云南沿邊金融綜合改革試驗區建設：條件·問題·策略

杜 瓊

（中共云南省委黨校 經濟學教研部，云南 昆明 650111）

2013年11月21日，經國務院同意，中國人民銀行等11個部委辦聯合印發《云南省廣西壯族自治區建設沿邊金融綜合改革試驗區總體方案》，云南省主要范圍包括昆明市、保山市、普洱市、臨滄市、紅河州、文山州、西雙版納州、德宏州、怒江州，面積22.07萬平方公里，占全省國土總面積56%，人口2514.9萬人，占全省總人口54%。11月26日，云南省正式啟動建設沿邊金融綜合改革試驗區，12月31日，《云南省人民政府關于建設沿邊金融綜合改革試驗區的實施意見》出臺，云南沿邊金融綜合改革由此拉開了序幕。然而，由于云南經濟基礎薄弱，金融發展相對滯后，要構建沿邊金融綜合改革試驗區，將面臨一系列的困難和問題。

一、云南推進沿邊金融綜合改革試驗區建設的基礎條件

1.具備一定的經濟基礎。進入21世紀以來，云南經濟發展經歷了止跌、回升、加快發展三個階段，年均增長達10.83%。2013年，云南地區生產總值達到11720.91億元，增長12.1%，增速排列全國第3位；全部工業增加值為3767.58億元，增長12.0%；固定資產投資（不含農戶投資）9621.83億元，比上年增長27.4%。社會消費品零售總額4036億元，比上年增長14.0%，從而為金融業的發展奠定了較好的經濟基礎。

2.擁有良好的區位和交通條件。云南邊境線長達4061公里，擁有全國約70%的邊民流量，直接面對東南亞、南亞21.7億人口，建設沿邊金融綜合改革試驗區具有獨特的區位優勢。2013年，全省公路總里程達22.29萬公里，鐵路運營里程達2628公里，全省道路運輸業總產值已超過1000億元。

3.對外合作基礎較好。2013年，全省進出口總額完成258.3億美元。自2001年以來，云南進出口總額年均增長達24.23%；全年共批準利用外資項目116個，實際利用外資達到25.15億美元；新批境外投資企業40家，對外實際投資達8.2億美元。截至2013年12月底，境外投資企業已達440家，對外實際投資累計達33.8億美元。國際化程度的逐步提升，為云南推動沿邊金融綜合改革試驗區建設奠定了較好的對外合作基礎。

4. 金融企業發展規模不斷壯大。經過多年的發展，云南省已初步構建了以銀行、證券、保險機構為主體，擔保、小額貸款公司、租賃公司等非銀行金融機構、直接服務機構并存的金融組織服務體系。金融改革創新取得新突破，2013年，林權抵押貸款余額達133.21億元，連續四年居全國第一，惠農卡已發放累計400多萬張。金融業對外開放水平得到較快提升，目前，已有恒豐銀行、匯豐銀行、東亞銀行、泰京銀行、惠理集團等家金融機構在云南設立分支機構。2013年，全省銀行共辦理跨境人民幣結算591億元，同比增長30.8%。自2010年8月試點以來，累計結算達1314.4億元。到2013年12月末，全省金融機構人民幣存款余額為20691.55億元，比年初增加2718.36億元，同比增長15.2%；全省金融機構人民幣貸款余額15782.46億元，比年初增加1920.11億元，同比增長14.0%。貢獻稅收突破140億元，從業人員超過17萬人。金融發展規模不斷擴大，金融對經濟發展的支撐作用進一步增強，從而為沿邊金融綜合試驗區的建設奠定了良好的基礎。

