新型城鎮化背景下社會養老保險相關主體的合作博弈分析

周卉+石巖濤

內容摘要：新型城鎮化建設正穩步進行，數以億計的流動人口來往于城鄉之間，為國家繁榮的建設和改革的進一步深化貢獻著力量。然而，現行的城鄉分割、群體分立、區域分離的社會養老保險制度卻有些不合時宜，這既不利于其社會養老保險關系的轉移接續，也不利于新型城鎮化的建設與發展。本文以新型城鎮化為背景，闡述社會養老制度改革的必要性，并在相關假設前提下，運用合作博弈的Shapley值法給出流動人口社會養老保險關系在轉移接續中的利益分配結果，以此說明構建新型城鎮化下實現人口流動的多贏利益分配體系的可行性。

關鍵詞：社會養老保險 新型城鎮化 合作博弈 Shapley值法

2012年黨的十八大報告提出“走科學發展、城鄉一體、大中小城市和小城鎮協調發展的新型城鎮化建設道路”，這與傳統意義上的城鎮化模式相比，其思想上有了長足的進步，也更加凸顯了“以人為本”的核心價值觀。另外，《中國流動人口發展報告2013》指出，據國家統計局統計，2012年我國流動人口數量達2.36億人，相當于每六個人中有一個是流動人口。有關人士指出，大規模的人口流動遷移是我國工業化、城鎮化進程中最顯著的人口現象。

然而，我國目前的社會養老保險制度面對如此大量的流動人口問題時，其在社會養老保險關系的轉移接續時問題凸顯，其突出表現在原有的社會養老保險相關主體的（主要是流動人口、流出地與流入地）利益均衡格局將打破。因此，在新型城鎮化背景下，研究如何解決社會養老保險相關主體在轉移接續中的分配，探索在全國范圍內實現社會養老保險關系轉移接續路徑通暢的方法，是一個勢在必行且急迫解決的問題。這既有利于推動社會養老保險制度一體化的進程，也可以實現養老保險資源的有效整合，還可保證養老保險基金的安全與完整，并可發揮社會保障的互濟功能。同時還可有利于打破人口自由流動的制度壁壘，實現人力資源的優化配置，促進新型城鎮化建設的順利實施。本文將就現行社會養老保險制度在新型城鎮背景下的某些弊端，闡述現行養老保險制度改革的必要性，并運用合作博弈的Shapley值法說明社會養老保險改革的可行性。

關于社會養老保險相關利益的研究綜述

（一）社會養老保險相關主體在轉移接續中的利益沖突問題

社會養老保險相關主體在轉移接續中產生的利益沖突問題，國內專家主要從區域經濟發展不平衡、政府責任負擔不平衡兩個角度進行分析。楊宜勇、譚永生（2008）從區域經濟發展不平衡角度，指出我國由于區域經濟發展的不平衡性，東中西部省區因為財力差距過大，使得不同地區的社會保險統籌層次不同，從而影響了在不同統籌區域之間養老保險關系的轉移接續。尹慶雙等（2007）則從政府責任角度，指出我國現行社會養老保險的轉移接續辦法與社會養老保險的責任相分離，表現在占流動人口相當比例的農民工到發達地區工作，為發達地區經濟發展做貢獻，但是按照目前養老保險轉移接續辦法，這一群體不管是退保還是轉移養老保險關系，其養老保險金只能轉移其個人賬戶里的資金及部分統籌賬戶的基金，未轉移的統籌基金只能留在發達地區。這樣就會形成發達的流入地不需要對其承擔社會養老責任，而經濟欠發達的流出地卻要承擔責任的利益沖突問題。

（二）社會養老保險相關主體轉移接續的政策問題

社會養老保險相關主體轉移接續的政策問題，國內專家主要從提高統籌層次、加快社會保障信息化建設兩個角度進行分析。鄭功成（2008）從提高統籌層次角度指出，國家宜將主要精力轉移到強力推進基本養老保險全國統籌上來，立即實行參加基本養老保險者權益記賬辦法，禁止各種退保行為，同時盡快研究、制定基本養老保險全國統籌的具體方案。鄧大松（2005）和楊燕綏（2005）從加快社會保障信息化建設角度，指出加快研制和設置社會保險關系信息庫，逐步實現不同統籌區域之間社會保險關系信息的共享，有利于縮小養老保險關系轉移接續辦理的環節，有利于降低運行成本。

