關于我國養老現狀及對策的思考

摘 要：國家作為公共服務的主體，其在養老問題上負有主體責任，通過對養老制度的分析，主要是對制度不足的考慮，來思考我國養老體制的對應之策，凸顯政府部門在養老體制變革中的主導作用。

關鍵詞：養老；老齡化；政府

預計到2020年我國65歲以上老齡人口將達1.67億人，約占全世界老齡人口6.98億人的24%，全世界四個老年人中就有一個是中國老年人。人口老齡化帶來的社會問題不一而舉。

1 中國人口老齡化帶來的影響

首先，人口紅利進一步收縮。我國2億老年人中，生活不能自理的“失能老人”超3700萬人；而15-59歲的勞動力人口總數從2011年開始下降，撫養比在2013年年底由下降轉為上升。人口結構迎來轉型拐點，總勞動力開始負增長，老年撫養比超過12%，中國經濟增長率將出現跳躍式下降因素，人口紅利進入收縮期。

其次，養老金缺口巨大，養老金負債成為中長期制約中國經濟增長的第一重負。如果不發生任何改革，我國養老金的統籌賬戶將給財政造成巨大的負擔：從2017年起養老金要求的財政補貼將持續上升，至2050年將達到當年財政支出的20%以上。與GDP的規模比較，在不改革的情況下，養老金缺口到2020年將達到0.2%的GDP，2030年達1.4%的GDP，2040年達3.1%的GDP，2050年達5.5%的GDP。

最后，家庭贍養負擔加重，居民幸福指數感降低，對社會穩定有序發展造成一定影響。老齡化會引起家庭規模和結構變化，使家庭養老功能削弱。要求發展社會福利和服務，補充家庭養老功能不足。老齡人口的增長會改變人口的撫養比，被撫養人口的增加必將加重現有勞動人口的負擔。

2 養老制度設計的意義及其存在的問題

我國養老保險制度，無論是頂層設計，還是底層探索，其重要意義體現在以下方面，即：建立完善的社會保障體系，為廣大參保職工和離退休人員提供適當水平的基本生活保障；完善社會保障體系是國有企業改革和經濟結構調整的迫切需要；完善的社會保障體系有利于改善居民對改革的心理預期，增加即期消費，促進我國經濟的持續、快速增長；完善社會保障體系是發展勞動力市場的要求；完善社會保障體系是應對人口老齡化的需要。然而群眾對養老保險雙軌制以及養老基金巨額缺口非常不滿，多數民眾對自身養老前景堪憂，養老保險體制的完善也變得日益迫切。我國養老保險模式和管理的多元化，都存在不少的爭議。

統賬結合的養老保險模式，很容易導致個人賬戶出現“空賬”及養老金隱性債務等問題。社會統籌的資金遠遠不足以支付退休人員的養老金，經常是政府向個人賬戶進行透支，而根據勞動和社會保障局的統計，其透支額依舊不斷擴大，如何彌補這部分資金是一個巨大問題。另一方面，養老保險制度轉軌是產生隱性債務的直接原因，其間接原因是人口老齡化。

我國養老保險的管理多元化，不利于養老制度改革和養老制度初衷的體現和落實。養老保險管理體制不一。我國現行的養老保險管理是按照養老保險的不同對象，分部門、分行業進行，既有勞動部門、人事部門、民政部門進行管理，也有煤炭部門、郵電部門以及供電部門等行業進行管理，是養老保險政出多門多頭管理，政策不協調現象極為嚴重，也是養老保險資金分散，調劑性較差，不利于充分發揮養老保險的作用，這種情況多屬歷史遺留問題，國家在未來頂層設計中必須著力解決條塊分割的養老格局，制定統一的規則；當前，我國的養老保險機構既是行政管理機構，又是經辦機構和監督機構，集三權于一體，不利于我國養老保險事業的健康發展。國家應該設置獨立的第三方監管機構，這樣有利于養老保險事業的規范運作。