二、云南推進沿邊金融改革綜合試驗區建設面臨的主要問題

1. 中心城市及邊境地區經濟對金融發展的支撐不力。作為沿邊金融綜合改革試驗區建設的核心城市——昆明市，在云南省經濟社會發展是當之無愧的龍頭老大，不論是經濟指標還是金融發展指標都遠遠超過其他州市。2013年，昆明市地區生產總值達3450億元，占全省地區生產總值的29.4%；金融機構人民幣存款余額達10085.36億元，占全省存款余額的48.1%；各項貸款余額9148.63億元，占全省的56.9%。除此之外，在金融機構、營業網點、外資金融機構擁有數、從業人員、實現利潤等方面，昆明市均遙遙領先于其他城市。然而，與全國其他中心城市相比較，昆明市經濟及金融發展都較為滯后。2013年，全國50個中心城市GDP排名，昆明市排在第43位。在西部，昆明市GDP總量僅為重慶的28.6%，成都的37.6%。在進入GDP前50強的西部六個城市中，昆明排在第六位。昆明金融機構存款余額僅為上海的47.1%，北京的51.9%，而金融機構貸款余額僅占上海的20.6%，北京的22.6%。除此之外，云南省沿邊地區經濟發展相對滯后，2013年，8個沿邊州市GDP總量僅為3449.09億元，恰好與昆明市的GDP總量相當，僅占全省GDP總量的29.4%。較低的經濟發展水平對云南構建沿邊金融綜合改革試驗區帶來極大挑戰。

2.區域金融競爭力不強，難以適應沿邊金融對外開放發展的要求。在國家實施西部大開發戰略和一系列沿邊開放政策的形勢下，西部各省、市、區都在競相提升各自的金融發展水平。例如，經國務院批準，廣西正實施《北部灣經濟區2006-2020年發展規劃》后，準備將南寧建成中國內地和東盟間的結算中心，提出建設“泛亞金融中心”的發展目標。除此之外，烏魯木齊提出建“中亞區域金融中心”、重慶要打造“長江中上游金融中心”、成都建設“西部金融中心”、西安構建“區域性金融中心”。云南由于金融機構發展不足、金融產品開發缺失、金融服務水平低、現代金融技術運用較少等問題，面臨周邊省市發展的壓力和挑戰在不斷增加。例如，綜合開發研究院（中國·深圳）課題組2013年發布的金融中心指數顯示，昆明市與進入金融中心指數排名的西部兄弟省區相比，有著明顯的差距，在綜合競爭力指標上排名22位，遠遠落后于重慶（8位）、成都（9位）和西安（13位），在金融產業績效、金融機構實力、金融市場規模、和金融生態環境幾個指標中，除了金融市場規模外，其余指標均排在20位以后。

3.金融人才短缺。金融業的發展需要具備國際化視野、全球化資本運營意識并且熟練駕馭全球性金融管理工具的高端金融專才。一般而言，凡是國際金融中心都聚集著大批一流的國際金融人才。據英國智庫經濟和商務研究中心(Cebr)最新數據稱，2012年，倫敦金融從業者為24.95萬，紐約達25.41萬，香港達22.6萬人。從比例看，倫敦和紐約金融從業人員約占總就業人數的12%；新加坡近4年金融業就業人數在12萬左右，約占總就業人數的7.5%。香港的金融業就業人數基本維持在總就業人數的5.5%。2011年，上海金融業就業人口近24萬，占總就業總人數的3%左右。2013年，云南金融從業人員約17萬，占總就業人數的比重僅為0.56%。

4.海外經貿投資合作的不確定性因素增多。在政治方面，東南亞、南亞國家，除新加坡、印度外，其余國家都面臨諸多復雜而多層次的社會矛盾；經濟方面，多數國家經濟基礎薄弱，產業結構滯后，貿易長期失衡，地區經濟發展不平衡，經濟發展困難。與云南接壤或相鄰的國家，多數是世界上較為落后的國家。例如，2013年，越南人均GDP1705美元，排世界136位；老撾人均GDP1587美元，排142位；緬甸人均GDP884美元，排159位；印度人均GDP1592美元，排141位；巴基斯坦人均GDP1309美元，排146位。投資方面，政策缺乏透明性、公平性，造成政策在實際執行過程中形同虛設，優惠政策長期不能兌現。如中國與緬甸簽訂的投資保護協定，至今仍是一紙空文；再加上周邊各國金融機構海外分支機構和代理行的數量少，地區分布不均衡，導致銀行雙邊結算網絡的基礎架構和服務功能較為脆弱。同時，由于我國與部分國家未簽訂結算合作協議，銀行無法直接建立代理行關系，結算往來只能通過第三國銀行轉匯辦理，從而制約了跨境金融的進一步發展，對云南拓展金融發展領域，推進沿邊金融綜合改革試驗區建設帶來較多不確定影響和風險。

