小學生理財教育研究淺析

劉曉琴

摘 要：理財教育注重學生人格、品德的教育，是我國素質(zhì)教育的重要組成部分。對小學生理財教育的必要性以及理財教育中存在問題（如意識淡薄、理財能力較弱、理財知識嚴重匱乏）的原因進行了分析，最后相應(yīng)地提出具體對策。

關(guān)鍵詞：小學生；理財意識；理財知識；理財能力

中圖分類號：G650 文獻標志碼：A 文章編號：1002-2589（2014）33-0187-02

根據(jù)基礎(chǔ)教育課程改革綱要的精神，小學生理財教育要充分考慮學生在“知識與技能”、“過程與方法”、“情感、態(tài)度與價值觀”等領(lǐng)域素質(zhì)發(fā)展的指標。小學生理財教育應(yīng)從學生身心發(fā)展的實際情況出發(fā)。基于上述認識，將小學生理財教育界定如下：小學生理財教育，是指根據(jù)小學生金錢意識的發(fā)展水平，及時引導及時調(diào)控，并根據(jù)不同學生的身心發(fā)展和認知水平，由淺入深確定不同的教學目標和內(nèi)容進行教育，使學生掌握基本的理財技能和方法，養(yǎng)成良好的理財習慣，并形成一定的理財品質(zhì)，從而樹立正確的金錢觀、消費觀、價值觀和人生觀的教育。

一、小學生理財教育的必要性

我國的理財教育起步較晚。國內(nèi)無論是理論還是實踐都處于一片亟待解決的空白，無論是學校家庭還是社會支持方面都遠遠滯后。專家指出：孩子不同階段有不同的敏感期，13歲之前都是理財教育的黃金時期。首先，小學理財意識（是否有儲蓄的意識、是否具有勞動的觀念、是否具有競爭和合作意識、是否具有公民意識）的培養(yǎng)，可以幫助小學生樹立“財富是由勞動而來”的常識，更加清楚地認識財富和勞動的關(guān)系，形成熱愛勞動的觀念。其次，小學生的理財意識及能力的提高，可以幫助小學生理解社會生活，培養(yǎng)社會責任感、競爭意識和形成合作精神。最后，理財能力（平時零花錢的支配能力、較大數(shù)目的錢的處理能力、辨別商品價格的能力）是一種綜合能力，它不僅可以提高理財者的分析判斷能力，而且還有管理能力、交際能力、計算能力和言語能力也會得到鍛煉。

二、小學理財教育存在問題的原因分析

（一）學校層面分析

1.理財教育流于形式，教學內(nèi)容則不能結(jié)合實際

在小學生理財教育問題上，應(yīng)試教育仍然左右著學校老師的思想。很多小學教學中并未開設(shè)專門的理財教育課程，教師理財教育意識模糊，在德育體系中也未切實實施理財教育。小學教師在授課時并沒有開發(fā)課本中之理財素材，滲透理財教育，只是就知識論知識，目的只是為了讓學生考試時有較高的成績，而非從提高學生理財素養(yǎng)出發(fā)。

2.對于勞動教育的加強不夠

學校每周都有勞動日，學校過于注重了打掃的結(jié)果（是否打掃干凈），并沒有真正關(guān)注勞動過程中小學生對勞動的情感和價值觀的認識和改變，忽視了其中的理財元素，沒有幫助孩子建立正確的勞動觀：財富是由勞動而來，要熱愛勞動。有些班級甚至是家長到教室替孩子值日，這些行為的產(chǎn)生絕不是單方面的，除了家長，其根源在于小學生的勞動觀念模糊。可見學校的勞動教育未能充分考慮小學生可塑性較強的特點，真正結(jié)合小學生的勞動經(jīng)歷，開發(fā)勞動中所潛藏的教育因素。

