西班牙：保險(xiǎn)與殯葬同源

李玉偉

購(gòu)買(mǎi)棺材、租用殯儀館禮堂、購(gòu)置鮮花、辦理檔案、將逝者安放于棺材內(nèi)運(yùn)到墓地、進(jìn)行埋葬或火化等等，這一切的花費(fèi)總和不是筆小數(shù)目。一場(chǎng)包含了上述所有基礎(chǔ)服務(wù)的葬禮平均下來(lái)——根據(jù)西班牙消費(fèi)者與用戶組織（OCU）統(tǒng)計(jì)，要花費(fèi)約3500歐元（約合人民幣2.8萬(wàn)元）。

在西班牙，很多人都熱衷于購(gòu)買(mǎi)死亡保險(xiǎn)。在死后，保險(xiǎn)的受益人則會(huì)得到三倍的補(bǔ)償金，或者死者本人將得到一場(chǎng)奢華的葬禮。

獨(dú)特的死亡保險(xiǎn)

據(jù)西班牙保險(xiǎn)業(yè)聯(lián)盟統(tǒng)計(jì)，大約有2000萬(wàn)西班牙人購(gòu)買(mǎi)了死亡保險(xiǎn)。該保險(xiǎn)是在第二次世界大戰(zhàn)之后興起并發(fā)展至今的，在那個(gè)年代，購(gòu)買(mǎi)這份保險(xiǎn)意味著人們?cè)谌ナ篮罂梢源_保遺體被護(hù)送回自己的故鄉(xiāng)。如今，購(gòu)買(mǎi)該險(xiǎn)的人多是從鄉(xiāng)村遷移到城市的居民；還有一些人是接續(xù)購(gòu)買(mǎi)父母遺留下來(lái)的保險(xiǎn)，費(fèi)用通常也還算合理，每月8歐元左右，在他們看來(lái)，已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)了那么長(zhǎng)時(shí)間的保險(xiǎn)，也投入了那么多錢(qián)，如果不續(xù)購(gòu)的話，無(wú)異于之前的花費(fèi)都打了水漂；還有一部分人認(rèn)為將善后事宜委托給一家公司來(lái)完成可以減輕家人的負(fù)擔(dān)。

還有一個(gè)原因可以解釋為什么死亡保險(xiǎn)在西班牙擁有這么大的市場(chǎng)：在西班牙，保險(xiǎn)公司和殯葬公司之間有著非常緊密的業(yè)務(wù)聯(lián)系。從前，在一些小城市里，保險(xiǎn)業(yè)的代理商一般也是殯葬儀式的負(fù)責(zé)人，即由同一組人員負(fù)責(zé)提供這兩項(xiàng)服務(wù)。于是，在西班牙便誕生了“舉世無(wú)雙”的死亡保險(xiǎn)。這兩項(xiàng)服務(wù)之間的“獨(dú)特”聯(lián)系一直保持到當(dāng)下。在如今的西班牙，歐卡索（Ocaso）、桑塔露西亞（SantaLucía）以及曼福（Mapfre）三大保險(xiǎn)公司控制了國(guó)內(nèi)約75%的殯葬業(yè)務(wù)。

殯葬服務(wù)不透明

埃杜阿爾·比達(dá)爾是西班牙梅默拉殯葬集團(tuán)副總裁，她承認(rèn)，如今西班牙喪葬費(fèi)用在公開(kāi)信息上做得確實(shí)不到位。“這是有原因的。葬禮中包含了一些非物質(zhì)費(fèi)用，比如說(shuō)在提供服務(wù)的人員方面，往往很難精確核算。還有一些費(fèi)用是不固定的，這會(huì)隨著我們所購(gòu)買(mǎi)物品的數(shù)量多少和方式的不同（批發(fā)還是零售）而變化。現(xiàn)在我們也在進(jìn)行調(diào)整，爭(zhēng)取從葬禮伊始就明確細(xì)化每個(gè)項(xiàng)目的單獨(dú)費(fèi)用。”

除了和保險(xiǎn)公司的合作，西班牙殯葬行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)少的原因在于很多地方政府部門(mén)為了保護(hù)當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)，抵制新興殯葬公司入駐其地區(qū)。馬德里、塔拉戈納以及馬略卡島的帕爾瑪都在為該行業(yè)的自由競(jìng)爭(zhēng)設(shè)置障礙。消費(fèi)者無(wú)法對(duì)市場(chǎng)上不同的殯葬服務(wù)進(jìn)行對(duì)比，被間接地剝奪了做出選擇的權(quán)利。畢竟不會(huì)有人到其他的城市去尋求價(jià)格更加低廉的殯葬服務(wù)，所有家庭都希望盡快了事，不愿再為葬禮的事而煩心。實(shí)際上，如果消費(fèi)者可以在殯葬服務(wù)中對(duì)一些自主項(xiàng)目做出選擇，那么至多可以省去2000歐元（約合人民幣1.6萬(wàn)元）。然而，由于預(yù)算通常都是不公開(kāi)、不透明的，在大多數(shù)情況下，都不存在消費(fèi)者在幾家殯葬公司間進(jìn)行對(duì)比和挑選的可能。

此外，馬德里和巴塞羅那的某些醫(yī)院已經(jīng)被發(fā)現(xiàn)在與殯葬相關(guān)聯(lián)的事務(wù)中，在市場(chǎng)上進(jìn)行“招標(biāo)”，而此類事件的合法性還有待商榷。

政府的態(tài)度

薩巴特羅時(shí)期的政府曾經(jīng)制定計(jì)劃，試圖在“特殊的困難時(shí)期”（2008年金融危機(jī)）保護(hù)自己的國(guó)民。官方規(guī)定，殯葬公司必須清楚明確地提供一份“包含殯葬儀式各項(xiàng)服務(wù)及費(fèi)用的清單”，如果死者生前購(gòu)買(mǎi)了死亡保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)殯葬儀式的內(nèi)容做出介紹，并保證其家屬做出自主選擇。該文件于2011年6月通過(guò)，但其通過(guò)手續(xù)卻在議會(huì)中擱置不前，因?yàn)橥?1月國(guó)家大選，薩巴特羅的權(quán)力轉(zhuǎn)移至現(xiàn)任首相拉霍伊，于是相關(guān)法案也隨之?dāng)R淺。

（江村薦自《海外文摘》）

責(zé)編：易風(fēng)