以上的研究成果指出了現行社會養老保險制度的弊端，并給出了解決問題的政策和辦法，所有這些研究為社會養老保險相關主體在轉移接續中政策的制定，提供了開拓性的思路。

新型城鎮化下社會養老保險相關主體的利益沖突分析

（一）現行社會養老保險制度下的問題

現行社會養老保險制度下，相關主體利益沖突的規定主要有兩個方面：轉移接續辦法的規定及現行財政體制的規定。

首先，從當前《城鎮企業職工基本養老保險關系轉移接續暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）的規定來看，流動人口跨統籌區轉移基本養老保險關系時，轉移資金為兩部分：一部分是個人賬戶的全部儲存額計算轉移；另一部分是各年度實際繳費工資為基數，按12%的總和轉移的社會統籌基金。同時《辦法》還規定了流動人口確定其待遇領取地的基本條件，如表1所示。

其次，從我國當前實行的分稅制財政體制來看，社會養老保險制度的運行方式主要以地市級為統籌主體，每個統籌層次各自負責本區域社會養老保險基金的平衡，結余主要歸本統籌區支配和使用，缺口一般都需要本級政府和本級財政填補，即社會養老保險的最終責任由地市級政府負擔。當社會養老保險基金出現收不抵支時，首先需要地方政府承擔責任，只有在地方政府財政運行出現困難時才由上級或中央財政轉移支付（劉雯晶，2008）。在這種情況下，當參保人員要在不同統籌區之間轉移社會養老保險關系時，就會影響到流出地與流入地兩個統籌區的社會養老保險基金的征繳和使用。所以大多數統籌區都不支持社會養老保險關系的“無障礙”轉移，而是要附加一些條件，加大了流動人口轉移其社會養老保險關系的難度。

（二）現行社會養老保險相關主體的利益沖突

當前規定下形成的社會養老保險相關主體的利益沖突，主要表現為在新型城鎮化建設的背景下，流動人口、流出地、流入地的既得利益格局會被打破，其社會養老保險關系將面臨復雜的政策性轉移困境，因為流動人口轉移會帶來養老責任的轉嫁，從而產生利益分配的沖突（方倩等，2009），具體情況如表2所示。endprint

由現行《辦法》規定可知，人口在流動后能夠轉移其全部個人賬戶基金及部分社會統籌基金，不能異地轉移的那部分社會統籌基金只能保留在流出地，這種制度安排直接損害了流動人口的權益，削弱了其養老保障的積累。對于欠發達地區的流出地，年輕勞動力大量外流，養老保險的繳費收入減少，由于多數流動人口將回到流出地養老，未來將不得不背負巨大的養老保障負擔；而對于發達地區的流入地，絕大部分流動人口不斷為社會養老保險制度提供其單位繳納的統籌部分的公共基金，將來卻不用支付他們的基礎養老金。這樣，流出地與流入地之間的這種“逆向交換”的利益沖突，將導致參保率、征繳率進一步下降，進而影響流出地公共基金的支付能力。所以，在現行規定下，流動人口在轉移接續其社會養老保險關系過程中，只有流入地利益有所增加，而流動人口及流出地利益均受到損害（王培安，2010）。

新型城鎮化下社會養老保險相關主體利益的合作博弈分析

為了解決社會養老保險相關主體在轉移接續中的利益沖突，應該制定針對流動人口的符合流動人口、流出地與流入地三方利益的社會養老保險多贏合作管理機制。本文運用合作博弈進行相對公平的利益分配分析。因為合作博弈的特點是博弈相關主體的利益都有所增加，或者是在一方利益增加的同時，其他主體的利益均不受損害。因此，針對社會養老保險相關主體的利益沖突問題，結合新型城鎮化建設的時代背景，運用合作博弈的分析方法，提出解決社會養老保險相關主體在轉移接續中公平分配問題的辦法，以期構建能夠促進人口流動與社會養老保險制度長期發展的多贏的分配體系。

