甘肅省武山縣婦女小額信貸研究

摘 要：近年來，隨著婦女小額信貸工作在我國的大力開展，甘肅省通過積極探索實踐，努力響應和配合國家鼓勵、支持農村婦女發展的精神，初步形成了婦女小額信貸的基本規模，走出了一條適合甘肅省自身情況的婦女小額貸款可持續發展的新途徑。本文將就甘肅省武山縣婦女小額貸款為調查研究對象，分析其主要特點、運行機制、取得的效果以及存在的不足，提出對策建議，期望為武山縣乃至全國經濟欠發達縣級地區婦女小額信貸工作的開展提供有益借鑒。

關鍵詞：武山縣；婦女小額貸款；績效；問題；建議

中圖分類號：F832.4 文獻標識碼：A 文章編號：1674-7712 （2014） 16-0000-01

小額信貸（Microfinance）是一種以低收入階層為服務對象，以反貧困、促發展為基本宗旨的小規模金融服務方式。農村小額信貸旨在通過金融服務為貧困農戶或微型農村企業提供獲得自我就業和自我發展的機會，促進其走向自我生存和發展。它既是一種金融服務的創新，又是一種扶貧的重要方式。婦女小額信貸是小額信貸的重要組成部分，婦女小額信貸不僅可以幫助貧困婦女改善家庭經濟收入，同時也可以幫助婦女平衡消費，具有一定應對風險與危機的能力，它還可以提高婦女的自信心和創收與管理能力。

本文以甘肅省武山縣為例，分析了武山縣目前婦女小額信貸的情況，通過全面深入的調查研究，找出不足之處，提出經濟欠發達縣級地區農村婦女小額信貸發展的建議與對策，進一步推動農村婦女小額信貸政策的完善，為新農村建設中的農村婦女小額信貸的推廣提供有益借鑒。

一、我國婦女小額信貸的總體現狀

我國在實施小額信貸項目中也在不斷的強調對貧困婦女發放小額信貸，從1989年山西省呂梁地區婦聯實施的婦女小額信貸開始，1994年全國婦聯開始有計劃的推進這項工作，到2008年已有28個省區市婦聯實施了規模不等的農村婦女小額信貸項目，幫助婦女盡快脫貧致富。包括甘肅省通渭鄉村發展協會從1999年開始實施的“聯合國人口基金援助CPR/98/P02婦女參與發展項目”，2003鹽池縣開展的“農村婦女小額信貸”項目，2007年福建省五部門開展的農村婦女小額信貸扶貧四項試點，以及1999年開始內蒙古，新疆開始實施的婦女小額信貸項目，同時2003年美國花旗銀行集團捐資130萬美元，為中國西部地區14000名婦女提供信貸資助以幫助她們改變自己的生活。

總體看來，婦女小額信貸工作已成為扶貧救助工作的一種重要途徑。大力推進農村婦女小額信貸的工作，促進貧困婦女盡快脫貧；積極探索長效救助機制，實施整村推進扶貧計劃，著力開展科技扶貧，智力扶貧，重點加強對老，少，山，邊，窮地區的扶貧工作，已成為當今婦女小額信貸的發展趨勢。

二、武山縣婦女小額信貸發展情況

為了推動婦女創業就業，充分調動廣大婦女參與新農村建設的積極性，武山縣縣按照“試點先行、輻射帶動、信用至上、獎優罰劣、責任到人”的原則，制定了婦女小額擔保貸款試點輻射帶動機制、信用評估機制、工作獎勵機制和目標管理機制。在資金的分配上，以向農村婦女、重點產業、規模化種植戶和養殖戶傾斜為原則，重點扶持日光溫室、拱棚建設、規模養殖和葡萄種植。同時，對申請貸款的婦女，聽取發展計劃，根據生產情況、信譽程度，幫助其確定貸款額度和貸款期限，確保了小額信貸有效投放。其具體做法如下：

（1）形成了規范的實施管理機制，實現了目標的責任化。

（2）積極宣傳，擴大影響。

（3）精選項目，專款專用，提高婦女小額信貸的使用效率。

（4）對貸款農戶進行技術幫扶。

（5）完善檢查監督機制。

三、武山縣婦女小額信貸存在的不足

婦女小額信貸工作開展以來，在各鄉鎮的高度重視和各部門的配合協作下，目前雖然有了一定的進展，但目前仍存在一些問題，制約了貸款工作的進展：

（1）對婦女小額信貸的宣傳不夠深入細致。

（2）貸款程序的操作性、便捷性有待進一步提高。

（3）擔保資金不足，導致信貸額度不能充分利用。

（4）放貸規模與實際需求不相適應，受益人群受到限制。

（5）相關工作人員與實際工作量之間存在矛盾比較明顯。

（6）貸款公平程度還需要進一步提高。

（7）貸款期限需要適度延長，保證資金的有效利用。

四、對策建議

（一）加大宣傳力度，提高宣傳質量

通過各部門之間加強溝通協調聯系，促使相關機構及人員正確認識信貸支持婦女創業的必要性和緊迫性，實際解決婦女貸款難的問題。廣泛宣傳小額信貸的扶持政策，提高宣傳人員素質，加大宣傳力度，普及小額信貸的政策知識，為小額信貸的進一步深入推進打下堅實的群眾基礎。

（二）進一步完善聯戶擔保，優化簡化貸款流程

在貸款申請審核工作中，細化工作流程、提高工作效率，縮短辦理時間，使農戶盡早拿到款項，投身于生產生活中。同時加大貸款流程的科學創新，優化貸款流程，使貸款流程能進一步的高效、透明、便捷。

（三）成立小額信貸專項機構，開展規范化、專業化管理

設立農村婦女小額信貸中心等專設機構，進一步形成完善科學的信用評級機制與員工激勵機制，對相關人員進行專業知識與技能的培訓，細化職責分支，形成婦女小額信貸工作高效化、專業化、科學化的運行管理機制，充分發揮小額信貸幫助婦女脫貧致富推動全縣經濟全面發展的作用。

（四）發揮政策引導作用，鼓勵更多的金融機構積極介入

當地有關部門可主動加強與農村合作社、農行、農發行、工行、建行等多家金融機構的溝通協調，鼓勵各金融機構積極參與農村婦女小額信貸工作，并適當增加在農村的營業網點，解決工作中存在的放貸資金不足、放貸效率低等問題，活躍當地金融市場。

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