社會轉型期農村的養老保障問題研究——以安徽省上窯村為例

田佳茹

（華僑大學，福建 廈門361021）

一、新農保政策應時而生，實施狀況有待調查

新中國成立不久，我國政府就為城鄉居民建立起社會保障制度。隨著改革開放的不斷深化發展，舊的社會保障制度已無法適應社會轉型的新變化。社會轉型時期的特殊性和不確定性給社會保障制度帶來新的挑戰。改變計劃經濟下形成的舊的社會保障制度，使之與新的社會結構相適應，成為迫切需要解決的一個問題。隨著老齡化社會的到來，傳統的家庭養老模式已走到窮途末路的盡頭，新的社會保障型養老模式的建立迫在眉睫。

2009年起，根據《國務院關于開展新型農村社會養老保險試點的指導意見》，各省市地方相繼開展新農保試點。新農保試點以“保基本、廣覆蓋、有彈性、可持續”為原則。體現當前社會環境下政府積極承擔起農村養老的責任，通過政策來保障農村居民的養老。并且結合當前我國的具體情況，從實際出發，低水平起步，試圖先建立起一個有彈性的政策。

經過五年的時間，新農保應當取得初步成效，對新農保政策的實地調查研究可以了解該政策的具體執行情況，取得的成效以及存在的問題，找出問題的原因，以推動新農保政策的完善，以及我國社會保障體系的建立。同時對于我國社會保障理論研究也提供了有關政策實踐情況的重要參考。本研究采取個案研究的方法，以安徽省淮南市大通區上窯鎮上窯村為例，對當地村民以及政府相關人員進行訪談，共訪談了17位農村老人，2位農村青年人，2位政府相關工作人員以考察社會轉型期中國農村社會養老保障的現狀、存在的問題,分析問題的原因,提出相關的對策建議。

二、新農保實踐中存在的問題

1、新農保并沒有保障農村老人基本生活

根據新農保的相關政策規定，按照當地老人大多數選擇繳納200元養老保險金的標準，政府每年補貼80元，假設從45歲開始繳納養老金，到60歲滿15年，個人賬戶有（200+80）×15=4200元。60歲時開始領取養老保險金，每月為60+4200÷139=90元。而這90元對于農村老人究竟有多大的幫助，是否能夠保障他們的基本生活呢。

結合當前物價，一個月90元，每天3元，無論在哪里都是沒有辦法生存的。特別是農村老人，幾乎已經沒有勞動能力的農村老人，如果不依靠子女，那么就沒有其他任何經濟來源，每天3塊錢是連吃飯都不夠的。在這種情況下，他們無疑還是要依賴兒子為其養老的。同時，根據農村的情況，青年人結婚較早，許多農村青年不滿二十歲就結婚，在結婚時，蓋新房，付聘禮都是父母出的錢。這種條件在前，老人就理所當然地認為，自己為兒子娶了媳婦，兒子就得為自己養老送終，跟著兒子過，兒子贍養自己是天經地義的事情。

這樣一來，當地的養老模式依然是家庭養老為主。主觀上老人們并沒有自己為自己養老的觀念，客觀上他們也沒有多余的錢可以積攢下來。在這種情況下，他們的養老狀況完全依賴于兒子的經濟狀況以及兒子的孝順程度。不得不說這是存在一定的風險的，如果兒子的經濟狀況不好，或者同兒子的關系不好，這都可能導致老人喪失經濟來源。新農保的建立就是希望農村老人除了指望兒子，還可以依靠國家，有更堅實穩定的保障，同時也推動我國的養老模式由傳統的家庭養老向現代型轉變。

2、農村居民并沒有依靠養老保險金養老的觀念

新農保已經在當地試行了兩年，當地的新農保參保率達到95%，大部分村民都按時交錢，一些村民開始每月領取養老保險金，那么村民究竟是否了解新農保，具有依靠養老保險金養老的意識呢。

根據對當地村民的訪談，他們中的大多數人對于他們參加的保險項目并不十分了解，對于他們來說，什么時候交錢，什么時候領錢更值得關心，但對于這個新農保的基本構成和原理了解甚少。對于農村居民來說，他們只有一個模糊的印象：我交了錢，國家會更我更多的錢。