三、云南加快推進沿邊金融綜合改革試驗區建設的策略

圍繞沿邊金融綜合改革試驗區的十大任務，結合國家深化金融體制改革的有關內容，充分發揮云南的后發優勢和沿邊區位優勢，加快形成以昆明區域性國際金融中心建設為龍頭，沿邊金融為載體支撐，跨境金融為重點，地方金融為基礎的互為支持、互相促進、互動發展的金融發展新格局。按照分步推進的方法，以金融改革、金融創新、金融開放為動力，構建云南沿邊金融綜合改革試驗區。

1.充分用活用好國家賦予云南的金融發展政策。當前，云南金融發展面臨著較好的發展機遇，獲得了國家多方面的政策支撐，如跨境人民幣結算試點、昆明市區域性跨境人民幣金融服務中心建設、昆明市面向東南亞、南亞的區域性國際金融中心建設、沿邊金融綜合改革試驗區建設、設立人民幣海外投資基金等政策。然而，這些多是宏觀性、指導性政策，需要云南作進一步的細化，才能真正把國家賦予云南的政策優勢轉化為發展優勢。因而，一是要及時梳理國家賦予云南的各項政策，按照不同性質、不同發展目標、不同發展領域制定出若干個具體的、具備可操作性的、具有政策內洽性的政策措施，形成促進云南金融發展的有效政策體系。二是要根據云南金融發展的特殊性，借鑒沿海發達地區及世界金融發展的有效經驗，積極探索創新符合云南經濟社會發展實際的金融運行新模式，促進云南金融有序快速發展。

2.建立更加完善的金融機構組織體系。一是完善渠道建設，延伸金融服務網絡，以多元化金融組織體系的建設，提升金融體系保障云南經濟發展的能力。二是促進銀行、證券、保險、資產管理等傳統金融機構的穩步發展，金融中介全面發展，基金管理公司、財務公司、消費金融公司、典當行、私募基金、新型農村金融機構等快速發展的新格局。三是著力構建內、外資共同發展，政策性、國有控股、股份制、農村合作制、民間合作各類型金融主體有效競爭的發展態勢。四是根據黨的十八屆三中全會精神，要努力推動民營金融機構的發展。為此，要制定相關政策，鼓勵民間資本投資入股金融機構和參與地方金融機構的重組改造，探索由民間資本發起設立自擔風險的民營銀行、金融租賃公司和消費金融公司等金融機構。力爭經過五到十年的努力，基本建成機構類型齊全、國內外金融機構并存、多種所有制金融機構共同發展、功能互補、有序競爭的多元化金融組織體系。

3.建立多層次多元化的金融市場體系。根據云南金融發展的實際，我們應充分發揮金融市場的融資功能和服務功能，初步建成貨幣市場、資本市場、保險市場和產權市場協調發展、間接融資和直接融資互補的多層次多元化金融市場體系。具體來講，一是完善跨境人民幣投融資結算。繼續擴大與周邊國家簽訂人民幣結算協議，搭建多邊、多層次跨境人民幣結算渠道和銀行間清算機制；逐步建立人民幣回流機制；推動人民幣跨境結算從經常性項目向資本性項目延伸；大力推動人民幣境外直接投資、結算，保持面向東南亞、南亞跨境貿易人民幣結算量的優勢地位。二是建立以人民幣為中心的外幣交易市場。以人民幣兌換泰國泰銖、老撾基普、越南盾等周邊國家貨幣為突破口，逐步推進以人民幣為中心，輻射云南主要貿易伙伴國貨幣的交易市場，建立健全云南本外幣交易市場機制，推動人民幣與周邊及其他國家貨幣兌換業務發展；建立區域銀行間本外幣交易市場，并適時推出人民幣與相關非國際儲備貨幣遠期、掉期、期權等金融衍生產品，滿足跨境貿易人民幣套期保值以及投資需求，逐步形成具有一定影響力的區域性貨幣交易中心。三是健全多層次資本市場。鼓勵已上市企業充分利用資本市場平臺，擴大經營規模；鼓勵未上市企業利用多層次市場，增強融資能力；發展股權投資產業基金市場，加大對戰略性新興產業的支持力度；鼓勵中小企業通過互保、聯保等方式發行集合債券、集合票據、集合信托等產品。四是積極發展保險市場。充分發揮保險市場經濟補償、資金融通和社會管理等功能；積極發展“三農”保險、涉外保險、養老保險、企業年金等業務；大力發展商業健康保險和與基本醫療保險相銜接的補充醫療保險業務；拓展各項社會管理與產業扶持重點領域的責任保險業務。