（二）家庭層面分析

家長的錯誤觀念或者理財教育方式不當也會對小孩理財行為產(chǎn)生影響：首先，過分夸大金錢的作用，把人生的前途認為是“錢”途，同時又過分淡化金錢的作用。家長對孩子的用錢行為不經(jīng)常過問，缺乏對孩子理財方面的指導，沒有教孩子學會記賬，沒給孩子準備儲蓄、存折，他們片面支持子女對金錢的盲目崇拜和追求，對子女過于嬌慣，認為只有一根獨苗，不能讓孩子受委屈，多花點、隨便花點都是應(yīng)該的，至于如何進行理財消費無所謂；其次是注重“學而優(yōu)則仕”。許多家長始終認為，智育是第一的。只要孩子學習好，只要能考上大學，甚至不惜一切代價來滿足孩子消費方面的過分要求。他們認為孩子現(xiàn)在的任務(wù)就是好好讀書，賺錢是大人的事。

（三）社會層面分析

社會重視不夠，引導力度缺乏。在信息高速發(fā)展的今天，互聯(lián)網(wǎng)、計算機和媒體已經(jīng)進入小學生理財教育中，這也使得理財教育環(huán)境轉(zhuǎn)向社會。社會上某些不良因素對學生的教育帶來負面的影響：某些媒體對社會中一些富翁紙醉金迷生活的片面描繪和報道，社會上拜金主義、享受主義思潮的泛濫，校園外不良環(huán)境（如一些網(wǎng)吧、游戲機室）的存在等，往往會對學生的思想有一定的腐蝕作用。不少學生養(yǎng)成了愛花錢，亂花錢的不良習慣，絕不是偶然的。

三、小學生理財素養(yǎng)提升的幾點建議

（一）挖掘小學課程中之理財素材，滲透理財教育

1.讓理財教育走進課堂

小學數(shù)學教材中，每冊都安排有滲透理財意識、學習理財知識、培養(yǎng)理財基本能力的教育內(nèi)容。因此，在學科教學中，教師要充分挖掘?qū)W科中的理財教育因素，結(jié)合教學內(nèi)容，將理財教育的培養(yǎng)目標與學科教學目標做到有機結(jié)合，合理滲透。在整個教學流程中應(yīng)及時滲透，自然融合，不要生搬硬套。如在小學思想品德課中設(shè)計理財教育活動課，教師可以從學費、希望工程、孤兒等角度加以引導。使他們認識到，用自己的錢買學習用品或交一部分學習費用，還可以捐給希望工程或者孤兒等等。通過這樣的課堂，不僅傳授了理財方面的知識，同時還塑造了孩子的責任心以及社會公民意識。

2.開設(shè)綜合實踐活動課程，培養(yǎng)理財意識

理財教育不像其他課程的教授，枯燥、單調(diào)理財知識的灌輸已令學生厭倦，我們需要緊密結(jié)合小學綜合實踐活動，開發(fā)綜合實踐課程，讓學生自己親自去調(diào)查，親自去統(tǒng)計，通過這樣一次真實的參與，懂得如何當家理財，并學著自己來當家，成為父母的好助手，深深感受到父母賺錢的不容易；通過全面體驗生活，培養(yǎng)學生的創(chuàng)新精神和實踐能力。比如，通過“我們的零花錢”、“走近家庭理財”、“理財?shù)膶W問”、“我是理財小專家”等活動，可以調(diào)查家庭一個月開支的情況、可以匯總小學生的零花錢、可以調(diào)查銀行卡和信用卡的使用方法，最后以演講、調(diào)查報告、研究報告、辦小報、理財記賬冊、繪畫作品、活動感想、評價表、當家日志等等方式展示學生的實踐成果，最終全面培養(yǎng)學生正確的金錢觀、消費觀和較強的理財能力，樹立正確的經(jīng)濟意識。

（二）家長積極引導，培養(yǎng)孩子的理財習慣

1.對孩子零花錢進行引導，幫助孩子成為自己的理財管家

隨著孩子年齡的增長，家長都會給孩子適當?shù)牧慊ㄥX。給孩子零花錢不僅是讓孩子有合法的理財需要，還可以讓孩子了解金錢的價值。而給孩子零花錢的具體數(shù)額，要根據(jù)家庭的經(jīng)濟情況、孩子的年齡、孩子是否有其他收入來源等來確定。家長給孩子零花錢首先問問孩子需要得到什么，什么樣的支出需要他們自己完成，這樣才能保證家長給孩子的零花錢是否合理，才能幫助孩子對零花錢的理性消費。家長除了給孩子適當?shù)牧慊ㄥX之外，還應(yīng)該注重對孩子如何使用零花錢進行指導和監(jiān)督。雖然需要教會孩子精打細算，學會理財，但不能當守財奴，也就是不能讓他把錢看得太重，應(yīng)當鼓勵他用自己的理財成果去做一些有益的事情。比如，對于班里的貧困同學要多關(guān)心和幫助，培養(yǎng)孩子關(guān)心別人、處事大方的性格以及社會責任感，從小練就的“財商”將成為孩子一輩子的人生財富。