3 中國養老體制下的對策思考

調查顯示，在老年人最理想的養老方式中，社區居家養老占38.46%；家庭養老占34.62%；社會機構養老占19.23%；自我儲蓄養老占7.69%。如不與子女同住，會選擇老伴的占35.29%；養老公寓占26.47%；養老院占14.74%；獨居占8.82%；還有14.74%選擇其他。目前，我國養老的經濟模式主要是子女贍養、退休金。可是家庭，在傳統中國人眼中，仍是心靈寄托，老伴，仍然是陪伴自己度過晚年的最佳伴侶。對于住宅及住宅環境的需求，安靜，清潔、通透，綠化好，服務設施齊全，交通便利，生活方便，價位合理，這都是大家共同的期望。

2014年的事業單位養老保險制度的改革為重構中國的養老保險制度提供了契機，建立基于國民身份的單一基本養老保險制度，不僅為公務員養老保險改革奠定基礎，也為2020年實現“全覆蓋”的社會保障體系創造條件。

（一）提高養老金的投資回報率。政府收取的養老金可以存入銀行或購買國債獲得利息的方式來增值保值，甚至可以用于這部分資金進行其他商業投資，已獲得更多的資金來提高養老金的投資回報率，從而做好老年人的養老工作，以此吸引更多人參與養老保險，形成一個良性循環。

（二）加強養老保險基金的管理和監督。政府應當明確每筆資金的來源和去向，嚴格監管每筆資金的使用，杜絕貪污私吞款項等違法行為的出現。

（三）縮減國家基本養老保險比重。建立全國統一的基本養老保險制度，事業單位養老保險改革的動因是財政負擔問題。若僅將減輕國家財政負擔作為事業單位養老保險制度改革的目標，事業單位養老改革，將成為“頭痛醫頭”的改革，將事業單位養老保險待遇降低到企業水平，而公務員養老改革卻不納入改革的范疇，必將增加事業單位養老改革的阻力。將事業單位養老改革、公務員養老改革、農民工養老改革分而治之，我國養老制度的“碎片化”將從“二元”演變為“三元”“四元”，其面臨的問題和困境將更加嚴峻，把農民工也納入全國統一的基本養老制度體系，農民工與城鎮職工養老金待遇給付的差距似乎更難以平衡。按照原有城鎮待遇標準，農民居民養老金收入顯然提高，但是來自于農民的繳費收入必然十分有限，制度財務必然是不可持續的；降低原有城鎮待遇標準，使得全體參保人員退休的待遇水平在中間取齊，農民工的養老金待遇水平適當提高，城鎮居民退休收入卻大幅下降。突破這一瓶頸的重要途徑是降低基本養老保險比重。縮減國家基本養老保險的水平，加強企業補充養老保險和個人儲蓄性養老保險的作用，尤其是加大企業補充養老保險的比重和作用，已經成為世界各國養老保險制度改革的共同趨勢。

（四）大力發展企業補償養老保險。做大企業補充養老保險，一是將縮減基本養老保險后企事業減少的繳費比例增加到“企業補充養老保險”中；二是將基本養老保險的個人賬戶部分剝離出來，合并到“企業補充養老保險”中，使擴大后的企業補充保險，達到養老金替代率的40%～60%左右。最終形成以基本養老保險為基礎、企業補充養老保險為主體、輔之以一定的自愿性個人儲蓄養老保險的三支柱養老保險新體系。

在今后養老領域改革中，政府可以從以下幾點著手：

（一）有限度的放開養老金融，形成資金環流，通過成熟的市場化運作模式解決養老問題，同時解決資金來源和中國民眾投資渠道困乏的現象，可謂一舉兩得。

（二）差異化的地產政策，放開機制，引入競爭。通過對養老地產的政策傾斜，促進地產服務商的進駐熱情，盡量的利用民間資本促進市場化的運作，利用政策傾斜平衡投入成本，實現收入再分配，促進百姓順利養老。

（三）把握好監控機制，減少對市場機制的行政干預。加強資金運用監管，確保養老金的安全正常的補貼，同事，建立完善的信息披露制度，確保運作的公平、公開。

參考文獻

1. 馬駿.張曉蓉.李治國，化解國家資產負債中長期風險，《財經》，2012年第15期；

2、中國社科院世界社保研究中心.《2013中國養老金發展報告》；

3、高愛娣.我國養老保險制度改革的意義與方向，《理論前沿》，2010年第3期。

作者簡介

沈興華（1986-），男，漢族；天津武清，本科，研究方向：金融學。