4.充分利用現代信息技術，推進智慧金融建設。隨著新興信息技術的不斷發展，以互聯網為代表的新技術已經改變了人們的生活，傳統的金融業務已不能滿足人們的需求。與此同時，互聯網公司不斷地從非金融領域向金融領域滲透，快速推動互聯網金融的發展。可以預見，互聯網金融將成為未來金融發展的一種新興業態。在這一背景下，云南金融應充分利用后發優勢，積極參與互聯網金融的發展。一是打造智慧銀行。運用互聯網技術與傳統銀行業務的整合，構建開放式的互聯網金融服務平臺。二是引進戰略合作伙伴。加強與東南亞、南亞國家間的金融合作，開發創新具有云南沿邊金融發展特色的網絡金融產品和網絡金融交易模式，構建符合云南經濟社會發展的開放共享的互聯網金融平臺。三是構建金融數據平臺。充分運用現代信息技術，構建金融數據平臺，整合各個數據中心的公開數據、中小金融資訊機構的單項數據等，為政府各項金融政策的制定提供數據依據，為現代金融服務業提供數據分析等，形成金融智慧服務的軟環境。四是構建金融安全防護網。在實現網絡金融數據共享和數據開放的同時，應加強對網絡金融運行數據的監控和分析，實時地、準確地預測及規避各類金融風險，優化內部資本結構，及時防范可能出現的金融風險。

5.加強內外合作，提升金融業的開放水平。云南金融的發展必須服務于云南經濟社會發展的現實需求，符合國家對外開放發展戰略的要求，因而，要切實推進云南沿邊金融綜合改革試驗區建設：一是加大“引進來”的力度。云南要抓住建設中國面向西南開放重要“橋頭堡”的機遇，以沿邊金融綜合改革試驗區建設為契機，鼓勵和引導外資銀行到云南設立機構和開辦業務，重點引入周邊國家的金融機構，形成雙邊互設金融機構的對等局面。二是推進“走出去”戰略的實施。要出臺和完善支持金融企業“走出去”的政策，支持省內金融機構以省外經濟發達的中心城市和東南亞、南亞國家的重點城市為布局要點，逐步建立覆蓋全省、輻射全國和周邊國家的機構網絡，逐步成長為具有較強競爭力的跨國（區域）銀行。三是擴大內外交流合作，搭建交流平臺。從對外來看，在國家推進中國——東盟自由貿易區升級版建設、孟中印緬經濟走廊建設、大湄公河次區域發展、絲綢之路經濟帶和海上絲綢之路建設中，爭取在昆明設立國家層面的金融發展與合作論壇，建立常設機構和會議場所，定期就區域合作發展中各國共同關心的金融問題進行交流、磋商，就次區域金融合作與發展、金融安全與穩定、金融創新與推廣等進行廣泛的討論與交流。從國內來看，國家將云南與廣西同時作為沿邊金融綜合改革試驗區，是因為云南與廣西在我國沿邊對外開放中具有明顯的內洽性。比如，二者均是我國面向東南亞、南亞開放的重要門戶，二者的經濟發展勢力懸殊不大，在產業發展上具有一定的互補性等。因而，云南應加強與廣西的深度合作，避免相互之間的惡性競爭。四是積極爭取離岸金融政策。在適當的時候構建面向東南亞南亞的離岸金融市場，與上海自貿區離岸金融市場建設相呼應，為云南跨境金融發展提供了一個與國際接軌的金融緩沖區和實驗區，為本土金融參與金融國際化提供有效的渠道與機會，逐步提高云南金融的區域競爭力。

6.強化金融人才隊伍建設，培育現代金融人才。一是制定金融人才隊伍建設中長期規劃，制定有效、合理的人才評價與激勵機制，推行人事制度改革，制定靈活的人才引進政策與培養方案，構建金融人才發展的長效機制。二是加快人才引進。通過市場手段，采取整體引進、團隊集體引進、核心人才帶動引進等多種方式引進高層次金融人才。三是強化人才培養。注重與周邊國家在金融領域開展人才交流與培訓；與省內重點院校、省外著名大學建立長期合作關系，聯合培養金融人才；定期選拔優秀人才參與國內外金融機構重點業務培訓與學習；建立金融高級人才信息庫，探索高級金融人才培養綜合評價體系，構建金融人才培養長效機制。