何必又眼饞又恐懼

王奇

據網貸天眼社區平臺曝光欄目統計，7月份“跑路”網貸平臺有7家，另外有部分平臺出現提現困難等各種問題。監測統計顯示，7月份國內平臺日均活躍人數為4.84萬人左右，其中投資人數4.45萬人。有報告指出，今年網貸投資規模會達到3000億元。

一邊是“跑路”不斷，一邊是投資人和交易規模持續增加。從以上數據可以看出，投資者在冰與火的極端交織中掙扎，有的想進入，但不斷曝出的“跑路”消息又讓他望而卻步，而身在其中的投資者，有人不幸踩雷，有人卻是保持可觀的收益。

用多少錢投資P2P合適呢？這已經成為投資者詢問記者較多的問題。匯投資董事長張征和《投資與理財》記者聊到這個話題時表示，如果你是初入這個行業的投資者，不妨用你丟了都不會心疼的小錢嘗試一下。此話一語中的。如果你對P2P足夠了解，用資產的20%投資都不會出現太大問題；如果不了解，1%的資產投資P2P都是危險的。

但有理財專家認為，除了對投資產品的了解，任何投資都需一個相對科學體系，盲目投資很有可能造成自己的財富損失，并會影響到日常生活。根據最通用的“標準普爾家庭資產象限圖”，把家庭資產分成4個賬戶，這4個賬戶作用不同，所以資金的投資渠道也各不相同。

此圖被公認為最合理穩健的家庭資產分配方式。那么，我們來看看在這個相對科學的資產配置里，哪個賬戶里的錢適合投資P2P網貸呢？

第一個賬戶

日常開銷賬戶

這個賬戶就是隨時都要花的錢，一般占家庭資產的10%，具體金額為家庭3-6個月的生活費。這個賬戶是用來保障家庭短期開銷的，日常生活中，買衣服、交通、旅游等都應該從這個賬戶中支出。

小編點評：

這個賬戶重點是靈活性，隨時可以取。這個賬戶里的錢一般放在銀行活期賬戶和流動性好的貨幣基金中。目前P2P網貸都有一定的投資周期，就算債券轉讓，也需要一定的時間。從中我們可以看出，從這個賬戶中拿錢去投資P2P顯然不合適。

第二個賬戶

是應急的保命錢

這個賬戶資金一般占家庭資產的20%。這個賬戶保障突發的大額開銷，一定要專款專用，保障在家庭成員出現意外事故、重大疾病時，有足夠的錢來保命。這個賬戶平時看不到什么作用，但是到了關鍵時刻，只有它才能保障不會為了急用錢而賣車賣房，股票低價套現，到處借錢的窘況。

小編點評：

這個賬戶重點在意外重疾保障，專款專用，解決家庭突發的大額開支，因此這個賬戶的錢一定要保證本金不能有任何損失，這部分錢主要以保險支出和定期存款為主。在遇到重大事情時，定期存款可以犧牲收益而隨時取出，不用時又可以享受到較高的收益。不能隨時取出，安全性目前也不是很好的P2P網貸，不適合用這個賬戶里的錢進行投資。

第三個賬戶

投資收益賬戶

這個賬戶里就是生錢的錢。一般占家庭資產的30%，目的是為家庭創造收益，用有風險的投資創造高回報。這個賬戶為家庭創造高收益，往往是投資者根據自己的投資經驗，用他最擅長的方式為家庭賺錢，包括投資股票、基金、房產、企業等。這個賬戶里的錢核心是要賺得起，也要虧得起，無論盈虧，對家庭不能有致命性的打擊，這樣才能從容抉擇。

小編點評：

這個賬戶重在收益，而且即使虧損，也不會對自己生活產生太大的影響。在投資的時候，需要對所投資產品足夠了解，因為投資的專業性和高風險性決定，在這個賬戶里花費時間和精力應該最多。顯然，在目前階段，這個賬戶里的資金是適合投資P2P網貸的，但同時也要注意，投資也是建立在對網貸行業有較為深入研究的基礎上，選擇相對靠譜的平臺進行。在資金量選擇上，根據自身的情況決定，市場初入者可選擇丟了都不會心疼的錢嘗試。

第四個賬戶

長期收益賬戶

這個賬戶也就是保本升值的錢。一般占家庭資產的40%，為保障家庭成員的養老金、子女教育金、留給子女的錢等，是未來一定要用，并需要提前準備的錢。這個賬戶的錢要有抵御通貨膨脹侵蝕的能力，收益不一定高，但卻是長期穩定的。這個賬戶最重要的是專屬：不能隨意取出使用；每年或每月有固定的錢進入這個賬戶，才能積少成多。

小編點評：

這個賬戶的重點是本金安全、收益穩定、持續成長。在配置上，以債券、信托、分紅險的養老金、子女教育金等固定收益類產品為主。雖然大多網貸平臺都對外宣稱本息保障，但從目前不斷有平臺“跑路”的情況和這個賬戶屬性看，這部分錢不適合投資P2P網貸。也許未來隨著監管政策的出臺，行業發展不斷完善之后，P2P網貸可能會成為這個賬戶資金的投資品之一。endprint