招行“破壁”網上托管

董莉

踐行“輕型銀行”戰略的招行全面升級網上托管銀行，突破傳統的操作瓶頸，將托管業務進入大數據云時代。

“招行應該做市場的引領者。” 招行行長田惠宇在去年履新之初如是說，如今這家銀行再次抓住了創新的機會。

伴隨互聯網財富管理的興盛，作為連接資產管理和財富市場、保障托管賬戶資金安全的資產托管業務發展迅猛，急速膨脹的業務量、海量交互的交易數據，使得原平臺的客戶單一錄入指令接收模式、托管業務流程分割處理方式，難以適應大規模、多品種以及不同管理人的效率與服務的需要。

在大資管和大數據盛行的今天，托管業務處理模式卻大多停留在手工加電腦、電話加傳真的原始階段，管理人和托管人每天在各類交易系統之間反復切換，進行著大量數據的交換和核對，如此費時費力、不合時宜的操作改變勢在必行。

針對操作“古老”的資產托管業務打造了國內首家網上托管銀行。運用互聯網技術，將客戶端與托管人端整合，招行網上托管銀行顛覆了原有的托管處理模式，實現了托管指令電子化、業務全流程直通化、業務賬戶查詢實時化和客戶服務網絡化，完成了托管人與管理人業務交互、托管人與服務結算機構數據交互，以及監管機構之間的數據信息交互，也將托管業務從電話加傳真半原始狀態直接帶入大數據云時代。

無縫對接

“資產托管業務的本質就是服務，托管競爭的核心就是服務水準的競爭。作為一個技術密集型的行業，托管服務的提升主要源于托管系統的持續創新開發。”招商銀行副行長丁偉說。

所謂資產托管業務，是指商業銀行作為獨立的第三方，根據法律法規的規定，接受委托人的委托，對其委托資產進行安全保管、按照事先的約定進行資金支付和凈值核算，并按照監管部門或者委托人的要求，對各當事人的行為進行監督的一種綜合性業務。從1998年國內商業銀行開辦這項業務以來，托管業務的服務范圍逐步遍及至證券投資基金、保險、券商、信托、私募等多個領域。

傳統托管銀行服務中，查詢和調用數據時，托管方需要通過傳真公函通知托管銀行，銀行進行人工調用和查詢后，再進行整理和反饋，冗時耗力;而招行創新將其改由“客戶端”傳送，“客戶端”的指令接收方式由原來單一的管理人錄入方式，發展為管理人上傳、錄入和通過深圳通傳輸等三種方式，擴大了平臺可對接的客戶類型。另外，“客戶端”還增加了業務日報表的傳送功能，將原以傳真方式發送的每日頭寸表、流量表、權益調表，改由“客戶端”傳送，管理人可隨時查詢和下載，極大地提高傳輸效率。

招商銀行資產托管部總經理姜然介紹，在以往的托管業務處理模式中，交易數據、交易行為信息只在操作人之間傳遞，即便是當事人也很難看到業務的全貌。招行網上托管銀行將所有的交易數據、交易行為都記錄在云端，任何一個有權查詢人都可以24小時隨時隨地訪問。透明的托管數據云也為監管機構全方位監管提供了可能，

另外，與零售業務不同，資產托管業務的單筆交易經常在數億元以上，傳統的手工加電腦、電話加傳真的處理方式難免操作失誤，交易行為又缺乏詳細記錄，難以追溯，容易引發道德風險。“網上托管銀行通過管理人、托管人、交易所系統的無縫對接，排除手工環節，避免操作失誤，防范道德風險。”姜然說。

這個自主研發升級的網上托管銀行于今年5月30日上線，運行近半年以來，網上托管銀行在托管指令傳輸、業務處理全自動化的業務直通率提升至95%。

其實，2007年，招商銀行就已推出網上托管銀行“1.0版本”，如今推出新的產品更多是基于客戶需求，在招行資產托管部內部設有創新工作小組，會定期研究客戶需求，把普遍性通用性的提煉出來，以便用于后續的開發參考。

