如何分分鐘“榨干”信用卡

牛勝男

近日，中國銀行業協會發布了《中國信用卡產業發展藍皮書（2013）》。其資料顯示，2013年我國信用卡新增發卡量6100萬張，累計發卡3.9億張，比2013年初增長18%，交易總額13.1萬億元，比上年增長30.9%。信用卡越來越成為日常生活中必不可少的一部分。那么，如何讓自己的信用卡使用價值最大化？就讓我們一起來學習幾個小妙招吧，讓你在日常刷卡消費過程中，全面“榨干”信用卡使用價值。

這樣計算信用卡 免息期可最長

信用卡的最大好處是刷卡消費的款項能享受免息期待遇，相當于一筆“不用支付利息”的短期銀行貸款。一般來說，信用卡的免息期最短20天，最長56天。因此，要想充分享受信用卡的最長免息期待遇，一定要清楚地知道免息期的計算方法。

影響信用卡免息期長短的最關鍵因素有3個：刷卡日、賬單日、到期還款日。通俗地說，刷卡日就是你刷卡消費的日期;賬單日就是銀行給你的信用卡規定的款項入賬、形成賬單的日期;而到期還款日就是銀行規定你在這個日期之前歸還全部的單期賬單金額的日期，都能享受免息待遇。

一般來說，賬單日的后20天即為到期還款日。例如，你信用卡的賬單日是5日，那么25日就是該信用卡的到期還款日。我們以具體實例來說明刷卡日、賬單日、到期還款日3者是如何影響免息期長短的。

假設姜先生持有某銀行的信用卡，該信用卡的賬單日是每月的8日，到期還款日是28日（8日+20日）。那么，姜先生在如下的不同日子刷卡消費，就會享受長短不同的免息期。

若8月7日刷卡消費1萬元，那么在8月8日的賬單日這一天，這1萬元就被記入8月份（具體說是7月9日至8月8日的賬單周期）的賬單，該筆賬款應該于8月28日還款。因此，姜先生能享受的最長免息期為21天。

若8月9日刷卡消費1萬元，由于超過了8月8日的賬單日，那么這1萬元就會于9月8日被記入9月份（具體說是8月9日至9月8日的賬單周期）的賬單，該筆賬款應該于9月28日還款。因此，姜先生能享受的最長免息期為50天。

由此可以看出，賬單日是一個分水嶺，它是決定信用卡免息期限長短的要點。在賬單日之前刷卡消費，可能享受的免息期限就短些（越靠近賬單日刷卡，免息期就越短）;在賬單日之后刷卡消費，可能享受的免息期限就長些（越靠近賬單日刷卡，免息期就越長）。

這樣刷卡 免息期就長不就短

以持卡人小曾為例。9月5日要刷卡消費買一臺液晶電視。她有兩張信用卡，一張信用卡A的賬單日是8日，另一張信用卡B的賬單日是17日。如果小曾想充分享受銀行的免息期限，應該怎么做呢？

方法 擇卡而用。

小曾的兩張信用卡，賬單日分別是上旬和中旬，因此在擇卡上就可做一番文章。如果她一定要在9月5日買液晶電視，就該選用B卡。因為B卡的賬單日是17日，小曾9月5日刷卡消費，9月17日這筆款項就被記入當期賬單，20天之后的10月7日就是到期還款日。如此，她享受的免息期是32天（9月5日至10月7日）。

如果小曾用A卡消費，那么9月8日這筆款項就被記入單期的賬單上，9月28日的到期還款日那天就要還款。如此，她只能享受到23天的免息期（9月5日到9月28日）。

方法 延遲幾日消費

小曾也可以將購買液晶電視的日期推遲至4天后的9月9日。在9月9日，用A卡消費，該筆款項直到10月8日才會被記入賬單，10月28日那天才還款，這樣就能享受到50天的免息期。

可見，有目的地選擇用哪張信用卡來消費，能使我們盡可能長地享受銀行的免息期待遇。所以，有經驗的、會理財的持卡人，一般都會辦理3張賬單日不同的信用卡，而這3張信用卡的賬單日最好分別是上旬、中旬、下旬。如此，你在消費時，總能找到一張合適的信用卡，讓你享受到最長的免息期。當然，計算好了最長免息期，也萬不可忽略了還款時間，以免影響個人信用。

這些方法充分利用信用卡積分

對于許多持卡人來說，信用卡積分也是一筆小小的財富，可以換禮品、抵現金、兌航空里程。

信用卡積分竅門一：網購不積分

據調查，按銀行規定，批發類交易、商場分期交易、汽車、房地產銷售、公立學校、醫院、電信、保險等交易都不計積分。此外，在網上購物，大部分銀行的信用卡都得不到積分，除非碰到購物網站與銀行信用卡聯合搞活動，否則均沒有積分。

信用卡積分竅門二：利用有效時間節點刷卡

所謂有效的時間節點，就是一些商場在店慶或重大節假日時期，跟銀行聯合推出的一些積分增倍的活動。另外，一些銀行在自身行慶的時候，也會推出刷卡達到一定金額，積分增倍的優惠活動。

信用卡積分竅門三：積分抵現金

據了解，目前國內多家銀行信用卡的積分可用于折抵在商場的店內消費。相對于兌換禮品，將積分充當商場或超市的貨款更實惠些。

信用卡積分竅門四：兌換航空里程

目前，多家銀行推出了一些航空聯名卡。此類信用卡的消費積分，除了可以兌換普通商品之外，還可以兌換相應航空公司的積分里程。與其他商品相比，兌換航空里程，因實用性較強而更受歡迎。

安全用卡五大細節需注意

密碼設置 不要過于簡單

密碼設置是安全用卡的第一關，持卡人在設置密碼時，不要設置簡單數字、生日、電話、身份證、門牌號、郵編等有關個人信息的數字為密碼，以防被不法分子破譯。

刷卡消費 不要離開視線范圍

外出吃飯、購物，刷卡時不要讓銀行卡離開你的視線范圍，要留意收銀員的刷卡次數;輸入密碼時，應盡可能用身體遮擋操作手勢。若發生異常情況，要妥善保管交易單據，憑交易單據及對賬單，及時與銀行聯系。收到銀行卡對賬單后，也及時核對用卡情況。

ATM操作 注意提防周圍的人

在進行ATM 操作時，要注意提防周圍的人。如果有人離你太近，且舉止可疑，應立即離開。如果發現ATM 上有多余的裝置或攝像頭，或者插卡口或出鈔口有異常情況，或有被改造的痕跡，不要使用該ATM，立即與銀行聯系。

登錄網上銀行 不輕易透露賬號和密碼

建議持卡人在瀏覽器中輸入銀行網站地址，進入網站頁面。不要向任何人透露賬號、密碼信息，不要相信任何郵件、短信、電話等方式索要賬號和密碼的行為。已向不明人員或網站提供賬號及密碼的持卡人，請立即修改密碼。盡可能不要在公共場所（如網吧）使用網上銀行。

網上購物 注意保護個人隱私

在支付頁面進行支付時，留意網頁地址的前綴變為“https：//”，并且IE瀏覽器右下角狀態欄上顯示圖案，這個標志表明你的交易受到加密措施的保護。如果標記出現在網頁上，則很可能是不法分子制作的假網站，持卡人應立即停止交易，與發卡銀行聯系。

來源：新文化報