那么在這種情況下，農村老人該怎么交錢，交哪種檔次的錢，他們又是怎么決策的呢。事實上他們的決策，要不是聽從兒女的意見，要不是跟從鄰居的行為。但是這其中也存在不少問題。一些兒女進程務工，大部分時間并不在村里，他們對村里情況和新農保政策并不是真正深刻的了解。他們僅僅是從生活經驗出發，城市里有保險，生活就有保障，為此他們很是羨慕，因此就籠統地認為保險是好事情。另一方面，村民跟隨鄰居的行為也是欠妥當的。雖然是在同一個村子里，但是每家每戶的狀況不同，訴求也不同。一些人家經濟條件好一些，一些人家兒女更孝順一些。盲目地跟從別人的選擇，并不能夠做出最適合每個村民，最有利于每個村民的選擇。村民參保就成了一種被動的，略顯盲目的行為。

同時，由于不了解，由于被動，由于心中存疑，村民在選擇參保時就不會選擇較高的繳費檔次。繳費少，他們最終拿到的錢也少，這也在事實上阻礙了新農保政策發揮保障農村老人基本生活的目的的實現。設想一下，如果以為農村居民有良好的參保意識，按照平均的收入水平和參保能力，從30歲開始參保，選擇每年1000元的繳費檔次，這樣到60歲他的個人賬戶就有（1000+80）×30=32400元，每月可領（2×15）+60+32400÷139=323元。這樣一來，323元的保險金雖然依舊不多，但是平均每天10元，至少可以保障農村老人的基本生活。

而對于當地村里關于新農保的宣傳工作，當地政府相關人員介紹說在兩年前新農保推行時有發放宣傳手冊，在鄉鎮設置展板，張貼宣傳海報，每個村委會都召開專門的宣講會。結合當地村民的實際文化水平來看，大部分60歲以上的農村老人并不識字，這種情況下，宣傳手冊，展板以及海報并不能真正起到良好的宣傳作用。而宣講會也只在政策推行的最初進行過少數幾次，當地村民，特別是老人并沒有得到充分了解政策的機會。

3、養老金集體補助部分缺失

依照現在的情況，每個月90塊的養老金不足以保障農村老人的基本生活，這也制約了新農保的進一步推行。從上述政策以及實際情況可以發現，根據《國務院關于開展新型農村社會養老保險試點的指導意見》以及其他省市區級文件，新農保基金由個人繳費、集體補助、政府補貼三部分組成，但是在實際執行中，并沒有集體補助。參考當地城鎮職工養老保險，個人每月繳納工資的12%作為養老保險金，同時企業補貼12%。如果參照這個標準，集體可以補貼與個人繳納相同的金額，那么按照上述例子，繳滿15年個人賬戶將有4200+200*15=7200元，那么每月將有60+7200/139=112元。雖然112元要滿足農村老人生活的基本需要依然困難，但是，各級文件明確規定的集體補助部分不應該缺失。在政策剛剛開始試行的現階段，更應該嚴格執行，才能保障制度的規范化和可持續發展性。

三、適合中國國情的養老模式的構想

由上述分析可以知道，新農保在實踐過程中暴露出了一些問題，試行五年來并沒有為農村老人的生活帶來太大的改變，那么不禁要問，這種社會保險型的養老模式是否真的適合我國國情？傳統的家庭養老模式是否被徹底淘汰？還有哪些群體可以為養老貢獻力量？

不可否認的是，在當前的新形勢下，傳統的家庭養老模式已無法適應社會的需要，由國家和社會作為責任主體承擔的養老保障體系必將發揮越來越大，也越來越重要的作用。但結合新農保的現行狀況，可以知道目前這個保障農村老人養老的體系并未真正建立起來，養老金少，老人沒有轉變養老觀念，政策執行不到位等諸多問題都有待于完善。但是逐步健全的新農保將來作為農村老人基本生活的保障，應成為能夠真正保證老人的基本生活的保險體系。但在此基礎上，老人生活質量的提高更多的還是應該依靠子女。在有了生存保障的條件下，子女予以老人經濟上的幫助，精神上的撫慰，生活上的照顧，這都是人們老年生活不可缺少的部分。同時，應發展各類非政府組織，各類社會團體發揮積極作用，關愛“空巢老人”，“失獨老人”等特殊群體。

養老保險保生存，生活提高靠子女，社會組織作為有益補充。這樣的一個綜合運用各種手段，結合我國傳統與現實，發揮各方面力量的養老保障模式可能才是真正適合我國國情的。也才是真正能保障老人可以安享晚年的。

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