我國互聯網金融發展現狀及對策研究

張啟鵬++周丹丹++張秋雪

摘要：近年來，我國互聯網事業愈加紅火，為了適應新媒體時代的發展，眾多傳統行業將工作業務延伸到互聯網領域。其中，較為突出的是金融業務，得益于互聯網業務操作，金融服務效率得到了飛速提升。然而，互聯網的快速發展也帶來了一定的必須面對的現實問題，本文通過對比各國互聯網發展狀況，讓金融互聯網概念得以闡述，并且站在研究中國金融互聯網的現狀和分析當前互聯網面臨的困境之上，總結了我國互聯網金融的特點，并對互聯網金融面對的問題提出解決對策。

摘要：金融業務 互聯網 實際應用

得益于飛速發展的電子商務與互聯網技術，金融業在互聯網技術的幫助下，金融業服務的市場和邊界得到快速擴展，交易的成本和時間得到大幅度降低。憑借著自身獨特的優勢，互聯網金融在新媒體時代成為人們生活中不可缺少的支付方法和工具。為了解決這些問題，本文以對互聯網進行定義、總結發展意義及特點為基本，研究了互聯網的發展現狀，這些對于從根本上讓互聯網金融健康、快速的發展成長都具有十分重要的意義。

一、互聯網金融概述

（一）互聯網金融的定義

作為傳統金融行業業務與互聯網技術的交叉地帶，互聯網金融成為了近年來的一個熱點研究地帶。互聯網金融顧名思義，就是建立在各種物聯網信息技術基礎之上的金融行業，它的誕生離不開現代信息科技的發展。

1、融合化

在互聯網金融的幫助下，金融業各個領域經營范圍相互滲透，具有相互融合化趨勢，邊界越來越模糊。

2、效率高與便捷性

隨著互聯網的發展，金融業務操作效率大幅度提高，同時不再受時間與地點的控制，大大降低了時間成本。

3、虛擬化與信息化

信息流通于互聯網金融價格、貨幣及中介服務中，而其虛擬化及信息化正是由此決定的。

（二）互聯網金融的意義

金融服務業在互聯網的幫助下，不再需要傳統的面對面交易，大大降低了客戶對金融網點的依賴，使得金融業務的操作效率大幅度提。

虛擬網絡交易使得互聯網金融從實體網店雇傭工人的巨大投資成本中解脫出來，有效降低了金融業的運營費用。

二、我國互聯網金融發展現狀及存在問題

（一）我國現階段互聯網金融狀況研究

網絡信貸、P2P貸款、第三方支付是我國金融業發展的眾多模式中最具代表性的。互聯網金融業得益于網絡通行技術與計算機技術在金融支付體系中的運用，誕生了支付服務機構并促進了電子支付的蓬勃發展，其中最為突出的當屬第三方支付機構，它使得互聯網中的金融交易不再受資金流動和資金安全的威脅，給互聯網金融業注入了新的動力。例如當前廣泛收到網民購物交易首選的支付寶就屬于第三方支付，不難看出，企業客戶服務與個人銀行已成為了第三方支付公司的重要業務和不可缺失的戰略領域。不僅只有第三方支付，信貸業務也是互聯網金融另一重要的發展領域。以平臺加小貸款的融資方式為基礎，信用貸款與訂單貸款成為了信貸業務為天貓、淘寶、聚美優品等網站提供的兩項至關重要的網絡業務。相比于以賣家信用好壞為基礎的信用貸款，訂單貸款則是建立在賣家已將客戶貨物發出的訂單基礎上的。

（二）金融互聯網發展的困境

1、缺少衡量標準

相比于國外的互聯網金融業務，雖然我國的互聯網金融業突飛猛進，但是仔細比較分析之后，不難看出，我過的金融互聯網業務網上操作缺乏對應的準則與操作規范，同時，由于在使用與設計金融業務平臺時缺乏嚴謹的實驗過程，致使平臺系統中存在不少有機可乘的機會，嚴重威脅著網絡金融交易安全。

2、互聯網金融是金融與計算機網絡技術的交叉地帶

互聯網金融不僅需要面對金融服務虛擬化后帶來的的風險（如信譽風險、選擇市場風險、操作風險）、計算機信息技術導致的技術威脅（如技術支持、技術選擇、系統安全性），還必須處理傳統金融業的如市場、貨幣流通性和信用的問題。

三、推動我國互聯網金融發展的對策建議

（一）提高互聯網金融體系的防護性

只有將目光落于如何提高互聯網金融體系的防護性上，保證大型網站的運營與信息安全，大力構建計算機互聯網的安全物理防范措施，在用戶登錄界面設立授權分級與驗證登錄方式，保證用戶的財產與信息安全不受威脅，才能從根本上有效降低互聯網金融的技術風險。

（二）構建健全的市場監管制度體系

互聯網金融不僅僅是保險業、證券業、銀行業等分支行業的交叉領域，它的出現更模糊了這些領域的分界線，所以，互聯網金融的誕生是對傳統金融行業的監管制度體系的一大難題，因此，只有建立更為健全的市場監管制度體系，兼顧混營業與分業的監督體系，才能走上互聯網金融業的真正監管之路。

四、結束語

在新媒體時代，隨著互聯網金融業逐漸對人們日常生活的滲透，其發展過程中存在的問題與人們的財產安全關系越來越緊密，不僅如此，由于互聯網金融業務在各個傳統金融行業里的存在，使得解決這些問題愈發顯得刻不容緩，然而僅僅依靠政府或者互聯網安全建設是不足以解決這些問題的，它還需要依靠與全社會成員互聯網素養的提高，實現人人文明上網、依法上網，只有這樣，才能使得我國互聯網金融發展中的問題得以完全解決。

參考文獻：

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