試論互聯網金融的監管現狀和優化途徑

摘 要：互聯網金融有利有弊，其雖然提高了金融機構的運行效率，但也為金融機構帶來較多風險。如何優化互聯網金融監管體制成為金融機構長期關注的問題。本文簡要分析了目前互聯網金融的監管現狀，同時提出健全網絡金融相關法律制度以及積極培養網絡金融風險監管人才兩種優化方式，以期使我國互聯網金融的監管制度更為完善。

關鍵詞：互聯網金融；監管體系；優化方式

互聯網金融指金融機構通過互聯網以及移動通信技術使得資金流通的新型金融模式，是金融以及互聯網技術兩者的結合，也是金融未來發展的主要方向。相比傳統金融機構運行模式，互聯網金融運行效率極高，且步驟簡單，用時較短。但互聯網金融業務具有較強的開放性，創新速度較快，使得網絡金融處于銀監會以及央行的管轄范圍之外，其中存在較大的危險。

一、網絡金融風險的監管現狀

1.缺乏風險監管的相關法律

目前，我國互聯網金融尚處于發展階段，各方面都不成熟，風險監管方面也缺乏相關法律的保護。我國目前所制定的法律主要負責傳統金融業務的風險監管，專門針對互聯網金融的法律法規尚未成型的現狀進行解決。有關互聯網金融的相關法律也僅有于2001年政府頒布的《網絡交易平臺服務規范》、《網絡銀行業務管理暫行辦法》以及于2004年頒布的《中華人民共和國電子簽名法》等幾部法律。然而這些法律的管轄范圍并不全面，且帶有一定的過渡特征，有些條款存在漏洞，在實際中根本無法實行，逐漸不適用于金融業務的發展。我國關于互聯網的法律法規尚存在較多空白的區域。法律法規沒有規定互聯網金融市場中交易者的身份認證，而互聯網金融市場所電子合同簽訂也得不到法律的承認，這便使得互聯網金融交易中，交易雙方并不明確自身責任以及權力，故而常常出現糾紛。除此以外，網絡當中存在詐騙現象，也沒有相關法律對詐騙者進行處罰。

2.互聯網金融缺少總體規劃以及同一標準

如今，我國互聯網金融雖然逐漸發展起來，但明顯可以看出，金融機構彼此并不溝通，電子化建設也不相同，行業內沒有統一的規劃。各個金融機構所使用的安全協議、標準以及技術規范都各不相同。除此以外，金融行業還缺少行業技術標準。互聯網金融認證制度仍長期得不到更新，使得互聯網金融的服務效率大大降低。由此可見，我國互聯網金融機構急需統一規劃并制定同一標準。

二、優化互聯網金融監管現狀的具體措施

1.健全網絡金融相關法律制度

我國針對互聯網金融方面所制定的法律主要以保障計算機自身安全以及互聯網證券交易為主，然而這些問題僅僅是互聯網金融當中的一小部分問題，所以我國針對互聯網金融方面所制定的法律并不全面，無法適應互聯網金融發展的需求。故而，我國政府應建立健全有關互聯網金融法律法規的制定，將《商業銀行法》、《電子簽名法》以及《網上銀行業務管理暫行辦法》作為基礎法律，針對與當前互聯網金融發展不相符的內容進行調整與修改。使得互聯網金融交易當中的各個主體能夠明確自身的責任以及權力，同時也明確雙方所需履行的義務，以便網絡交易更為公平。同時還需制定有關網絡犯罪的法律條款，并要求各金融網站實行實名制，以便之后互聯網金融出現法律糾紛之后，能夠通過實名制及時尋找到當事人。除此以外，我國政府還應加強對消費者個人信息的保護，嚴禁金融機構泄露用戶私人信息，如有發現，也應給予該企業一定的處罰。除此以外，政府還應盡早承認電子合同的合法性。我國可通過上述方式使得互聯網金融體系更為完善，也能夠避免大部分互聯網金融糾紛，從而維護互聯網金融安全。

2.積極培養網絡金融風險監管人才

互聯網金融監管人才是互聯網金融實現風險管理的關鍵，要求相關人才了解金融風險管理的相關技能、互聯網知識且熟知互聯網金融運作方式。我國應積極聘用該方面人才，形成技能熟練、經驗豐富的互聯網金融人才風險監管隊伍。我國應與各高校進行聯合，從高校開始便培養金融風險管理人才，以便為網絡金融監管隊伍提供儲備人才。

就目前而言，我國培養人才的方式有以下三種基本形式：第一，高校培養。我國應與各高校聯合培養互聯網金融人才，尤其是財經金融類高校。我國可幫助高校開設相關專業以及相關課程。高校也應積極邀請相關專家至學校進行講座，以便提高學生的專業知識水平。政府還應引導學校與各金融結構建立合作關系，幫助學生至金融機構進行實習，提升其實踐能力。第二，企業內部培訓。企業可組織內部培訓，以便新任員工所學知識更為符合企業需要。積極組織員工交流會，令新任員工向企業有豐富經驗的員工進行學習。第三，從國外引入相關技術人才，便于國內相關人員學習其先進的互聯網金融風險監管技術。我國若希望加快互聯網金融風險監管的建立速度，便需積極培養相關人才。

三、結束語

互聯網金融是金融機構業務的主要發展方向，所以我國應不斷完善相關法律，同時培養大量人才，以便提高自身的互聯網金融監管力度，完善自身監管體系，促進我國金融行業的發展。

參考文獻：

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[2]侯婷艷，劉珊珊，陳華.網絡金融監管存在的問題及其完善對策[J].金融會計，2013，07：66-70.

作者簡介：陳俊鋼（1995- ），男，四川宜賓人，沈陽師范大學國際商學院國際經濟與貿易專業