關于商業銀行法律風險防控體系優化建設的對策研究

趙獻力

摘 要：本文闡述了商業銀行法律風險產生的原因，分析了商業銀行法律風險防控體系優化建設的現狀和問題，并提出了改進的對策，旨在進一步優化商業銀行法律防控體系建設，增強法律風險防控能力。

關鍵詞：商業銀行；法律風險；防控體系；建設；對策研究

一、商業銀行法律風險原因分析

法律風險是商業銀行面臨的主要風險之一。與其他風險相比，法律風險產生以后會給銀行造成不良的社會影響，所以各商業銀行在經營中都謹慎對待法律風險，積極規避法律風險。商業銀行法律風險產生的主要原因有：

1.經營過程中有違法行為。主要是指商業銀行在運營過程中，因沒有充分考慮其合規性而違反各種法律而可能產生并承擔的法律后果。2.不規范操作。是指因制度不合理、操作程序有問題、投機行為、人員操作失誤或故意行為等可能產生的法律風險。3.法律制度不完善。比如因法律制度落后，導致現有法律規定不能滿足銀行業務發展的需要。4.由信用風險以及其他風險轉化而來的法律風險，包括交易性風險、流動性風險及利率風險控制失當帶來的法律風險等。商業銀行應積極分析各類法律風險產生的原因，積極應對法律風險防控工作。

二、商業銀行法律風險防控體系建設現狀

1.對法律風險防控體系建設認識不足。與摩根大通銀行、德意志銀行等國際銀行的法律風險防控實踐相比，我國在銀行法律風險控制方面還有很多差距。比如摩根大通銀行非常重視法律部的作用。法律部的負責人一般都是公司董事會的成員，同時，在工作崗位設置、人員配備、工作匯報、考核使用等方面都提供堅強的保障。而由于對銀行法律風險的認識不足，我國商業銀行的法律風險防控部門建設還不完善，有的沒有專門的法律部門，有的是合并職能，法律部門的風險控制作用發揮不到位。

2.缺少系統的法律風險防控制度建設。我國商業銀行在法律風險防控制度建設上，還沒有形成完善的從上到下的防控體系。銀行在經營中為保證利益最大化，在產品開發、推廣和營銷等環節對法律風險考慮不全面，用一般的風險思維開展經營運作，給銀行帶來潛在的法律風險。在銀行經營過程中也缺少全面系統的法律風險評估和控制，被動處理的情況較多。還沒有建立一套與我國商業銀行發展相適應的風險防控制度體系。

3.法律風險防控專業隊伍建設不到位。做好法律風險防控工作，需要一支專業化的法律人才隊伍。而我國商業銀行法律人員隊伍還比較薄弱，專業知識和技能水平還有待進一步提高，工作缺乏系統性和獨立性。

三、對商業銀行法律風險防控體系優化建設的對策

1.自上至下統一思想，全面樹立依法經營的理念。隨著全球經濟一體化進程的不斷加深，各國銀行間競爭也日趨激烈。我國商業銀行要想在世界銀行舞臺上角逐，就必須內強素質，提升形象，就要積極參與市場競爭，不斷完善各項規章制度，提升企業的綜合實力和競爭力。縱觀世界發達國家商業銀行的發展，都是將依法辦事作為銀行經營行為的最高標準。可以說，依法經營管理的好壞也是衡量一個銀行運營成功與否的重要標準。事實也證明，銀行只有依法管理，規范操作，才能保證各項事業不斷發展，才能實現各項預定的經營目標。因此，無論是銀行管理的決策層，還是一線操作人員，只有樹立了依法經營的理念，并在日常工作的各個環節不折不扣的執行，才能保障各項工作沿著正確的方向發展。要從銀行的決策層起，不斷提高對依法經營理念的認識，在決策過程中就要對項目和業務的合法合規認真研究，不斷提升法律意識，自覺踐行法律要求。

2.明確職責，優化系統的銀行法律風險防控體系。從我國商業銀行的法律風險防控實踐來看，還存在著法律風險防范有漏洞、風險防控不系統、風險防控不及時等現象。從世界發達國家的做法看，一般都是在董事會指導下建立獨立的法律風險防控部門，并根據職能分工從事前風險防范、事中風險防控和事后風險化解等全面實施法律風險防控。當然，法律風險防控涉及經營的各個環節，需要銀行內部自上而下各司其職，全面防控，才能達到預期效果。結合我國商業銀行實際，建議商業銀行首先要完善董事會領導下的法律風險防控體系。其次，要明確各自的職責分工。比如，董事會決策層負責研究制定與銀行發展相協調的法律風險管理總體政策，對實施情況進行監督和評價。要將法律風險評估落實到各項重大決策中。在經營決策中，不但要進行經濟上的可行性論證，還要進行合法性論證，保證在方向把握、決策制定、手段選擇等方面不存在風險隱患，從根源上把控風險。法律部門要站位全行，制定全面的法律風險防控制度和程序，及時防范、協調和化解法律風險。各基層法律部門要不折不扣嚴格執行總行的各項法律程序，抓好各項制度的落實，并協助做好各類法律風險處理工作。

3.進一步優化法律風險防控體制機制建設。一是要優化組織機構建設，增強法律部門工作的獨立性。要進一步明確法律部門人員的工作職責和權限范圍，要從人事安排、工作考核、激勵機制等方面加強法律隊伍建設，提高法律工作人員的積極主動性。比如，明確基層各分行法律部門有權可以直接向上級行匯報有關法律事務工作等。二要建立集約化法律工作機制。要本著獨立、專業、集約的原則，建立集約化的法律工作體制，強化法律部門作為全行法律風險管理中樞和核心機構的職能作用，為銀行業務發展提供強有力的法律支持和保障。

參考文獻：

[1]張煒.商業銀行法律風險防控體系優化建設對策研究[J].金融論壇，2008（02）

[2]朱艷君.商業銀行法律風險辨析與規避[J].中國集體經濟，2010（06）

[3]李樹飛.關于我國商業銀行法律風險的思考[J].法制與社會，2008（32）endprint