對支農再貸款執行過程中存在的問題及解決策略

摘 要：支農再貸款的實施，旨在支持農村信用社改進支農信貸服務，促進農業和農村經濟的發展，增加農民收入，取得了良好的經濟效益和社會效益。但是，在實際管理及運作過程中也存在一些缺陷和問題，以致影響了支農再貸款作用的有效發揮，亟待進一步改進和完善。

關鍵詞：支農貸款；使用；管理

一、支農再貸款取得的成效

（一）支持了地方經濟的發展。在支農再貸款投放過程中，始終堅持面向農戶的原則，使貸款投向范圍廣、額度小、筆數多，有效地支持了當地農村經濟發展的和產業結構的調整，使農民獲得了良好的經濟效益。利用支農再貸款支持產業的發展，實現農戶增收，從而促進了當地經濟發展，有力的支持了縣域經濟健康穩步發展。

（二）支農再貸款的使用有效地推動了信用環境建設。從優化農村金融環境，解決貸款兩難入手，在區域范圍內開展了大力推廣小額貸款和創建信用村活動，使農民憑信用證和身份證就很方便的從信用社得到貸款，受到了廣大農民的熱烈歡迎。如果信用社資金出現了短缺，不能保證小額信貸的及時發放，農民就會對信用村創建工作失去信心，信用社的形象就會受到損害。有了人民銀行的支農再貸款，保證了小額信貸的及時、足額發放，也確保了信用村創建工作的順利開展，為優化信用環境起到了積極作用。

二、支農再貸款執行中存在的問題

（一）期限不合理，與農業生產周期不匹配

《中國人民銀行對農村信用合作社貸款管理辦法》規定，“應根據農業生產周期和借款人的合理需要，確定再貸款期限，最長不得超過1年。借款人歸還再貸款確有困難的，發放再貸款的分支行可予以展期，展期期限累計不得超過2年”。現實中種植業、養殖業等農業生產周期一般都在一年以上，農戶也不可能在一個生產周期內完全收回投資并產生較大收益，同時農業生產資料投資卻是連續不斷的，結果必然是農戶歸還貸款是一個循序漸進的過程，因此基層農村信用社發放的農戶貸款期限一般為一至三年。但是，農村信用社必須向人民銀行歸還到期支農再貸款，在自有資金不足的情況下，只有不斷展期、借新還舊，逐漸壓縮貸款規模。

（二）再貸款與信用社自有資金混淆，難以確定資金對應關系

支農再貸款管理的一條重要原則就是專款專用，但實際上農村信用社將支農再貸款資金和自有資金混在一起，從農村信用社的借據、貸款卡片、貸款合同等合法有效的賬表和憑證中，都無法單獨反映支農再貸款的使用、投放、管理情況，僅僅是再貸款卡片余額與信用社使用人民銀行的支農再貸款額度保持一致而已，沒有直接的資金對應關系。隨著再貸款金額的變動，再貸款臺賬和卡片也在不同時點進發生變化。人民銀行要求信用社使用支農再貸款資金發放的農戶貸款不能產生不良貸款，因此信用社不斷將原卡片中的不良貸款更換為其他正常的農戶貸款，缺乏連續性和嚴肅性，再貸款臺賬形同虛設。

三、進一步發揮支農再貸款政策效應的主要措施

（一）農村信用社方面

牢固樹立自我發展、自我壯大的經營理念，提高自身資金籌集能力，積極組織存款，擴大營運規模，把支農再貸款作為貨幣政策調控的手段，而不能作為主要資金來源，保證資金營運的靈活和安全。加強對支農再貸款使用的管理，努力提高管理工作水平，規范支農再貸款臺賬的建立和登記，嚴格專戶管理，完善貸款手續和檔案管理；按照貸款發放操作程序，嚴格堅持支農再貸款的“三查”制度，并跟蹤了解貸款的使用情況，確保貸款放得出、收得回、見效益，并真正用于農戶生產經營或生活消費。合理確定貸款利率，在利率政策的執行上應靈活多樣、富有彈性，實行差異利率，改變一浮到頂等簡單作法；要降低支農再貸款農戶貸款利率上浮幅度，把支農再貸款和其他自籌資金貸款嚴格區分開，靈活運用利率杠桿，不搞“一刀切”，以此調動農民使用支農再貸款的積極性，減輕農民利息負擔，增加農民收入。

（二）人民銀行方面

進一步加強對支農再貸款的監督管理，確保支農再貸款的合規使用。要合理控制每個農村信用社支農再貸款總量，防范再貸款風險，加強對支農再貸款的現場檢查，防止擠占挪用。同時，加強與監管部門的溝通和配合，及時了解農村信用社經營現狀，切實維護農村良好金融秩序。另外，在支農再貸款期限上合理操作，使支農再貸款期限與農業生產周期相協調。

繼續積極向上級行爭取再貸款新增額度，適度增加全市支農再貸款總量。根據農業地區差異與不同區域農民信貸需求差異的特點，科學分配和調劑支農再貸款，適當向支農再貸款使用管理好的農村信用聯社傾斜，同時繼續執行“下達給人民銀行縣支行的再貸款限額不低于全市再貸款限額的80%”的政策規定，保證支農再貸款充分利用起來。另外，今年繼續積極向上級行爭取再貸款額度。

（三）地方政府方面

繼續落實“創安三項承諾”，把創建信用村鎮、信用農戶活動納入縣鄉各級政府主要領導任期目標考核，增強農民信用意識，降低農村信貸風險；同時幫助農村信用社維護金融債權，打擊惡意逃廢金融債務行為，并加大法院執行力度，為支農再貸款投放創造一個良好的信用和法律環境。結合農村信用社體制改革，落實稅收等各項優惠政策，采取以優質資產置換農村信用社不良貸款、協助農村信用社催收貸款等方式幫助農村信用社提高資產質量。同時，加大引導力度，鼓勵私營企業、鄉鎮企業、廣大農民積極入股，壯大農村信用社資本實力，從多方面提高農村信用社的核心競爭力，增強其籌措資金的能力，減少其對支農再貸款的依賴程度。加大對農業的投入，特別是農業基礎設施的投入，適應市場需求，調整和優化農業生產結構，大力發展集約農業和優質高效農業，同時加大對農業科技的推廣、培訓，實現農村經濟可持續發展，增強農村吸納金融資產的能力。

參考文獻：

[1]李登科，秦國杰，管好用好支農再貸款建議和措施，《內蒙古金融研究》，2011年08期

[2]盧喜永，對圍場縣農村信用社支農再貸款使用情況的調查 圍場縣農信聯社，2011年3月18日

[3]郭晉明，支農再貸款在使用和管理中的問題與建議，《歲月聯盟》，2010-06-26