理財課堂·購買銀行理財產品要當心

佚名

故事背景

年過半百的熊女士在2009年前往某銀行辦理存款業務，期間在客戶經理的推薦下，花50萬元投資了一款“理財產品”。直到今年3月，熊女士取款時才發現“理財產品”賬戶竟然少了16.6584萬元。由于客戶經理并未要求熊女士進行“面簽”和風險評估，而是直接幫其在網上下單，因此，熊女士也未獲得任何銀行提供的紙質合同。投訴也以“銀行方面認為：交易沒有問題，拒絕賠償”為結果。此事銀監局已經介入。

注意：收益，風險，流動性

每一個投資產品，都有一沓厚厚的產品說明書，專業術語滿天飛，而你除了收益什么都不想關注，這樣不對。小編告訴你，你需要關注的焦點至少有3個：收益，風險，流動性。

先說收益。除了保本收益的產品外，大部分產品會公布預期年化收益率，而預期年化收益率并不等于試機收益率。

預期收益=投資金額×預期收益率/365×投資期限（天）

有些理財產品預期收益率高，但是投資期限較短，比如只有30天，導致實際收益也較低。所以在選擇產品時，不要被預期收益率迷惑，盡量選擇收益率和期限比均衡的產品，防止頻繁購買短期限的產品而導致資金長期停留在募集期，拉低實際年化收益率水平。舉個例子：用10萬元購買銀行理財，一年共投資5次，平均年收益率是6%，但是在募集期、資金到賬期間、選擇產品期間共耽誤了30天，那么實際年化收益率=6%×（365-30）/365=5.5%。

其次是風險，每款投資產品都有自己的風險指數，只要你做好了風險評級，選擇和自己風險承受力對應的產品，是最簡單的方式。如果這個方式還不足以讓你安心，投資標的也可以成為你參考的標準。一般來說，銀行間市場、交易所市場債券、資金拆借、信托計劃風險較低，掛鉤股票價格、黃金價格、指數的走勢結構性投資風險相對較高了，屬于進取型產品；而信托類投資風險最高，屬于激進型。

最后就是資金的流動性。很多投資產品一旦成立，就不能贖回。在購買的時候，要根據自己的資金流動性需求選擇。