完善地方政府金融管理體制研究

黃曼晶

摘 要：在經濟多元化發展的現代社會，金融資源已經成為一種不可缺少的經濟增長要素，因此要發展地方經濟，則必須充分重視有效利用金融資源。要確保金融資源得到有效利用，應重視對金融管理體制進行完善。本文分析了完善地方政府金融管理體制的重要作用及地方政府金融管理體制的現狀，并同時探討了完善金融管理體制的對策，包括協調地方政府與中央政府的金融管理工作關系，強化地方性金融組織的內部監管，健全地方政府的金融管理職能，提高地方政府的金融風險防范、處置能力。

關鍵詞：金融管理；地方政府；體制

地方政府在金融監管中起到了重要作用，同時也承擔著維護金融機構穩定與保證金融監管專業性的責任，因此地方政府應重視完善金融管理體制[1]。本文結合實踐工作經驗對地方政府金融管理體制的相關問題進行了探討，旨在提高地方金融的發展速度及促進地方經濟的穩定增長。

1 完善地方政府金融管理體制的重要作用

對金融管理體制進行完善是地方政府的重要職責，同時完善金融管理體制也具有非常重要的作用：（1）有助于維護金融安全及減輕金融風險所造成的危害。在經濟高速發展的環境下我國金融行業中潛藏著許多風險因素，如非銀行機構無法按時償還債務，金融擔保機構擔保貸款的風險性較高，商業銀行中存在大量不良貸款，部分金融機構非法對外放貸或集資，證券市場頻繁出現違規及違法行為等。諸多潛在風險隨時可能引發金融危機，因此只有地方政府不斷對金融管理體制進行完善，才能維護金融安全與避免經濟秩序遭到破壞。（2）有利于促進金融市場的健康發展[2]。市場經濟具有優化及合理配置資源的重要作用，但在市場經濟條件下難以避免金融危機及周期性低迷現象的產生。而地方政府加強金融管理及完善管理體制可以有效結合市場調控與行政調控的優點，從而為金融市場的穩定與健康發展提供有利條件。

2 地方政府金融管理體制現狀

地方政府金融管理體制現狀如下：（1）中央與地方的管理權責存在不對等的情況。地方政府管理金融業務的主要權限包括一行三會的委托、中央政府授權等。從目前的情況來看，地方政府在管理金融時普遍存在權、責不對等的問題，主要表現為地方政府的權力極為有限，但需要承擔多種管理責任，如防控及處理金融風險、金融行業的突發事件等，而地方政府的執法權及相應的管理權相對缺乏，因此當風險發生時往往顯得較為被動。（2）同時存在監管缺失及重復監管的問題。監管缺失表現為農村金融無法得到地方政府的有效監管，重復監管表現為銀監會與地方政府存在管理職能交叉的問題，如農村信用社同時受到銀監會與地方政府的監管等。（3）管理工作的側重點被放在了金融發展方面，金融風險防控則被忽視。地方政府在管理金融體制時主要傾向于對金融機構進行扶持及組建融資平臺，在商業銀行數量及融資平臺大量增加的同時，潛在的金融風險也會變得越來越多。目前我國地方政府的債務余額已達到了11億元左右，縣級政府、市級政府及省級政府債務余額在總債務余額中所占的比例分別為26.53%、43.51%及29.96%。為避免債務余額過多，大量融資平臺被清理，但在清理后地方性的融資平臺還是大量存在，這就可能埋下金融風險。此外，管理不暢的問題也較為普遍，包括多頭管理、政府與銀監會職能定位協調性較差等。

3 完善地方政府金融管理體制的對策分析

3.1 協調地方政府與中央政府的金融管理工作關系

協調好中央與地方的金融管理關系是完善地方政府金融管理機制的基本前提，同時也能夠使地方的金融管理工作在高效協作中順利完成。（1）應對地方政府與中央政府的管理職能進行合理劃分。中央政府主要負責制定宏觀性調控措施，如金融產業規劃、金融政策等，同時監督大型金融機構的運作情況；而地方政府則在金融管理中承擔制定地方性金融發展規劃、執行中央制定的金融政策、培育地方性或區域性金融企業、金融市場的責任，并對地方性中小型金融機構運營過程中可能存在的風險進行有效防范與處理等[3]。（2）根據實際情況對中央政府與地方政府的監管機制進行有效協調，同時建立起協作機制。中央政府與地方政府在金融管理方面具有不同的優勢，因此中央、地方之間應定期通報金融信息，溝通金融監管方面的工作，當地方性金融風險出現時，中央、地方則進行協作處理。另一方面，可在中央政府與地方政府之間建立條塊指導與管理組織體制，以方便對金融事務進行長效協同管理，從而有效完善地方政府的金融管理機制。（3）確保權、責的相互對等性。地方政府負責管理杠桿率較低、經營范圍受限且不會引發金融系統風險的小型金融機構，具體職責包括風險處理、監管及準入等，而杠桿率較高、經營范圍較大且極容易引起金融系統風險的中型或大型機構，則應將其風險處置、監管及準入等工作交給一行三會，以增強地方政府對于金融風險的應對能力。

