陽山縣：催生金融扶貧新模式

貧困村、貧困戶既沒有財產抵押，也沒有擔保人，如何從銀行借到貸款？在新一輪扶貧工作中，廣東清遠陽山縣為破解這一難題，創新農村金融體制、改善農村金融服務，為金融扶貧做加法，讓“村級互助金”和“農村小額信貸”疊加起來，產生了1+1>2的效果。這種“村級互助金+農村小額貸款”的模式不僅有效緩解了貧困村、貧困戶貸款難的問題，還增強了金融活力，促進了當地產業的發展。

陽山“村級互助金+農村小額貸款”模式是由縣扶貧辦主導，駐村工作組和村委會負責調查核實并組織實施的金融扶貧模式。由縣扶貧辦整合各項扶持資金，以行政村為單位，每村安排20萬元，各村組建理事會、監事會負責監管使用，其中10萬元作為村級互助金，由理事會安排給需要1萬元以下資金的貧困戶借款，實行滾動使用；另外10萬元作為農村小額貸款風險抵押金存入銀行，再由銀行放大5倍給農戶貸款，通過動員一些大戶對“一村一品”的產業進行擴大規模，帶動其他村民參與“一村一品”的產業化生產，由村民申請后，經過理事會批準再向銀行貸款，政府按比例對農戶借（貸）款給予貼息。

陽山“村級互助金+農村小額貸款”模式在具體運作中，各村結合村情，靈活運用，催生出“立夏村”模式、“松林村”模式和“杜菜村”模式，各具特色，各有成效。

“立夏村”模式：破解資金不足和技術缺乏

江英鎮立夏村駐工作組積極協調溝通，充分調查核實，扎實推進“村級互助資金+農村小額信貸”工作，著力解決農村生產資金不足和生產技術缺乏這兩大難題，保障了江英反季節蔬菜及江英雞兩大產業向規?；l展。

通過“農村小額信貸”促進“幫大戶帶貧困戶”。立夏村蔬菜運銷大戶周路養在與5戶貧困戶捆綁幫扶后，已順利從農行放貸15萬元貼息小額貸款，在立夏村租地80畝建起了蔬菜種植基地，并通過他給貧困群眾提供種子、化肥、農藥、技術指導和銷售等服務，輻射帶動貧困群眾發展蔬菜種植業，使全村農戶種植蔬菜規模達200多畝。

同樣，該村一名養殖大戶也在捆綁幫扶5戶貧困戶的情況下，從農行放貸15萬元貼息小額貸款，建起了占地20畝的江英雞養殖場，利用合作社模式帶動當地群眾發展江英雞養殖，使全村養殖江英雞超1萬只。同時，受惠“農村小額貸款”的種養大戶，必須承諾給貧困戶無償組織勞動力技能培訓，提供產、供、銷服務，以保底價回收生產成品。

通過“村級互助資金”彌補貧困戶種養資金不足。在種養大戶的輻射帶動下，貧困戶都能根據自身的意愿發展種養項目，并通過加入村級互助協會，根據自己的發展需要申請辦理1萬元以下的村級互助資金借款，以此解決其他生產資料添置、擴大種養規模等。目前該村已向84戶貧困戶發放借款84筆共53000多元，有效地保障了貧困戶發展種養產業的資金需求。

“松林村”模式：捆綁幫扶貧困戶發展的種養

2014年初，陽山縣扶貧辦安排10萬元農村小額貸款風險金到大崀鎮松林村，并要求存入縣農業銀行，獲得農業銀行的50萬元授信額度，用以緩解松林村農戶發展種養項目缺乏資金的難題。對愿意捆綁幫扶貧困戶發展的種養大戶，將優先向銀行推薦，并可獲得70%的扶貧貼息。

在這些優惠措施的引導下，蔬菜種植大戶曾火明、曾憲成等人向縣農業銀行申請貸款15萬元，建起了45畝的蔬菜基地，并捆綁帶動20戶貧困戶種植蔬菜。貧困戶馬楊花在曾火明的幫扶下，獲得免費的半畝辣椒種子及肥料等生產資料。目前，第一批辣椒已收成，收益1000多元，全部收成約5000多斤，預計收入將超3000元。在曾火明的建議下，馬楊花還種了半畝佛手，種苗、技術管理都由曾火明提供。佛手生產周期較長，預計兩年后有收益，屆時半畝佛手將年增收1萬元以上。

種植大戶田續惠向縣農業銀行申請貸款10萬元，與廣州中醫藥大學共建中藥材種植基地，帶動當地群眾發展佛手、黃梔子、蠶桑種植。同時，村委會正向縣農業銀行申請貸款10萬元用于發展養鴨項目；村委會原有養羊項目收益，用于扶持35戶有勞動能力的貧困戶發展特色種養項目。

“杜菜村”模式：達到土地調整置換和農民增收

就石灰巖山區而言，農村土地整合置換是一個大難題。但是，秤架鄉杜菜村通過“村級互助金+農村小額貸款”模式，催生特色產業支撐，成功化解了這個難題，實現了連片經營效益最大化，達到土地調整置換和農民增收脫貧的雙重目的。

目前，杜菜村9個村小組土地整合置換的方式主要有兩種。一種是土地整合置換成片后由村民與合作社簽訂協議，個體發展養殖業。對零散發展戶，杜菜村安排了20萬元互助社資金，已向18戶農民放貸17萬元，分別扶持他們進行土豬、山地雞養殖和淮山、蠶桑種植等。

另一種是土地由村小組統一回收后，以租賃或入股的方式進行集中處理。對此，縣扶貧辦統籌了10萬元的農村小額貸款風險抵押金存入銀行，扶持該村農民統一發展沙糖桔種植，可形成1200多畝的“一村一品”格局。成立監事會、理事會后，推薦杜菜村柑桔專業合作社向銀行貸款20萬，由5個合作社成員與村里56戶貧困戶分別掛鉤，按照“長、中、短”期規劃發展經濟。

杜菜村通過“村級互助金+農村小額貸款”模式引入支柱產業支撐，實現連片開發，可使原來26元每畝的“零碎化”土地驟升至300至500元每畝，土地效益增長十倍多，有效地調動了農民土地整合置換的積極性，既整合土地資源，又讓農民受益。