外資銀行的優(yōu)勢(shì)在于幫助中國(guó)企業(yè)走出去

劉永剛

法國(guó)巴黎銀行因?yàn)檫`反了美國(guó)的游戲規(guī)則而被罰了近90億美元，雖然法國(guó)央行行長(zhǎng)諾亞對(duì)此表示了不滿，但仍然無法逃脫處罰。

作為同行，法國(guó)興業(yè)銀行中國(guó)區(qū)（下稱“法興中國(guó)”）首席執(zhí)行官?gòu)堄拦獠辉冈u(píng)價(jià)此事，但其坦言，到一地，熟悉和遵守當(dāng)?shù)氐囊?guī)則至關(guān)重要，法興中國(guó)在中國(guó)快速發(fā)展正是得益于此。

此時(shí)，正值這家創(chuàng)建于拿破侖時(shí)代、經(jīng)歷過兩次世界大戰(zhàn)并最終成為法國(guó)金融支柱之一的銀行成立150周年之際。“我們的確經(jīng)歷過很多危機(jī)，但最終都平穩(wěn)度過。”張永光坦言，現(xiàn)在重要的是，法興銀行如何在中國(guó)繼續(xù)全能業(yè)務(wù)的拓展。

計(jì)劃未來5年企業(yè)客戶數(shù)量翻番

2013年8月，法興銀行CEO吳棣言（Frédéric Oudéa）表示，該行將繼續(xù)強(qiáng)化財(cái)務(wù)狀況，實(shí)施在2015年前節(jié)約9億歐元的成本削減計(jì)劃，有信心到2015年末實(shí)現(xiàn)10%的股本回報(bào)率。

面對(duì)成本削減的總體規(guī)劃，對(duì)于法興中國(guó)來說，最重要的無疑是尋找新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。從2013年9月開始，法興中國(guó)開始在三大業(yè)務(wù)板塊進(jìn)行梳理，分別是國(guó)內(nèi)零售業(yè)務(wù)、國(guó)際零售和金融服務(wù)業(yè)務(wù)以及環(huán)球銀行和投資服務(wù)部門，之后的主要業(yè)務(wù)也都圍繞這三部分展開。

其中，環(huán)球銀行和投資服務(wù)部門包括公司金融、投行、私人銀行、資產(chǎn)管理和證券業(yè)務(wù)。伴隨整體業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型而來的是，法興中國(guó)于2013年推出了一項(xiàng)“投資增長(zhǎng)計(jì)劃”，即在未來三年增加對(duì)重點(diǎn)企業(yè)業(yè)務(wù)的投資，其投資的重點(diǎn)涵蓋法興中國(guó)投資銀行下屬的優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)。

這是法興銀行進(jìn)入中國(guó)之后第一次如此大規(guī)模的戰(zhàn)略調(diào)整，這一調(diào)整旨在加強(qiáng)法興銀行在中國(guó)的投入。目標(biāo)是以“個(gè)人財(cái)富管理”和“企業(yè)金融服務(wù)”兩方面作為未來銀行在中國(guó)的發(fā)展重點(diǎn)，差異化服務(wù)爭(zhēng)奪目標(biāo)客戶，優(yōu)化銀行作業(yè)流程，實(shí)現(xiàn)全能銀行模式下協(xié)同效應(yīng)的發(fā)展。

張永光希望借該計(jì)劃，配合內(nèi)部結(jié)構(gòu)調(diào)整，在未來3～5年，法興中國(guó)企業(yè)和個(gè)人客戶數(shù)量實(shí)現(xiàn)翻番。

“盡管中國(guó)金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)十分激烈，但法興銀行的優(yōu)勢(shì)也很明顯，尤其隨著越來越多的中國(guó)企業(yè)走出去，法興銀行在跨境業(yè)務(wù)，尤其是能源、自然資源、大宗商品，以及利率、匯率風(fēng)險(xiǎn)管理等方面都有突出優(yōu)勢(shì)。”張永光表示。

外資銀行做中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)很大

雖然外資銀行在中國(guó)發(fā)展迅速，但其資產(chǎn)規(guī)模仍不能和國(guó)內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)匹敵。在一份 《中國(guó)金融機(jī)構(gòu)500強(qiáng)》排名中，多數(shù)外資銀行的資產(chǎn)規(guī)模還不及一家中國(guó)的城市商業(yè)銀行。

“這是現(xiàn)實(shí)情況。”張永光坦言，但也應(yīng)當(dāng)看到，各種類型的金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)定位和優(yōu)勢(shì)方面是不同的，城商行主要是服務(wù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)和企業(yè)，而外資銀行的優(yōu)勢(shì)則是利用海外資源為企業(yè)提供高端金融產(chǎn)品和服務(wù)，而這些都不容易在資產(chǎn)規(guī)模上體現(xiàn)。