2.指導孩子記賬，促進孩子的理財意識和自我反思

小小的記賬，它不僅是記錄消費的動向，它也是儲蓄的開始。儲蓄是理財?shù)幕荆⒆又挥薪⒘己玫膬π盍晳T，理財?shù)囊庾R才能得以培養(yǎng)，父母可以給孩子買儲錢罐，鼓勵他們存錢。家長也可以利用獎勵機制，對孩子存錢的行為予以鼓勵和表揚，從而激發(fā)孩子養(yǎng)成存錢的習慣并珍視自己的勞動所得。小學生年紀比較小不知道如何記賬，剛開始時父母可以幫助孩子將未來一星期的花費記下來，然后逐日補上額外支出，慢慢養(yǎng)成小孩記賬的習慣。等到建立幾次記錄之后，慢慢放手讓孩子自己記賬，通過記錄自己的每筆消費和規(guī)劃自己的財物，可以幫助孩子提升其分析判斷能力、管理能力、計算能力。同時父母也能很好地監(jiān)督孩子的消費動向。除了在家里儲存零花錢之外，還應(yīng)該讓孩子建立“自己的錢”的意識，父母可以給孩子在銀行單獨開一個賬戶，當父母去銀行辦事的時候可以把孩子帶上進行理財方面的教育，讓孩子漸漸了解銀行的基本流程，講解利息的含義，激勵孩子多儲蓄，讓他們親身體會“復利”的效果。

（三）社會正確引導，培養(yǎng)理財素質(zhì)

1.讓社會輿論導向引領(lǐng)理財教育

當今社會是一個高度發(fā)展的商品社會，除了家庭和學校，社會不同方向的信息也沖擊著孩子的大腦。由于小學生可塑性較強，自我分析和控制能力較弱，容易受到社會超前消費的不良影響，花錢無節(jié)制，絲毫不考慮家庭經(jīng)濟負擔。因此社會應(yīng)加大力度宣揚關(guān)于理財教育的文化及知識。如，對媒體報道材料進行把關(guān)，減少其對社會中一些富翁紙醉金迷生活的片面描述；政府積極宣傳，抵制社會上拜金主義、享樂主義思潮的泛濫；嚴禁校園外不良環(huán)境（網(wǎng)吧、游戲機室）的存在。總之，理財教育的實施，社會應(yīng)給予高度重視，積極宣傳和引導。

2.利用現(xiàn)代信息技術(shù)，培養(yǎng)理財教育素質(zhì)

通信網(wǎng)絡(luò)發(fā)達的今天，信息技術(shù)已成為人們生活的重要載體，網(wǎng)絡(luò)的優(yōu)勢在孩子的理財教育中也漸漸凸現(xiàn)出來。可以通過和孩子觀看一些教育電影，及時進行理財教育，另外結(jié)合小學生身心發(fā)展的特點，在孩子玩游戲的時候進行引導，因為現(xiàn)在好多的游戲在玩的時候都是有Q幣，也就是游戲幣，通過這些游戲幣的使用也可以知道孩子的理財意識。有些家長會在網(wǎng)上購物，此時可以允許孩子參與進來，一起進行購物的規(guī)劃，價錢的比較，物品質(zhì)量的衡量等等。提高孩子的用錢能力，同時也可以讓孩子熟悉現(xiàn)代的理財方式。以這樣的方式進行教育也可以謹防日后孩子在網(wǎng)上上當受騙。總之，在這樣一個信息化的時代，我們要充分利用網(wǎng)絡(luò)的優(yōu)勢，幫助孩子貨比三家、認識廣告、健康維權(quán)，用科學的理財觀促進學生的全面發(fā)展。

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