政策性種植業保險洗錢風險管理

馬妮娜

作者簡介：馬妮娜（1983年—），女，安徽工商職業學院，講師，研究方向：市場營銷、連鎖經營與管理。

摘要：本文從廣義的洗錢角度來理解，認為無論所轉移或隱藏的財產是否為犯罪或者非法所得，只要構成財產來源或性質的改變，都可認定為洗錢。按照此種觀點，政策性種植業保險是存在洗錢風險的，政策性種植業洗錢成因是多方面的，其中既包括農業保險自身因素，如承保時保險標的不易核對、損失時不易查勘定損等，也包括其他人為原因，如政策意識不強、片面重視業務承保等。針對存在的這種問題，保險公司可以從提升意識、嚴控承保與理賠端口、廣開監督渠道等方式，從源頭上杜絕這種現象的發生。

關鍵詞：政策性種植業;保險;洗錢;成因

一、對洗錢的認識ツ殼埃較為公認的洗錢最早出現在20世紀20年代的美國芝加哥，美國也是世界上最早研究洗錢犯罪的國家。早在1970年，就通過了《銀行保密法》來控制黑錢在金融機構中的流動。美國對洗錢的界定是：隱藏收益的存在、收益的非法來源或者收益的非法使用，使之合法化的過程。國際公認的反洗錢專業組織“反洗錢金融行動特別工作組”將洗錢定義為：凡隱匿或掩飾因犯罪行為所取得的財物的真實性質、來源、地點、流向及轉移，或協助任何與非法活動有關系之人規避法律應負責任者，均屬洗錢行為。從美國和FATF組織對洗錢的定義可以看出，其對洗錢的界定較為廣泛，無論所轉移或隱藏的財產是否為犯罪或者非法所得，只要構成財產來源或性質的改變，都將被認定為洗錢行為。……