論“破財消災”式詐騙犯罪的特點及預防措施

摘 要 “破財消災”式的“低水平詐騙”是近些年來詐騙犯罪的新興形式。這種犯罪主要針對中老年人，不僅對公民的財產(chǎn)安全造成了巨大損失，更因其較大的涉案金額給被害人及其家庭造成嚴重的傷害。本文旨在分析此種詐騙形式的特點、成因，進而總結(jié)預防措施。

關(guān)鍵詞 詐騙犯罪 團伙作案 因果關(guān)系 心理因素

作者簡介：王旸，黑龍江大學刑法學在讀碩士研究生。

中圖分類號：D924 文獻標識碼：A 文章編號：1009-0592（2014）12-263-03

一、“破財消災”式詐騙犯罪概述

（一）“破財消災”式詐騙犯罪的含義

“破財消災”式的詐騙，即詐騙人以非法占有他人財物為目的，在有組織、有預謀的前提下，伺機尋找作案對象進行搭訕，詢問被害人附近是否有某算命“大仙”居住，利用騙術(shù)套取被害人及其親友信息，后由聲稱知曉“大仙”住處的另一行為人帶領(lǐng)二人前往，“大仙”則利用已套取的被害人信息向其宣稱其自身或者親友有“禍事”，必須以交付財物等方式消除災禍，涉案數(shù)額較大的犯罪形態(tài)。

（二）“破財消災”式詐騙犯罪構(gòu)成

本罪屬于詐騙犯罪的一種特殊形式，其犯罪客體為公民的私有財產(chǎn)的所有權(quán)，犯罪對象大多為現(xiàn)金、價值不菲的隨身物品、存折等。犯罪的主觀方面是直接故意，且以非法占有為目的。值得探討的是本罪的犯罪主體及犯罪的客觀方面。

1.實施犯罪的主體。本罪的犯罪主體需年滿16周歲，并具有刑事責任能力。從日常生活中的實際案例來看，此種詐騙以團伙作案為主，也可以由個人單獨實施。

2.犯罪的客觀方面。（1）行為人實施欺騙行為，被害人因此產(chǎn)生錯誤認識，并基于此交付財產(chǎn)。首先，行為人實施了欺詐行為。常見的欺詐行為多表現(xiàn)為行為人對于未來事項的編造和許諾。在“破財消災”式的詐騙犯罪中，行為人利用了被害人的相關(guān)信息，編造出被害人或者其親友有“災禍”的說法，使被害人內(nèi)心恐懼，并對其做出了能夠為其“消災”的虛假許諾。然后，行為人抓住了被害人的恐懼心理乘勝追擊，使被害人產(chǎn)生了認識錯誤。最后，被害人相信了行為人的花言巧語，基于錯誤認識而處分了財產(chǎn)，使得行為人輕而易舉的達到了求財?shù)哪康摹?/p>

如果被害人對于行為人所聲稱的事項并不相信，那將如何定性？在“破財消災”式的詐騙犯罪中，如果被害人深信只有通過向“大仙”交付一定數(shù)額的財產(chǎn)才能夠逢兇化吉，在客觀上也確實交付了財產(chǎn)，我們可以認定被害人的認識錯誤與其處分財產(chǎn)的行為之間具有因果聯(lián)系；如被害人對于行為人為實施詐騙行為而編造的說辭并非完全相信，被害人懷著花錢買心安的心理還是向行為人交付了財產(chǎn)，此時，仍存在因果關(guān)系。第三種情況，我們來看一個案例：王女士被路人帶至“大仙”家中，“大仙”對王女士進行一番說教后，王女士明顯不信，而且有想要告發(fā)“大仙”的想法，“大仙”見狀只好以王女士與其無緣的借口讓王女士趕緊離開。王女士回家后，其親戚對她說，這樣得罪“大仙”，今后她的身體可能會出問題，王女士于是后悔，又找到“大仙”處，將原來要求的“香火錢”1萬元交給“大仙”。從這個案例中，我們不難看出，行為人實施詐騙的過程中，明顯感覺到被害人對其的說法與行為完全不信，因此已經(jīng)放棄了詐騙被害人錢財?shù)南敕ǎ緛硪呀?jīng)設計好的方案，在操作的環(huán)節(jié)中出現(xiàn)了行為人意想不到的“差錯”，使得行為人“騙”的目的沒有達成而中途停止，這種由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的狀態(tài)，就是刑法學中所規(guī)定的犯罪的停止形態(tài)之一——犯罪未遂。至于被害人后來自愿交付財產(chǎn)的做法，完全是處于被害人自愿，不能以此認定行為人犯罪既遂。