3.2 強化地方性金融組織的內部監管

為了有效完善金融管理機制，則地方政府應注重強化地方性金融組織的內控能力：（1）建立法定金融監管機制，將人民銀行作為監管機制的中心機構。08年金融危機爆發后宏觀監管金融體系得到了各國的重視，因此地方政府在完善管理體制時也應注意制定法定監管機制，并由地方分行或支行負責對金融風險進行化解及防范，從而維護地方金融秩序的穩定。保監會、證監會及銀監會則在分行或支行的領導下有條不紊地在各自的領域中開展金融監管工作。實踐證明，由各地支行與分行負責對金融監管機制進行協調有利于彌補地方政府在金融監管中存在的不足。（2）地方政府可制定相應的政策對地方性中介機構的發展予以支持。發展中介機構，如信用評級服務機構、資產評估機構及會計事務所等可以有效彌補地方政府在金融監管工作中的不足，確保地方金融市場內部可以得到有效監管，并同時為金融機構實現規范化發展提供外部約束力。此外，應注重對法人金融組織的內控力進行提升。如適當放寬法人金融組織的準入條件，使部分民營資本能夠與法人金融組織相融合，以便使金融資本來源變得多元化，同時增強金融組織資本實力，從而為法人金融組織內部監管結構的完善提供有利條件[4]。（3）發展地方行業協會。融資擔保公司、典當行及小貸公司等準金融機構的發展雖然可以促進地方經濟發展，但同時可能引起金融風險，為了使新興的金融機構得到規范化的管理，則地方政府可組建金融行業監管協會，如證券協會、基金協會、信用聯社、擔保協會及小貸協會等，同時制定規范行業發展的內部自律準則，以便有效改善地方政府監管缺失與重復監管的問題。

3.3 健全地方政府的金融管理職能

在健全地方政府的金融管理職能時應做好以下工作：（1）地方政府應注重強化組織與領導地方性金融管理工作。如可設立地方性金融管理研究機構，同時對地方人才資源進行整合，并重視研究地方金融管理與發展中面臨的問題，從而做出對應的金融發展及金融管理改革決策。（2）地方政府在對金融管理體制進行完善的過程中應重視對縣域、基層管理力度進行強化。首先，可以將直接接受市政府或省政府中金融辦領導的管理機構設置于縣域政府中，并確保管理機構具有一定的獨立性，同時要對基層金融管理人員進行強化管理，保證其專業素質達到要求。此外，要重視明確相關人員的風險處置及防范責任。其次，應注意對縣域民間的非正規、正規性金融服務及管理工作進行強化，如成立民間融資管理機構、金融借貸服務機構等，以便能夠根據金融信息及時防范、處置金融風險。第三，注重構建和諧的農村金融環境，向基層群眾普及金融法律等相關知識，同時建立起征信服務系統。（3）地方政府應對地方性金融管理體制、模式及方法等進行統一[5]。可以充分利用政府部門改革的有利契機，對政府頂層組織設計結構進行完善，從而使金融管理工作中分散多頭管理、各自為政及利益至上等問題得到解決。同時要對金融辦的主導地位進行強化，確保金融辦可以在金融管理工作中起到主導作用，并將地方性金融機構的行政管理權、監管權、執法權及準入權等交給金融辦，由金融辦統一管理金融事務。此外，地方政府還應注重建立起全方位的金融管理機制，使金融機構的內控工作、金融行業自律工作與金融監管工作可以實現相互配合，對于金融管理的職能還應根據實際情況進行合理細分。例如，地方信用聯社負責指導行業協會發展與強化行業自律，國資委則作為出資人，金融辦主要負責對金融監管職能進行審批。

3.4 提高地方政府的金融風險防范、處置能力

在對地方政府的金融管理機制進行完善的過程中應充分重視提高風險防范、處置能力，在提升風險防范、處置能力時可以采用兩種方法：（1）在增強地方政府風險管理意識的基礎上穩定風險防范職能。地方政府的金融管理職能不但包括促進金融業的進一步發展，同時還應強化金融風險防控職能，以便能夠維持金融秩序的穩定。在維護金融穩定時，地方政府應配合專業金融監管機構一行三會的相關工作，以便對一行三會處置、化解或防控金融風險等工作進行有效協助。（2）重視防控地方性金融風險。民間借貸與地方政府建立的融資平臺是引起地方性金融風險的主要因素，因此地方政府在防范金融風險時應從以上兩個方面入手。第一，應注意對地方財政性金融風險加以防范。要對地方政府的信用規模進行合理控制，并對融資平臺發展狀況及債務償還的實際狀況進行有效監測，同時強化監管負債沖動。此外，還應根據當地金融行業發展情況建立政府債務風險預警與規模管理制度，同時在財政預算管理中納入債務收入及支出方面的內容，從而通過強化債務管理有效防范風險。第二，地方政府應注意強化監測及管理民間資本可能引起的金融風險[6]。民間借貸具有隱蔽交易、流動性快、隨意性大及季節性強等特點，因此地方政府可以在擴大民間借貸監測范圍的基礎上建立民間融資風險監控體系。同時根據民間借貸的特點建立預警指標，以便使社會上的借貸人群能夠了解到民間借貸所具有的風險性。此外，也可以對民間資本加以引導，使其成為實體經濟當中的一部分。

4 結束語

綜上所述，為了適應金融管理與滿足經濟發展的需要，在我國各省市自治區已經初步建立了管理金融業務的相應體制。由于我國正處于轉型階段且外部經濟環境正在不斷變化，再加上金融業務本身具有不穩定的特點，因此目前地方政府所采用的金融管理體制還存在需要進一步完善的不足之處，為了有效完善金融管理機制，則應注意根據現狀綜合采用有效的對策。

參考文獻：

[1]朱子賢，徐培文.政府擔保、資產價格泡沫與金融安全--基于道德風險模型的分析視角[J].浙江金融，2011（10）：25-29.

[2]李樂，毛道維. 政府信用對科技創新與金融創新的推動機制--基于蘇州市科技金融網絡實踐的研究[J].經濟體制改革，2012（4）：52-56.