中小企業在國際貿易融資中存在的障礙分析

王博+++張忠慧

一、解析國際貿易融資在中小企業中的現狀

1.融資的形式單一化

當前形勢下，向更復雜、更高的方向發展是國際貿易融資目前需要的發展規模，貿易融資方式并不是隨著日益增多的新的融資方式而改變，傳統的融資方式還是主流。我們所說的融資方式及時用信用證來進行結算，它的功能單一且品種少。

2.辦理融資的手續繁瑣

企業經營成本的降低很大程度上的原因在于辦理融資的手續繁瑣且期限較長，辦理成功的幾率低，而且程序頗為復雜。導致很多企業不再積極踴躍，進一步減少了對此方面的需求。

二、國際貿易融資里中小企業面臨的困境

1.進入門檻設立過高，審批受理困難

由于商業銀行和相關政策的迫使下致使貿易融資準入原則降低，但是考慮到風險防范問題，中小企業和大型企業的待遇是不同的，這就說明了中小企業對于貿易融資業務的門檻其實還是很高的。一是較小的企業規模抵擋風險的能力同時也較弱，財務制度不夠標準，對于擔保無法穩定的落實導致銀行不予以批準資金發放。二是大型企業不愿意為中小企業進行擔保，同時銀行也不愿為中小企業審批業務。這樣一來，中小企業在此環境下逐漸地消失不見。除此之外，擔保等一些列問題是需要逐筆落實的，企業需要復出很多才能獲得融資支持。在這種情況下，中小企業的發展就被制約了。

2.國際貿易融資類別單一，金融機構發展緩慢

目前國家融資的類別方式在跟發達國家比較之下并沒有很大的差別。但是應用到實際上，我國還是采用最傳統、功能過于簡單化的融資手段，傳統又保守的形勢并不適應國際貿易發展的大舞臺。另外，我國早期的金融機構僅限于四大行：農業銀行、中國銀行、建設銀行以及工商銀行，導致金融機構發展速度緩慢。股份制銀行是近些年才大批出現的。各家外匯銀行的貿易融資方式是以大包貸款、票據貼現、簡單的貿易貸款為主的簡單形式。由于受到規模及技術等方面的限制，很多區域性的地方金融機構并不能較好的提供一個全方位的國際貿易融資服務。

3.信用管理體系缺乏

就目前來看，大多數的出口企業采用的仍然是傳統的交易方式，非信用證業務上受控制成為了出口風險的定位，卻忽略了對進口方的調查，為出口方收款帶來了更多的風險。目前我國的很多企業并沒有從中領悟到時間的推移延長，海外欠賬和的成本和風險這些被拖延的欠款將越來越艱難被追回。

4.人力資源問題突出、對外業務不熟

由于我國融資行業起步較晚，發展緩慢并且缺乏經驗。在這方面的知識掌握的不全面，為中小企業的發展嚴重設立了很多障礙。企業相關人員的融資水平低下，綜合素質過低，僅僅停留在最基礎的層面。此外還缺少相關業務的人才，以及對相關知識的掌控能力。這就導致不少本國經營外貿業務的中小企業之前都是做內銷企業的，它們本身的實力受到制約，國際市場中的人才不太會選擇這樣的企業工作。新型的融資行業的產品種類越來越繁多以及銀行產品的不斷更新，但是大部分中小型企業對銀行貿易融資手段了解的不充分，企業與現實情況無法密切的相結合。面對新型的融資行業難免會力不從心并無從下手。企業無法正確的利用本身的優點，不能靈活的進行產品的融資。

5.相關法制的缺陷

抵押、貸權、擔保、金融票據、貨物質押和信托等是貿易融資的主要涉及業務，要依據法規對此制定嚴格的界限。然而，不得不認同的是業務的快速發展與相關法律成反比的現象，好比最普遍的術語與方式逾越了我國法律的管制范圍。

三、對中小企業在融資中的解決建議

1.打開融資大門，融資渠道得到擴寬

在當前的形勢而言，中小企業可以采取一些措施來對融資渠道進行拓寬。第一，聯合多家企業為風險創建相關的保障資金。第二，小型企業可以利用股票市場進行籌資并于國家一起發型債券。第三，加強中小企業的建設和發展的延續。第四，利用股票市場進行籌資。第五，科研機構、大企業集團等和中小企業合作得到政府的支持，允許滿足一定條件的大型同中小型企業共同上市。此外，企業要做好信譽方面的保證，這樣才能保證中小企業得到銀行在資金方面的支持。

2.增加新興的融資對象，提供更多的集資業務

充分發揮其銀行的政策性是商業銀行目前最重要的環節，從而為中小企業提供符合其本身的相關業務，把自己理財顧問的角色淋漓盡致的表現出來。例如，利用出口退稅、出口保險等融資手段來滿足中小企業對正常出口業務的貿易融資需求。把金融服務辦出創新性，賦予傳統產品以新鮮感。

3.借鑒發達國家國際貿易融資的經驗

與我國的貿易融資發展相比，發達國家的發展更快、起步更早。我們可以借鑒一些它們的成功經驗。例如，促進融資行業資本的多樣性，提高產品對外的產量，包括個人與地方資金。好比以一個國家的預算金額缺乏的情況下，可以通過市場利用發行債券帶動籌資。

4.設立完善的信譽評判系統

當前形勢的引領下，我國的市場想要獲得更健全的服務體系，就要通過設立具備更完善的信譽評判系統。加強無法避免的風險防范意識來降低錯誤幾率。建立屬于我國具有獨特性質的評判系統。就當前企業共同的特點而言，利用創新的手段來開闊出一條新的道路，即評判系統不僅要完善還要又新穎之處。然而在分析中小企業的傳統財務報表的時候，要注意把重點放在計算方式、對外計算方式、對外銷售渠道貸款歸還等領域上，發展科學性質的企業運行模式，合理的做到評判目標，做到更加強大的評判系統。

5.加強相關專業技術人才的培養

利用引進人才和主動培養這兩種方式來解決中小企業人才業務水平低的困境。首先，通過對業務流程和實際操作要熟練把握，要有一定的外文基礎；其次，挖掘出具備語言溝通能力極強的專業人員；最后，提高員工的待遇，實行科學的鼓勵機制作為手段來招引更多高水準的人員。去國外實習相關專業的知識與經驗，大幅度提升員工整體素質。培養員工在日常的工作中，積累工作經驗，總結并積累經驗教訓，努力注視貿易市場的動向，了解市場最新的行情，人員要學會潛在風險的識別能力和對國際市場的洞察力。

四、總結

本文通過對國際貿易融資理論的分析，探討了在當前貿易融資發展現狀下的中小企業的貿易融資所面臨的障礙，并就這些問題提出了一些解決的措施。以此力圖能夠改善當前中小企業的處境，促進我國貿易融資的發展，進而帶動整個國家的經濟。

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