（2）被害人自愿的排除。在有些侵犯財產(chǎn)的犯罪中，行為人實施詐騙行為的目的是轉(zhuǎn)移被害人對其財產(chǎn)的注意力，使被害人對自己財產(chǎn)的管理、控制產(chǎn)生疏忽，行為人趁機非法獲取財產(chǎn)。我們依此理論來分析以“破財消災”為由進行的詐騙犯罪的不同情況。如下面一個例子：行為人通過步步引誘將被害人騙至大仙的住處，接下來就是要求被害人交付財產(chǎn)的階段。在此，如果行為人要求被害人將現(xiàn)金、首飾等放在此處，以需要大仙代為保管幾日為借口，而使財物與被害人自身相分離，換句話說，行為人是在被害人自愿同意將財物與自身分離，這種行為的結(jié)果就成立正常的詐騙罪；如果行為人為了取得被害人的財物，編造理由告知被害人將隨身攜帶的財物交由行為人來保管，事后歸還，之后乘機將被害人的財產(chǎn)掉包，此時要排除被害人的自愿，認定為盜竊行為。

三、“破財消災”式詐騙犯罪行為的特征

（一）“破財消災”式詐騙犯罪的特點

1.發(fā)案區(qū)多為居民生活區(qū)。在團伙作案的情況下，扮演“大仙”角色的行為人往往被安排在居民的生活區(qū)內(nèi)，這樣既能方便作案，更能使“問路”這一做法看上去名正言順，也更能使被害人相信其騙術(shù)的真實性。

2.犯罪對象多為老年人或者受教育程度較低的人群。老年人群由于具有生活圈子簡單、生理和身體機能減弱、對外界環(huán)境和事物的辨識能力較低等特點，使他們對復雜的社會缺乏足夠的防范意識和自我保護能力，因而比較容易成為騙子下手的對象。另外，受教育程度較低的人群獨立思維的意識欠缺，極容易受到外界的干擾與影響。低俗與反科學、偽科學往往更加容易侵蝕這類群體。

3.實施詐騙多以“破財消災”為理由。行為人多以尋找當?shù)亍吧襻t(yī)”為名與受害人搭訕，逐步完成詐騙行為。作案過程大致分為如下幾個步驟：搭訕問路、熟人指路、“大仙指點”、拿錢消災。為使被害人與其財物相分離，行為人多以“破財消災”為噱頭，引被害人入自己設下的圈套。

4.違法犯罪手段簡單，但成功率高，獲利大，隱蔽性強。“破財消災”式的詐騙犯罪利用的是封建迷信，犯罪手段雖然簡單，但是由于行為人的借口涉及自身或者親友的健康或者生活，因此，比較容易讓被害人相信。在具體操作中，行為人會向被害人表明這樣一層意思：其所交付的財產(chǎn)數(shù)額與其自身或者親友的災禍祛除程度是成正比的，也就是說，其對“大仙”供奉的財物越多，就越能夠保佑平安。正是基于這個原因，“破財消災”式的詐騙犯罪的涉案金額一般情況下都比較大，足以對被害人造成損害。