據(jù)悉，目前法興中國(guó)的體量不大，在2008年轉(zhuǎn)為外資本地法人銀行并取得人民幣牌照之前，在中國(guó)市場(chǎng)的業(yè)務(wù)主要是投資銀行，此后，法興銀行把“全能銀行”模式引入中國(guó)市場(chǎng)，其企業(yè)銀行、個(gè)人零售、私人銀行和投資銀行等業(yè)務(wù)在中國(guó)全面發(fā)力。

在復(fù)雜的監(jiān)管環(huán)境和穩(wěn)健的發(fā)展戰(zhàn)略指導(dǎo)下，至2014年初，法興中國(guó)在國(guó)內(nèi)7個(gè)城市開設(shè)了7家分行和8家零售網(wǎng)點(diǎn)，業(yè)務(wù)規(guī)模上也基本完成了全面布局。

2013年6月，法興銀行中國(guó)區(qū)在東北地區(qū)的第一家分行——哈爾濱分行成立。

張永光稱：“我們對(duì)于設(shè)置分行機(jī)構(gòu)的標(biāo)準(zhǔn)雖然要看當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)水平，但更重要的是我們能為當(dāng)?shù)乜蛻籼峁┠男┓?wù)。開設(shè)哈爾濱分行的目標(biāo)之一是憑借法興銀行在俄羅斯的強(qiáng)大優(yōu)勢(shì)，介入蓬勃發(fā)展的中俄經(jīng)貿(mào)合作。”

在外界看來，法興銀行一直基于低調(diào)與激進(jìn)中間，雖然沒有放棄個(gè)人銀行業(yè)務(wù)，但也沒有大規(guī)模擴(kuò)張。目前，法興中國(guó)的網(wǎng)點(diǎn)同在華擁有100多家分支機(jī)構(gòu)的花旗、匯豐、東亞銀行等外資銀行相比，規(guī)模確實(shí)還比較小。

值得關(guān)注的是，不同于其他一些外資行，法興中國(guó)很少做對(duì)中小企業(yè)的融資業(yè)務(wù)。對(duì)此，張永光認(rèn)為，關(guān)鍵要認(rèn)清自己的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)在哪兒。“在中國(guó)作為一家外資銀行去做中小企業(yè)貸款非常難，一方面是需要大量的成本投入，另一方面由于信息不透明，作為一家外資銀行要真的掌握它的情況很難，風(fēng)險(xiǎn)很大。不過法興銀行在中國(guó)有另外一家融資租賃公司——法興融資租賃有限公司，專門做中小企業(yè)融資。”

成為中企海外投資的橋梁

法興中國(guó)的優(yōu)勢(shì)，很明顯在于其母公司法興銀行的海外分支機(jī)構(gòu)，尤其在東歐、非洲等地。據(jù)了解，法興銀行在全球77個(gè)國(guó)家擁有分支機(jī)構(gòu)。在非洲地區(qū)，擁有逾40年的經(jīng)驗(yàn)和超過870家分行的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，遍布在15個(gè)非洲國(guó)家和地區(qū)。

“法興銀行在東歐、西非、北非是當(dāng)?shù)刈畲蟮耐赓Y銀行，這是其他外資銀行不能跟我們相比的。”張永光表示，因此，法興中國(guó)的差異化路徑就在于，幫助中國(guó)的大型企業(yè)到這些地區(qū)拓展業(yè)務(wù)。

法興銀行“希望成為客戶的橋梁”，這個(gè)橋梁體現(xiàn)在，成為在海外跨國(guó)企業(yè)投資中國(guó)的橋梁，幫助他們?cè)谥袊?guó)的投資和業(yè)務(wù)；與此同時(shí)，也希望成為中國(guó)企業(yè)走出去的橋梁，比如幫助中企在歐洲、美洲、非洲的貿(mào)易、投資、并購(gòu)，在當(dāng)?shù)卦O(shè)立分支機(jī)構(gòu)等。

近年來，中國(guó)企業(yè)往非洲的拓展越來越多。“不過，中國(guó)的企業(yè)往往還不了解非洲當(dāng)?shù)氐氖袌?chǎng)情況，面臨諸多風(fēng)險(xiǎn)因素，包括政治風(fēng)險(xiǎn)、商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)、金融風(fēng)險(xiǎn)等多個(gè)方面。”張永光表示，另外，既然是在境外投資，匯率風(fēng)險(xiǎn)總是難以避免，在非洲可能更要注意這方面的風(fēng)險(xiǎn)，需要當(dāng)?shù)氐慕鹑跈C(jī)構(gòu)提供全方位的服務(wù)。

