銀行卡換“芯”箭在弦上銀行不愿無條件買單

閆睿

隨著銀行卡的大規模換“芯”，我國銀行卡將告別“刷卡”，迎來“插卡”時代。我國現有34.42億張銀行磁條卡的主人們正面臨著一個現實困境：換卡的錢，拿還是不拿？

34億張銀行卡將迎“芯”時代

銀行卡由磁條卡升級為芯片卡，可有效規避銀行卡被“克隆”造成損失的尷尬，利于提高安全性能、防范金融風險，是技術發展的結果。

統計資料顯示，目前我國有34.42億張磁條卡需要更換為芯片卡。龐大的工程帶來一個現實問題：換卡工本費用怎么算，誰來拿？

中國工商銀行哈爾濱開發區支行工作人員說，磁條卡換芯片卡目前是免費的，以后是否收費則不得而知。地方性商業銀行寧波銀行近年來加大了芯片卡的發放力度，該行工作人員告訴記者，持卡用戶從磁條卡換成芯片卡，是不收費的。

中國銀行哈爾濱萬達廣場支行工作人員告訴記者：“普通個人新辦或置換芯片卡，按照規定要繳納10元工本費。”興業銀行客服人員表示，持磁條卡換芯片卡是要收費的，持卡人需自行支付10元工本費。

交通銀行哈爾濱開發區支行工作人員說，從2013年起，該行新發卡皆為芯片卡。如果個人想從磁條卡換為芯片卡，目前則需自行承擔20元的工本費。

記者采訪時了解到，大多數銀行在“換卡”一事上呈現“差異化對待”，即對高端客戶群體實行免費換卡，對待普通客戶群體則沒有“優待”。此外，多家銀行工作人員表示，信用卡更換不收費，普通借記卡更換則需繳費。

“舊卡處理費不能抵新卡工本費嗎？”

“我覺得，這個錢不應該自己拿。”哈爾濱市民王娟對換卡收費一事態度堅決。她表示，客戶把錢存在銀行，意味著銀行要提供全方位服務，替用戶繳納換卡工本費也不應被排除在外。

王娟的看法代表著許多人的意見。記者采訪時，許多市民認為，十幾元錢的換卡成本雖負擔不大，但要弄清楚銀行和消費者之間的權責關系，把道理講明白。

“很多人不了解此事，好像還沒有哪個部門站出來，統一為公眾講解這次換卡的來龍去脈。”哈爾濱市民劉航碩說，銀行當年制卡埋下的“隱患”，如今為什么要消費者來償還。

“許多銀行卡背面印有‘此卡屬**銀行所有。”浙江省寧波市市民婁宇認為既然如此，更換芯片卡的費用當然要銀行來拿。

劉航碩質疑，淘汰下來的舊卡、尚未發放的舊卡又如何處理：“舊卡的處理費用，不能用來抵新卡的工本費用嗎？”

專家：銀行讓利于民能再贏用戶信賴

“既然銀行對卡升級，成本應由銀行來承擔。”中國國際金融學會會員、黑龍江當代中俄區域經濟研究院院長宋魁認為，銀行作為金融服務機構，宜在此事上讓利于民。

“銀行卡升級帶來優質服務，銀行大方投入一些成本是值得的。”宋魁說，銀行的安全服務贏得客戶信賴，反而會為銀行帶來無形的聲譽資產。也不妨借更換芯片卡之機，整頓當前銀行卡發放過多過亂的現狀。

“持卡人持卡時，即與銀行形成了合同關系。”黑龍江君明律師事務所主任律師黃月明認為，持卡人只要持卡，即可享受銀行提供的相應服務，無論此前的磁條卡是否通過付費方式取得，銀行已經認可了這種合同關系。

黃月明表示，卡片升級是銀行主動提出的變更，并不應影響此前雙方的合同關系，成本應當由銀行來承擔：“如果再向持卡人收取費用，則意味著強行迫使持卡人增加履行合同的成本，而最初的合同關系一旦建立，任何一方都無權要求另一方承擔合同訂立時本來并不存在的義務。”

黑龍江省理論經濟學會理事牛大勇則認為，商業銀行作為企業，收取卡片工本費無可厚非，但“如果因換卡收費造成客戶流失，銀行同樣有損失”，因此他認為銀行更應從公共利益出發，拿出專項資金補貼換卡費用。