（二）民間風俗與“破財消災”式的詐騙犯罪的異同

首先，民俗活動可能單純的以為人辦事為目的，而不收取任何錢財，不僅不會給對方造成財產(chǎn)上的損失，反而在精神方面給予其必要的慰藉。而破財消災的詐騙犯罪則明確的以騙取被害人公私財物為目的，會給對方造成財產(chǎn)上甚至是精神上的損失。我們暫且忽略活動本身是否具有科學性，在鄉(xiāng)間約定俗成的做法，其目的只是單純性質(zhì)的保佑一方水土的祥和安寧，在教育與科技并不發(fā)達的農(nóng)村，人們把自己的愿望神明化，寄托在某些人甚至是事物上，這些都是可以理解的，甚至可以稱得上是人性的體現(xiàn)。相反，“破財消災”式的詐騙犯罪的罪惡性就被很好的體現(xiàn)出來了。行為人打著“救世主”的幌子欺騙被害人，利用被害人的恐懼與焦急的心理大做文章，這些都是以非法占有被害人的財物為目的的。

其次，民俗活動往往是歷史發(fā)展、演進的產(chǎn)物，一般會被大眾所廣泛認同，不存在偶然性、隨機性、任意性。而“破財消災”式的詐騙犯罪一般具有隨機性、突發(fā)性、任意性，行為人事先有周密的預謀，騙取被害人的錢財，或侵害其他利益。

四、“破財消災”式詐騙犯罪的形成因素及其預防措施

（一）“破財消災”式詐騙犯罪的形成因素

1.心理因素促使犯罪形成。心理因素要從詐騙行為的行為人和被害人兩個角度來分析。在詐騙過程中，詐騙者與被騙者有一段較長時間的接觸，并且以取得被騙者的信任作為詐騙者得逞的基礎(chǔ)，因此，在這一過程中，詐騙者和被騙者始終都存在著相應的心理變化規(guī)律，其表現(xiàn)為物色懷疑期、引誘松弛期、行騙受騙期、逃避悔恨期。這些過程完全反映了詐騙者與被騙者雙方心理變化規(guī)律。

首先對行為人的心理進行分析。詐騙犯罪不像盜竊罪、搶劫罪等暴力性犯罪那樣有一定的人身風險性，反之，往往是“無本萬利”。詐騙者的認識活動，具有較大的靈活性。他們思維敏捷，反應快，善于想象和聯(lián)想，還具備某些方面的知識經(jīng)驗。這一點在我們本文論述的“破財消災”式的詐騙犯罪中，反映的十分明顯。若干行為人的拼湊，不需要成本，不需要任何技術(shù)手段，需要的也許只是給“大仙”這個角色安排一個容身之所（一般情況下都是行為人的住所）。這種零投入、零風險的開場，給行為人順利開展詐騙行為開了個好頭。接下來就是物色被害人。能夠遇到容易上鉤的被害人固然隨了行為人的心愿，倘若碰不上滿意的“獵物”，或者已經(jīng)把被害人牽制住，但是被害人由于種種原因脫離了行為人的限制，又或是其騙術(shù)被被害人有所察覺甚至是識破，即使是這樣，行為人也不會有半點的損失。這就是行為人有恃無恐的實施行騙的心理因素之一。在與被害人交談的過程中，行為人往往投其所好，話題與其自身或者是父母、兒女的健康有關(guān)，以此博得對方的好感和信任， 然后伺機尋找被騙者的心理弱點， 步步鋪設圈套， 引對方上鉤。

