解讀日本JA銀行地域型金融政策

張楊　劉海杰

[提要] 本文以JA銀行最新地域型金融政策為研究對象，不僅對該政策進行全面的地域性概述，而且通過代表性事例深入分析該政策的實施動機、具體措施、今后課題等內容。

關鍵詞：地域型金融政策；各地概要；事例分析

中圖分類號：F833 文獻標識碼：A

原標題：解讀日本JA銀行各地地域型金融政策

收錄日期：2014年2月21日

一、地域型金融政策各地概要

2012年11月，日本農林水產省環境統括部和農林中央金庫聯合公布了《JA銀行地域型相關政策》?！禞A銀行地域型相關政策》中列舉了70個從北海道到鹿兒島縣的具體政策事例來支持以上四個大的方面的措施。這些具體事例不僅實現了對地域型金融政策從實施動機到今后展望的地域性全覆蓋，而且為地域型金融政策在整個日本的推廣提供了很好的范例。

第一方面的第一點切實提供與開發農業融資商品中包含了15個事例。這些事例都是為了振興地域農業或者擴大農業規模，當地農協為密集型農戶開設了許多新型的低利息融資方式。例如，由福島縣會津農協提供的第一個事例中，指出了改善地域認定農業者經營狀況的具體措施。在會津若松市的管轄區域內，對于認定農業者租借農業設施或機械所需的資金，會津農協會給予其低利息的貸款；第二點強化和振興與當地農業者的關系中包含了10個事例。例如，由秋田縣秋田北央農協提供的第二個事例中，指出了改良秋田縣北部蘑菇生產的具體措施。秋田北央農協所負責的區域主要以香菇生產為主。該農協為了振興此地域的香菇袋料生產（指在香菇的人工栽培過程中，用木屑、麩皮等原料配比后，來替代椴木栽培香菇的一種農業技術），實現低成本、高質量的香菇栽培，決定采用地域型金融政策。

第二方面的大力支持新規就農者及開展研討會和農業講座中包含了3個事例。由福島縣磐城市農協提供的事例中，概述了該農協通過與地域農業部門和金融機構的合作來支持新規就農者等內容。該農協幫助就農者利用先進技術和金融業務對優勢產業之一的草莓進行大棚式的土耕栽培。另外，在新瀉縣信農聯提供的關于召開第五次農業法人經營者研討會的事例中，概述了研討會開展的目的、具體方案等內容。該縣信農聯為了給農業法人建立一個與JA銀行等金融機構自由交流的服務平臺，在2007年召開了“農業法人經營者研討會”。其目的就是為農業法人及時高效的提供金融、技術等方面的權威信息。

第三方面的大力支援受災者中包含了12個事例。為了應對諸如“日本3.11大地震”等重大天災，各地農協建立了適應地域發展的災害保障資金。其中第11個事例列舉了京都府農協為了減少自然災害對農協會員所帶來的經濟損失，同時保證農業生產的安定與發展，專設了“自然災害對應緊急融資”的特別政策應對資金。另外，在加強農戶子女對農業的認識中，包含了16個事例。這些事例都是關于如何加強學齡前兒童、小學生的農業基本常識以及如何提高他們珍惜農業勞動成果的意識。

第四方面的提供扎根于地域社會的金融服務中包含了8個事例。這些事例都是通過定期基金、定期存儲等金融業務來促進公益性事業、兒童教育事業等社會性事業的發展。其中的第3個事例介紹了由東京都八王子農協提供的關于育兒支援的具體措施。該農協為了保障農戶對下一代的撫養，提供了育兒定期儲蓄、育兒定期基金等專項金融業務。

二、JA銀行地域型金融政策具體事例分析

以上概述了JA銀行地域型金融政策的四個大方面。以下通過2個代表性事例的實施動機、具體措施、獲得成果、今后課題等方面內容來分析地域型金融政策如何利用金融手段來達到服務農業和農民生活的宗旨。

（一）對地域農業生產者進行金融支援。在福島縣會津農協提供的關于利用地域型金融手段來幫助認定農業者（符合青年務農促進法等法律且被政府所認定的農業者）改善農業經營的事例中，通過實施動機等內容對該事例進行了分析和總結。

會津若松市農協為了改善認定農業者的生產條件，利用貸款利息補貼的手段幫助農業者引進全新的農業設施和機械。會津若松市農協通過“農業經營改善基金”來改良農業者的農業技術及銷售方式等。

該農協所實施的“農業經營改善資金”的實施對象是農協會員、認定農業者、農業后繼者等。該資金的使用用途是用于改進農業用的設施和機械。貸款額度為500萬日元以內，還款期限為7年以內。普通的農協會員采取低利率貸款，而對于認定農業者和農業后繼者來說則采取無利息貸款。

認定農業者等相關農業生產者通過JA銀行提供的低利率貸款，激發了其發展農業現代化的欲望。農業生產者生產積極性的提高，必然會促進地域農業多樣化的發展。截至2012年11月，會津若松市農協共辦理了32件“農業經營改善資金”，共貸款8，600萬日元。

由于福島縣會津地區受到了嚴重的地震災害以及核輻射的影響，當地農業者的生產和生活條件還沒有得到徹底的改善。根據這種情況，今后要做好農業生產者對農業發展所需額度的深入調查。在此基礎上，地方農協要加大對農業相關資金的宣傳，并且對于農業市場的波動及農民需求的變化要第一時間做出應對。

（二）果樹農戶利用融資應對不良氣候和自然災害。在秋田縣鹿角市農協提供的關于果樹農戶利用融資應對不良氣候和自然災害等非人為因素所帶來的經濟損失的事例中，同樣通過實施動機等內容進行了分析和總結。

由于2011年冬季日本東北部受到了暴雪的侵害，鹿角市果物的農業銷售額大幅度降低。為了使當地果農重拾信心，安定果農的果樹種植和經營，該農協決定創立新型的防災減災資金，并把該項資金命名為“果實對策特別資金”。

根據對2011年受災后的銷售額與2008年至2010年三年的平均銷售額的差額分析，該農協決定把“果實對策特別資金”的貸款額度設置為300萬日元以內。該資金由農協作擔保，利率按照最新的JA銀行利率，還貸期限為5年以內。該資金已經在1個生產蘋果的農戶進行了嘗試，融資額為100萬日元。這項金融服務切實的為受災地區果農的再生產提供了必要的資金保證。今后，鹿角市農協要在增強“果實對策特別資金”的防災減災能力以及加強果農會員的統一管理等方面繼續做出努力。

主要參考文獻：

[1]瞿振元，大多和嚴.中日農村金融發展研究[M].北京：中國農業出版社，2007.

[2]陳家濤.日本農村合作金融組織模式的分析與借鑒[J].中州學刊，2011.6.

[3]日本JA全國農協中央會關于JA及JA綱領的介紹[EB/OL].http：//www.zenchu-ja.or.jp/profile/index.html.

[4]日本JA銀行的概要、基本方針及2012年11月地域型金融政策匯總[EB/OL].http：//www.jabank.org/.