而中國(guó)的銀行受限于分支機(jī)構(gòu)，對(duì)于中國(guó)企業(yè)境外投資支持力度參差不齊，總體水平較低。 “這給我們帶來了機(jī)會(huì)。法興銀行在當(dāng)?shù)氐姆种C(jī)構(gòu)可以為前來投資的中國(guó)公司提供從咨詢到融資的各種銀行服務(wù)。”

經(jīng)過多年對(duì)市場(chǎng)的研判，張永光認(rèn)為，中國(guó)企業(yè)在非洲的金融服務(wù)需求大多集中在貿(mào)易融資和資金管理上。貿(mào)易支持上的需求主要表現(xiàn)為提供企業(yè)貸款幫助其開具信用證、保函等，確保工程順利進(jìn)行。而現(xiàn)金管理則指幫助企業(yè)資金管理并為企業(yè)提供控制匯率風(fēng)險(xiǎn)等金融工具。

據(jù)悉，法興中國(guó)非洲業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)顯示，自2009年以來，通過法興銀行作為中介產(chǎn)生的中非貿(mào)易總額增長(zhǎng)了4倍。其中，將近60%的企業(yè)客戶為國(guó)企，行業(yè)涉及汽車、電信、火電、路橋。

對(duì)話張永光：

積極協(xié)助中國(guó)國(guó)企產(chǎn)業(yè)升級(jí)

《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》：目前，單純的商業(yè)銀行模式是否還有競(jìng)爭(zhēng)力？

張永光：中國(guó)企業(yè)的需求日益國(guó)際化和多元化，單純的商業(yè)銀行模式或者是純粹的投行已不能滿足企業(yè)的需求。因此法興中國(guó)也在順應(yīng)這一趨勢(shì)，調(diào)整公司銀行的業(yè)務(wù)，目的是結(jié)合商行和投行等不同領(lǐng)域的產(chǎn)品，依靠銀行的海內(nèi)外優(yōu)勢(shì)，如國(guó)際網(wǎng)絡(luò)、業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)等為企業(yè)提供量身定制的全面金融方案。

我認(rèn)為投行優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)包括出口融資、大宗商品、海外并購(gòu)、海外發(fā)債、結(jié)構(gòu)融資、能源業(yè)務(wù)等，再配合一般企業(yè)所需的基本銀行服務(wù)、貿(mào)易融資、現(xiàn)金管理、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理等業(yè)務(wù)。

其中，出口融資業(yè)務(wù)是法興銀行最具優(yōu)勢(shì)的業(yè)務(wù)之一，資助企業(yè)出口技術(shù)和設(shè)備。法興銀行是第一家與中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司合作的外資銀行，將重點(diǎn)放在發(fā)展出口融資業(yè)務(wù)上，預(yù)計(jì)此業(yè)務(wù)在未來幾年將有快速發(fā)展。

《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》：今年以來，“經(jīng)濟(jì)下行、利率上行”的現(xiàn)象困擾著銀行業(yè)，銀行普遍面臨著資產(chǎn)重新定價(jià)的難題，法興中國(guó)采取了什么措施來應(yīng)對(duì)？

張永光：目前中國(guó)的銀行業(yè)面臨經(jīng)濟(jì)下滑和息差收窄的雙重壓力。互聯(lián)網(wǎng)金融正助推存貸兩端的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)脫媒，這令傳統(tǒng)的商業(yè)銀行感受到越來越多的沖擊，但同時(shí)也將進(jìn)一步推動(dòng)傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型。

為了應(yīng)對(duì)這一系列的挑戰(zhàn)，法興銀行去年推出的投資增長(zhǎng)計(jì)劃，明確提出了“增加對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)的投資、通過市場(chǎng)細(xì)分來開拓新客戶和收入來源”的應(yīng)對(duì)策略。其中，明確了以個(gè)人財(cái)富管理和企業(yè)金融服務(wù)兩方面的發(fā)展與投資為未來銀行發(fā)展重點(diǎn)。

在“十二五”規(guī)劃中，國(guó)家發(fā)改委和國(guó)務(wù)院國(guó)資委均大力倡導(dǎo)加快國(guó)有企業(yè)技術(shù)進(jìn)步和產(chǎn)業(yè)升級(jí)。在此環(huán)境下，我們正積極協(xié)助中國(guó)大型國(guó)有企業(yè)的產(chǎn)能升級(jí)，包括相關(guān)的設(shè)備進(jìn)口融資，如從國(guó)外進(jìn)口新設(shè)備，淘汰低效率高能耗的設(shè)備。endprint