再來分析受騙人的心理因素。在被害人有過錯的詐騙案中，最為常見的是被害人容易輕信，詐騙案中有58.7%的被害人容易輕信；其次是貪利心理，詐騙案中有30.5%的被害人具有貪利之心；有7.5%的被害人是出于好奇而受騙的；有2%的被害人由于其他心理（例如迷信等）而受騙上當。偶遇陌生人問路，這也許是生活中再平常不過的事了，但是因此而造成財產(chǎn)損失的卻不平常。在和諧為主流的社會交往中，誰會把問路這樣一件簡單的事想的如此復雜呢？被害人在行為人強烈的語言攻勢下，逐漸的卸下了防御，喪失了警惕，不僅愿意與詐騙者交談， 也愿意相信詐騙者所言， 進而失去了理性的思考，上當受騙。被害人的放松警惕給了行為人實施詐騙以可乘之機。難道被害人就一點防御能力就如此脆弱，一攻即破嗎？也許不是，但是由于行為人事先做好了準備，利用電子設備將二者之間的對話記錄了下來，在一切都“免費”的誘惑下，被害人的心理防線就開始松動了。殊不知，行為人早就打好了如意算盤，他們肯定要為自己留足時間，將已經(jīng)錄制好的內(nèi)容事先交給“大仙”，以保證萬無一失。聽到“大仙”將自己家中的情況一字不落的講了出來，試想一下，恐怕沒有幾人能夠不對“大仙”敞開心扉，對“大仙”的指點也只能夠言聽計從了。于是，被害人在“只有心誠的情況下才能夠保佑家人健康，才會免除災禍”的說辭下，交出了自己的全部家當。

2.被害人自身防御能力欠缺。部分人群受教育水平低下，使得辨識是非曲直的能力降低，進而對侵害自身權(quán)益的行為喪失了警惕性。在刑法上，詐騙分為以下幾種形式：普通詐騙、合同詐騙、信用卡詐騙、電信詐騙等。而利用封建迷信來行騙的做法可以稱得上是最低水平的詐騙行為。在崇尚科學為主流的當代社會，仍有高舉“迷信”大旗的群體，在實施著危害社會公共利益的行徑。同樣，由于缺乏正當教育的指引，那些自身辨識能力薄弱，容易受到外界因素影響的群體，面對 “破財消災”噱頭的利誘，逐漸失去了理性考慮的能力，淪為“被害人”。

3.道德缺失降低社會責任感。道德，由一定經(jīng)濟基礎(chǔ)來決定，并且受到當下社會環(huán)境的影響。無論古今，道德均是人們用于區(qū)分善與惡、優(yōu)和劣的標準，進而規(guī)范人們的行為和舉止。在當今社會，追逐金錢利益主導著整個社會的走向。當人們將國家利益、集體利益放在首位時，這種情況下發(fā)展經(jīng)濟、追逐利益更有利于一個國家的前途命運；當人們把個人利益放在首位，將金錢看得重于一切的時候，那么這時，整個社會就必將走向衰落。當今道德的發(fā)展具有以下征兆：道德邊緣化和碎片化。詐騙案件侵害的則是社會群體對道德的信任感。如果說道德能夠化解社會生活中的矛盾，那么，筆者認為，當全社會的道德水平都有所提升的同時，人們不再為了追逐利益而侵害他人的利益（至少不付諸行動），那么，任何一種形式的詐騙罪也就不復存在了。

4.社會各領(lǐng)域缺乏溝通機制。社會在前進的過程中，社會領(lǐng)域只注重自身的開拓，而忽視了與其他產(chǎn)業(yè)機構(gòu)的溝通交流。這樣一來，在獨善其身理念的指引下，除非是在業(yè)務往來的前提下，除此之外，為其他企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境仿佛變得不那么重要了。我們以此理由來分析“破財消災”式的詐騙犯罪的發(fā)生原因。被害人由于相信了行為人的騙術(shù)，應允向行為人交付財物。在詐騙的結(jié)尾階段，被害人往往由于內(nèi)心急迫，加上行為人“為保作法靈驗，不能向他人談及此事”的囑咐，被害人大多自行前往銀行將存款取出。此時，銀行的工作人員在遇到形色匆忙，而取款金額較大的客戶時，應當對客戶起到提醒義務，也許就是在這一環(huán)節(jié)中，在與工作人員的交流過程中，被害人會醒悟進而放棄這一荒誕的做法，阻止行為人違法行為的完成。從民法角度上來說，取款自由也是民法上意思自治的表現(xiàn)，在這種角度上分析，銀行機構(gòu)只要依法從事金融業(yè)務即可，無需審查客戶的取款目的。但是，如果我們換個角度思考，銀行機構(gòu)嚴格的審查客戶的取款條件甚至是目的，諸如詐騙一類的違法犯罪行為的犯罪率就會降低。以小見大，只有各行業(yè)之間的盲點和漏洞被消除，違法犯罪的發(fā)生就會失去滋生土壤。

