等方面的創新，才能切實提高資本市場的效率，達到資本在區域內和行業間合理配置的最終目的。

銀行業應堅持以傳統業務為發展根本。目前，以“存、放、匯”為主的傳統業務仍然是我國銀行業的主體業務，市場需求依然較大。為了穩固、擴大、優化已占有的金融市場份額，銀行業首先要鞏固當前的傳統業務，同時充分認識到傳統業務成本高、風險大的問題。在發展傳統業務時，突破傳統業務運行模式，采用新技術、新方法改造傳統的“存、放、匯”業務.實現傳統業務效用的最大化。

大膽創新中間業務，提高非利息收入占比，有利于銀行業可持續發展 依靠傳統業務發展模式已經不能適應現代銀行業的生存、發展需要。在激烈的競爭中，便利化、多元化的中間業務發展迅猛.成為現代銀行業的重要業務領域和主要利潤來源。在這種環境下，欠發達地區銀行業要抓住目前我國銀行中間業務薄弱這一有利時機，因地制宜，分地區、分層次、分階段地開發特色中間業務，使其成為新疆區域內銀行業新的利潤增長點.

鼓勵并支持本土銀行和中小型金融機構發展，提升其資金支持能力。新疆的本土金融機構數量少、組織結構不完善、業務品種相對單一，導致其發展水平相比其他入駐金融機構較弱，而中小型金融機構的缺失也影響著新疆眾多中小企業的發展，所以要提高新疆銀行業整體金融實力，首先就要鼓勵更多本土銀行和中小型金融機構發展，這些地方性銀行門檻低、手續簡便、經營靈活，可以有效填補國有大型銀行的業務空白，對中小企業量身打造金融服務，從而優化了駐地企業的融資環境，給企業的發展增添了動力。其次，區域內各銀行應該引進高素質的金融人才、積極培育本地的金融人才，同時予以優厚的條件留住高層次金融領域的尖端人才，從長遠角度制定銀行業發展戰略，使得新疆金融發展水平得到提高。

（作者單位：中國社會科學院研究生院）endprint