農村合作基金會興衰反思

近年來，村鎮銀行、小額貸款公司、投資擔保公司、互聯網金融產品如雨后春筍般涌現，各種各樣的民間非法集資、高息攬儲、高利貸層出不窮，在此過程中一些問題和風險逐漸暴露，有可能威脅到金融秩序的穩定和安全。回顧上世紀末農村合作基金會的興衰成敗，當可為今日之鏡鑒。

早在1983年下半年，黑龍江、遼寧、江蘇等地的一些鄉村，試行集體資金“隊有村管”或“隊有鄉管”等辦法，利用所統管的集體資金在鄉村集體經濟組織成員之間有償借用，進行內部融資，成為農村合作基金會的發端。1987年，根據廣東、四川等地創造的經驗，國家允許民間資本創建“農村合作基金會”組織。國家對農村合作基金會的鼓勵、支持、試驗及推廣，使得全國農村合作基金會蓬勃發展，并迅速呈現燎原之勢。

1992年全國上下興起了新的投資熱潮，許多農村合作基金會在地方政府的干預下，把大筆款子盲目投向急需資金的鄉鎮村辦集體企業。這一時期金融秩序混亂，供銷社、計生委、民政、勞動和人事等部門都加入了創辦基金會、股金會，參與高利率資金市場的惡性競爭，局部地區開始出現小規模的擠兌風波。

1996年，國務院發布《關于農村金融體制改革的決定》，農村基金會進入了整頓發展階段。1997年11月，中央決定全面整頓農村合作基金會。1998年各地普遍出現擠兌風波，農村合作基金會自身積累的矛盾也突然表面化，并在部分地區釀成了危及農村社會及政治穩定的事件。1999年1月國務院發布3號文件，正式宣布全國統一取締農村合作基金會。但由此帶來的資產損失和遺留問題相當嚴重。

回顧農村合作基金會的興衰，我們不能脫離當時的時代背景。計劃經濟時期，我國對國有商業銀行壟斷地位的賦予和對民間金融活動的嚴厲管制，事實上造成了資本市場供求關系失衡，形成了一個巨大的獲利空間。80年代中期起，四大國有商業銀行因內部整頓和改制需要，從中西部地區縣域城鄉大規模地撤退，更加劇了縣域城鄉金融體系的嚴重萎縮，80%以上的中小鄉鎮企業在守衛森嚴的金融壁壘面前告貸無門。這與今天中小企業融資難的局面何其類似。

從創立初衷看，農村合作基金會是廣大群眾和地方政府在國家投融資體制發生變化的條件下，為推動地方經濟建設與社會事業發展所作出的積極探索。它原本應該是依賴農戶資金注入的準金融組織，不允許辦理存貸業務，但實際上大多數農村基金會都違背了合作互助的宗旨，變成了辦理存貸業務的第二個農村信用社。到1996年，農村合作基金會的存款規模達農村信用合作社的九分之一。

一些地方政府由于迫切希望破解地方經濟建設投融資困難，采取“饑不擇食、寒不擇衣”的策略，不當行政干預橫空而出，“準入”關形同虛設，各種成分泥沙俱下；有的基金會甚至是被少數腐敗分子當成了發財致富的手段，從一出生便是一個充滿缺陷的“畸形兒”。

在內部管理上，基金會根本就沒有一種監督機制，幾乎所有的機構都是假股份所有而真非法集資、假互助合作而真高息攬儲。而且，絕大多數基金會沒有真正的會員和股東，巨額資金成了法人代表的“囊中之物”，基本上無人監督。在日常運營中，基金會放任自流，監管滯后，非法集資、高息攬儲等行為暢通無阻，最后釀成巨額呆賬死賬和一本本“糊涂賬”。許多基金會還在農村“圈錢”，然后投入證券市場“炒股”和到大中城市“炒房”。

各種負面因素的累積，導致基金會后來嚴重地偏離了組織創辦者和政府審批者當初在主觀上所希望的發展方向，最終形成了后來誰都不愿意看到的糜爛局面。不僅吞噬了儲戶的血汗錢、救命錢、養老錢，嚴重地侵害廣大人民群眾的切身利益，而且極大地干擾了正常的金融秩序。同時，也使中西部地區經濟建設和社會發展所急需的寶貴資金被大量浪費，損失巨大。

農村合作基金會的歷史教訓極其深刻，值得后來者警醒。盡管當下各地沒有興辦基金會組織，但在現實利益的巨大誘惑下，難免有一些人會鋌而走險。各級政府必須保持清醒頭腦，嚴管嚴控，主動防范和及時化解可能出現的金融風險。

（本刊綜合）