（二）“破財消災”式詐騙犯罪的預防措施

1.加大對各類型被害人的宣傳力度。公安機關(guān)應當加大對詐騙事故多發(fā)區(qū)的監(jiān)察力度，有針對性的開展打擊活動。加強內(nèi)部調(diào)研，深入分析此類犯罪的特點和手段，提升對于此類犯罪的犯罪分子和犯罪行為的甄別能力，及時在犯罪易發(fā)區(qū)進行警力布控。與社區(qū)居民委員會等基層組織聯(lián)合，擴大打擊和宣傳的覆蓋面。

社區(qū)廣泛開展適合老年人的群眾性文體活動，使他們在參與活動的過程中提高自身素質(zhì)和防范意識。加大宣傳力度，通過媒體報道、發(fā)放宣傳資料，以及舉辦防范宣傳專項講座等形式，揭露犯罪分子的詐騙伎倆，提高老年人的警惕性。

老年人自身也應當提高對外來財物的警惕性，子女進行適當?shù)亩冢鰪妼ν话l(fā)事件的判斷能力，進而增強對詐騙行為的防范能力。

2.提高公民自身的受教育程度。教育是制約社會整體素質(zhì)提升的關(guān)節(jié)點，因此，要想有成效的改善社會環(huán)境，降低犯罪率，就要大力度提升全民族的科學文化素質(zhì)。這就需要國家加大教育投入，平衡各區(qū)域教育資源，從而提升公民的文化素質(zhì)，提升道德素質(zhì)，加強傳統(tǒng)文化的教育；增強法律素養(yǎng)，提高法律素質(zhì)，加強科技、法律普及力度，使人們的辨識是非曲直的能力增強，學會用法律武器捍衛(wèi)自己的權(quán)益，人人都做到守法、懂法，發(fā)揮法律的教育感化作用，使?jié)撛诘纳鐣话卜忠蛩乇欢髿⒃诿妊繝顟B(tài)，提高公民辨識是非曲直的能力，最終使詐騙犯罪喪失滋生環(huán)境。

3.采取事前預防措施防范犯罪發(fā)生。行為人以“破財消災”為由進行詐騙的最后一個環(huán)節(jié)，就是被害人親自到其住處或者是銀行部門提取大額現(xiàn)金或其他財物。因此，銀行的工作人員應當對單獨前往提取巨款且神情可疑的中老年人給予必要的提醒，適當?shù)那闆r下詢問財物的用途，或者提醒其應該在兒女的陪同下提取數(shù)額較大的現(xiàn)金或其他財物。也許正是這樣一句善意的提醒，或者其兒女得知情況后，即使勸阻被害人提取財物，就會及時避免詐騙犯罪的發(fā)生。在學術(shù)界有一種預防措施被稱為“事前預防”，指已臨近被害情勢或有被害可能性和危險性的人，為防止自己真正遭受犯罪之害而自行設法避免犯罪侵害自身的可能性以及其所屬單位、執(zhí)法機關(guān)、社會團體和組織及其家屬、親朋好友和周圍人表示的和提出的給予其及時幫助的請求。我們認為此種理論也適用于案件發(fā)生的過程中。

4.利用被害人過錯機制制約犯罪行為。國家可以制定保護和規(guī)制詐騙被害人的法律法規(guī)，建立被害人過錯責任機制。在人們的一般觀念中，通常認為被害人是完全無辜的，是被同情憐憫的對象，但事實上被害人對詐騙犯罪常常或多或少要負一定的責任。因為在許多情況下，單獨依靠行為人自己的行為是不足以完成整個犯罪行為的。因此，應當根據(jù)被害人責任程度的大小來與行為人一同承擔責任（當然，這種責任只是民事責任，而非刑事責任）。

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