“我們把客戶需求和管理需求綜合在一起，網上托管銀行從提升業務效率與管控風險入手，設計了指令管理、業務對接、估值核對、業務查詢、報表報告和系統管理6大功能模塊。”姜然透露，“這個系統不但是業務處理平臺，也是項目管理平臺。”

通過網上托管銀行，招行不僅將托管業務延伸于全國各分支機構，向各地托管客戶提供直通式的網絡化服務，而且通過平臺的客戶端或直聯，將各類合作管理人、登記結算服務機構與該行平臺有機聯接，形成指令、數據、信息的直通高效交互的資管生態圈。

目前，網上托管銀行平臺已經與250家資管客戶系統對接，基金和證券公司系統對接率分別達到70%和50%。從2005年6月工銀瑞信基金成立，就和招商銀行建立了資金托管的合作，截至2014年9月，資產托管規模達5000億元。工銀瑞信基金副總經理畢萬英坦言，合作不但提升了工作效率，也節省了很多自身的資源和人力成本。

助推“輕型銀行”

招商銀行從2010 年開始實施“二次轉型”戰略， 2013年提出了打造“輕型銀行”的發展目標，發展資產托管業務愈顯重要——即使在資本零消耗的情況下，銀行資產托管業務也能迅速發展;通過提供專業化的托管服務，托管銀行可以鎖定同業、公司和個人托管客群，提高客戶服務層次和對銀行的黏合度;借助于綜合化托管平臺，托管銀行得以聚合資管行業海量的數據信息，并將成為銀行進一步深度挖掘和運用的“富礦”。

銀行業協會發布的《中國資產托管行業發展報告（2013）》顯示，截至2013年末，國內18家商業銀行托管資產規模達34.98萬億元，托管業務已覆蓋資本、貨幣、同業等10大市場，托管規模占國內生產總值的61.5%。目前，招行托管資產余額達3.14萬億元，較年初增加1.29萬億元，同比增長91.73 %。

“資產托管業務在招行打造‘輕型銀行和實現‘二次轉型的征程中，作用和效果愈顯重要。網上托管銀行的推出，在技術上進一步提升了托管規模。”丁偉說。

而隨著托管業務的遞增式發展，其運作由總行集中處理模式，逐步演變為總分行分級運作管理模式。但原平臺支付基礎存在著托管賬戶總量受限的不足。2013年末，招商銀行第三代核心系統運行，以此作為支付基礎，對原平臺進行了一系列再造。

招行通過與核心系統直聯對接，將平臺業務承載力擴容至總量無限，并可直接獲取托管賬戶信息，業務處理效能提速兩倍多。新平臺還突破了托管營運機構的數量束縛，將托管營運鏈條延伸至所有分部和分行，為建立總分行權責明確的多層級管理，業務布局合理的托管業務新模式提供系統支持，使得基于托管銀行重構全行非估值托管業務系統將成為現實，簡化了分行托管業務處理流程。

變化是市場永恒的主題。電子支付、系統對賬、實時查詢、信息推送僅是目前招行網上托管銀行平臺提供的基本服務，根據客戶處理、投資便利和增值服務的需要，招行正在持續開發和優化功能。對于托管新藍海的互聯網金融資產，新升級的網上托管銀行平臺也為P2P托管業務做好了技術準備。

“按照監管的要求，P2P只是信息的中介，而資金的托管人是資金的中介，資金的監督和信息披露的職責也由托管人承擔。從托管技術的角度來看，P2P 的托管更多的是關注資金流和信息流的匹配，這在技術開發上，有一定的難度。” 姜然透露，招行在技術上已經在做了相應的系統架構的安排，在新的平臺上也預埋了接口，待監管層的具體監管要求出來后，再進行微調。

展望托管業務的發展，丁偉毫不諱言招行的愿景。“要么不做，要做就做中國最好的托管銀行，像美倫銀行一樣，招行希望在中國銀行業做出自己的品牌。”