互聯網金融和商業銀行電子業務的差異

摘 要：隨著社會經濟的不斷發展和進步，無論是互聯網金融，還是商業銀行，都在積極尋求突破，以找尋最佳的發展路徑。本文通過對互聯網金融以及商業銀行電子業務的簡單介紹，深入分析了兩者之間存在的差異關系，并在此基礎上，進行了詳細地對比分析，以期為我國各大商業銀行的改革和創新提供一定的參考意見和建議。

關鍵詞：互聯網金融；商業銀行；影響

在互聯網技術飛速發展的今天，各種金融產品也在借助互聯網這一平臺進行金融貿易，致使互聯網金融的發展越發蓬勃。從某種程度而言，互聯網技術在金融領域的大范圍運用，從根本上推動并促進了全球金融市場的環境發展和變化。同時也最大限度地滿足了廣大客戶群體的客觀需求，使得整個金融產業的服務模式都發生了翻天覆地的變化。也正是互聯網金融的迅速崛起，才導致傳統的商業銀行受到了極大的威脅，從而刺激了商業銀行電子業務的積極開發和大力推廣。

一、互聯網金融和商業銀行電子業務

1.互聯網金融

從概念上分析，不同的專家學者對互聯網金融有著不同的概念界定。吳曉靈學者認為：互聯網金融就是一種將信息技術與互聯網技術相結合，從而進行銀行業務處理的金融模式。而謝平學者則認為：互聯網金融既不同于一般商業銀行進行的間接融資，也不同于帶有傳統色彩的資本市場所進行的直接融資，是屬于第三類金融的特殊金融模式。其實，互聯網模式的金融是一種金融服務與網絡技術彼此作用、相互融合的新時代產物，具有極強的時代性。只要金融業務是以互聯網或移動互聯網為載體而開展和進行的，其所屬范疇就為互聯網金融。一般包括保險、銀行、證券等實體化金融機構借由互聯網開展和進行的線上金融服務。另外，各式各樣的互聯網在線平臺為客戶提供的直接或間接金融服務，也屬于互聯網金融范疇。

2.商業銀行電子業務

電子銀行業務，其實就是銀行開設的一種發展歷史不長的新型服務渠道，也可以稱為新的服務方式。簡單而言，就是客戶進行金融業務操作時，不需要到達指定的銀行網點，只需要利用手機、電腦、POS、電話以及ATM等多元化電子終端，即可進行賬戶余額查詢、匯款轉賬、網上購物、國債、保險、基金以及繳費等各項業務操作。就我國商業銀行而言，其電子業務主要包括五大類，分別是家庭銀行、手機銀行、網上銀行、自助銀行、企業銀行。這幾類電子業務也是我國大多數銀行都具有的業務，極大程度地節約了人們進行金融業務操作的時間和空間，也從一定程度上提升了我國國民的生活水平和生活質量。

二、互聯網金融與商業銀行電子業務的對比分析

對比我國互聯網金融與商業銀行，可以發現，互聯網金融具有三個極其突出的特點。下面針對各個特點進行詳細地對比分析：

第一個，互聯網金融進行的是以網絡為平臺的全面性管理。就我國商業銀行而言，其電子業務大多將網點式服務作為基本的服務模式。而互聯網金融與之不同，以互聯網為基本載體的金融方式完全突破了傳統金融中空間、地域以及時間的限制和約束，其信息來源的途徑更加多元化，信息質量也更加優質化。除此之外，互聯網模式的金融信息范圍比之商業銀行而言，也更廣泛化好而全面化。

第二個，在歷史交易數據的基礎上，針對信用不斷進行挖掘，從而形成了新型的評價體系。就我國目前實體銀行的信用體系而言，漏洞太多，全面性和完善性都不夠。商業銀行進行的信貸業務大多是在擔保或抵押物的基礎上，其約束性和限制性太強。但擁有大規模數據的互聯網金融則與之不同，該金融模式在過往的交易數據上，積極進行數據整合、統計，確定出更加明確有效的數據指標，從而創新了全新且科學有效的信用體系。

第三個，是充分尊重客戶體驗的精神性靈活產品。由于互聯網技術自身攜帶的獨特優勢，其云儲存以及大數據處理為整個互聯網金融的改革和創新提供極大的幫助。在電子商業、電子支付等不斷壯大發展的今天，我國傳統商業銀行的運營方式無論是在交易記錄的數據保存上，還是在消費記錄的信息備份上，都有著極大的缺陷。但是互聯網形式下的金融模式則不同，這一金融模式不僅可以充分滿足客戶各方面的金融需求，還能根據具體的顧客市場，為對應客戶打造獨一無二的個性化金融產品，以此為其提供“一對一”且多元化的金融服務。

三、結束語

通過互聯網金融以及商業銀行電子業務的比對分析，可以清楚地知道，在互聯網技術不斷發展的今天，商業銀行必須緊跟時代發展的潮流，積極進行互聯網技術在其電子相關業務的滲透和發展，才能真正意義上實現自身核心競爭力的提升和強化。也只有這樣，我國商業銀行電子業務才會重新獲得客戶群體的青睞，才能在競爭如此激烈的金融市場上占據重要地位。

參考文獻：

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作者簡介：高曼笛（1994- ），女，遼寧瓦房店人，沈陽師范大學國際商學院金融學專業