百姓理財經驗談

維悌

積家猶如針挑土

老百姓過日子，現在是個好時候。能踏踏實實地過日子比什么都強啊。但是，老一輩的理財經驗里有很多是要我們勤勞節儉的，比如，積家猶如針挑土，敗家好比水沖沙。這句說得真形象，也很到位。

剛大學畢業的年輕人，剛開始工資肯定不高，那時候想想很迷茫：連自己吃飯都不夠，怎么買房？怎么結婚？

其實，現在的年輕人呢，工資一般比我們那時候高多了，一千多，二千多，可是沒人會嫌多，都認為就這點錢攢了也沒有用，還不如吃了喝了算了，反正節省下來也沒什么用。于是都心安理得當上了“月光族”，每天都在這種“今朝有酒今朝醉，明日愁來明日憂”的心態中過著月月光，甚至是天天光，或者還負債的日子。

其實，工資少是因為你剛走向社會，還沒有找到好的機會和好的位置。但是理財從現在就必須開始了，而且用的就是老一輩人用的老辦法：針挑土的精神。你的工資雖低，你也一定不要失望，要積極地看問題。

雖然工資少，每個月也要把其中的10%或者20%積累下來，別去想這點錢能干什么，你先要求自己養成這個習慣！就好比開始的時候，你用針挑一點點土倒在那里，根本就不起作用，但是當你一針一針地積累下去，你就會擁有一個小土堆了。那時候這個土堆就可能換一個小鏟子來鏟……

很多人不理解這種理財的思路和意義，認為沒有用。其實很多成家立業的人都是用這個辦法起的家。無論你的理想多么遠大，你的理財志向多么宏大，都要從小的積累開始，沒有開始就沒有一切。理財第一步，就是要讓自己明白掙錢省錢有多么難，恒心毅力有多么重要。

有了起點，你就有了開始。在合適的時候你就可以開始讓自己的積累像雪球一樣慢慢地滾動，讓自己理財的步伐越來越快，積累越來越多。而如果一開始你就沒有這個思路，只想著一步登天，那么你的房子會被你所喜愛的鞋子、裙子、甜點，等等，一平方米一平方米地消耗掉，到最后你還是一個一無所有的窮人。

所以，年輕的朋友們，不管你的工資有多低，你的資金有多緊張，請把你的一部分錢，雷打不動地存起來，你不用去想它能干什么，你只需要這么做，但是堅持下去你就會知道它有什么用了。

別去羨慕別人的富有，別去嘆息自己的貧窮，這世界沒有什么救世主，我們要靠我們自己的能力，做自己的主人，從零開始，從針挑土的積累開始，走向你們理財的康莊大道！

要實現財務自由，實現人生價值，請從針挑土開始！

男友的理財經

男友的理財經歷，讓我佩服得有點五體投地。

2002年畢業，他進了一家比較不錯的公司做銷售，運氣也比較好，因為那個行業在當時利潤是比較高的，到第一年10月份的時候賺了八九萬元，同時，在杭州城西買了一套100m2的房子，住在杭州的人應該都知道，那時杭州的房價還未大漲，特別是城西屬于郊區，只有騎自行車的道路，價格是30多萬元，貸款十幾萬元。

2003年賺了一些錢，在他老家又買了一套住宅，總價18萬多元（現已漲到35萬元左右），貸款7萬元。

2004年3月，他突然說要將杭州的房子出售。當時我是死活都不同意的，但是他堅持要賣，理由是這套房子是沿街的，自住也不舒服，漲幅也不會太大了，加上有一個機會能買到他老爸公司的原始股。對于股票我始終是不大感興趣，總覺得很虛，但是他堅信這是一個很好的機會，最終這套房子以7000多元的單價出售，還掉貸款還有50多萬元。他用20萬元買了股票（事實再次證明他的眼光很好，這個股票據我一個做股票的朋友說現在拋掉能翻5～6倍），而且中間配過股，我們的原始股也已經不止20萬元了。但是，對于股票我還是一竅不通，我保守地認為能回本就算很好了。

2004年，下半年首付25萬元買了一套二手房，也是在城西，這套房子是在我的堅持下買的，我始終覺得在工作的城市沒有住房很沒有安全感，小區環境沒有第一套好，但是很安靜，我們都很喜歡，用來自住，面積不大，但是兩個人住著也挺舒服的。

這些就是男友的理財經歷，目前手上有兩套住房，貸款剩余30萬元，準備把他老家的房子出售，還掉杭州的貸款，這是我的想法，也許他有更好的投資方式，這幾年的經歷讓我對他的理財眼光十分佩服，在這方面就是比我想得更長遠。

懶人理財不可取

每年的七八月份，眾多剛剛走出校門的學子將走上工作崗位，開始有工作、有收入的社會人生，不過職場新人多數沒有理財經驗，走上社會之后怎樣積攢工資收入，如何理財成為大家所關心的問題。

J先生今年25歲，去年大學畢業后應聘到杭州一家媒體工作，年收入5萬元左右。父母在市中心為他購買了一套住房，他將配套的車庫租了出去，月收入租金600元。現在他每月日常開支為1500元；現有積蓄3萬元，均存為銀行儲蓄或購買了貨幣基金。近期目標是爭取在3年內買一部五六萬元的車子，同時，還要考慮3年后結婚的開支問題。

為此，理財專家點評說，作為剛參加工作不久的職場新人，J先生有5萬元左右的年收入，并且父母已經為其購買了房子，車庫出租每年還有7000多元的額外收入，未來的生活會有很好的保障。不過，正像他自己所說的那樣，作為職場新人，投資理財的實踐經驗較少；同時，J先生受過高等教育，接受新鮮事物應當比較快，但其積蓄和后續收入均以傳統型的投資工具為主，收益相對較低。因此，J先生需要在今后逐步學習理財知識，積極利用新的理財工具確保積蓄和后續收入的穩妥增值，這樣，才能實現提高生活質量的目標。

從J先生現有的理財結構來看，他和多數職場新人一樣，選擇了把錢存在銀行，或者發了工資就任其放在銀行卡中，表面上看是追求穩妥，實際上是懶人理財的一種具體表現，這也是眾多職場新人容易犯的通病。銀行存款特別是活期儲蓄的稅后收益只有0.576%，無法應對物價的上漲。同時，貨幣基金只是打理活期存款的一種工具，其年收益率大大低于國債等中長期理財產品，如果把長期不用的資金買成貨幣基金就不合適了。

因為J先生理財主要是考慮積攢3年后結婚之用，所以，最好采取績優股票型開放式基金的方式來打理。同時，J先生每月開支1500元，支出較為合理，每月積攢的后續資金可以采用定期定額申購績優開放式基金的方式來進行打理。endprint