（一）合作博弈和Shapley值法

合作博弈又叫正和博弈，是指博弈各方的利益都有所增加，或者一方的利益增加，而其他各方利益不受損失，博弈中使整個社會利益有所增加，參與人通過合作從中獲得更多的利益是該法的重要特征。合作博弈的前提是在合作聯盟中進行的，其數學定義是：設有n個局中人，即S={1，2，…，n}中的各方進行博弈，所謂一個合作聯盟就是S的一個非空子集Si。為方便起見，有時稱空集Φ也是一個合作聯盟。n個局中人共能形成2n個合作聯盟。在合作博弈中，一旦合作聯盟Si形成，組成合作聯盟Si的局中人不再關心自己的特殊利益，而是為整個合作聯盟的最大利益去努力。

Shapley值法是解決多方合作博弈問題的有效數學方法，設集合S={1，2，…，n}， f是特征函數，是對應于S的任一子集的實值函數，且滿足：

f（Φ）=0

（1）

記[S，f]為n人合作博弈（合作對策），f（Si）是合作博弈中Si的收益（i=1，2）。當局中所有n個人均參與合作時，S={1，2，…，n}為最大的一個聯盟，記f（S）為最大的聯盟成果，在合作S下，合作博弈的分配用X={x1，x2，…，xn}表示，其中xi表示i成員從合作中所得的最大收益f（S）中應得的收益。顯然，若使合作成功xi應滿足：

xi≥f（i），i∈S

且滿足 （2）

記V=（V1（f），V2（f），…，Vn（f））為合作聯盟的分配向量，其中Vi（f）表示合作博弈[S，f]中第i個局中人的應得分配—Shapley值，具體計算公式為：

（3）

（4）

其中，Si為S中包含{i}的所有子集，│s│為子集s的元素個數，w（│s│）為加權因子，f（s）為子集s的收益，f（s＼i）是子集s中除去元素i后的收益。可以證明：

（5）

在合作博弈中，利用Shapley值法分析新型城鎮化背景下社會養老保險相關主體的分配問題是一種比較公正、合理且行之有效的方法（王則柯等，2010）。

（二）新型城鎮化背景下社會養老保險相關主體合作博弈的實證分析

對于新型城鎮化背景下社會養老保險相關主體的合作博弈，相關主體之間可以相互協商，共同采取使相關主體整體都有利的策略，如果某些相關主體對采取某些特定策略不滿意，可以事先訂立契約，等博弈以后再進行補償，以便相關博弈主體共同采取的策略使聯盟總體的利益達到最大。因此，在新型城鎮化背景下，分析社會養老保險相關主體的合作博弈具有一定的現實意義。

1.合作博弈的前提假設。1=流動人口、2=流出地、3=流入地，即合作博弈體S={1，2，3}。流入地、流出地的社會養老保險體系獨立，而流動人口在兩地都沒有參保，則流動人口自己保存原需繳納的社會養老保險的費用，其得益為3，而流入地、流出地由于流動人口沒有參加社會養老保險參，所以，其社會養老保險的收益都為0，即f（{1}）=3，f（{2}）= f（{3}）=0。流入地針對流入人口制定相應的社會養老保險政策，流動人口加入以及其所在單位也相應的繳納社會養老保險費用，設雙方的得益為12個單位，即f（{1，3}）=12。流動人口在流出地繳納社會養老保險費，即f（{1，2}）=6。流動人口沒有加入社會養老保險體系，由于流入地與流出地之間沒有直接的關聯，則雙方的收益皆為0，即f（{2，3}）=0。流入地與流出地之間制定了聯網社會養老保險政策，流動人口的社會養老保險賬戶轉移接續無障礙，且假設流動人口的加入使得三方的總收益為16，即f（{1，2，3}）=16。流動人口、流入地及流出地三方風險概率相等，即各方的風險權重系數均為w（{1}）= w（{2}）= w（{3}）=1/3。

2.合作博弈三方Shapley值法的利益分配。根據以上假設，由Shapley值法計算結果如表3、表4、表5所示。其中表中數據為對應于“計算模型”與合作博弈集合s的計算結果。

從社會養老保險三方在不同合作狀態時的收益分配情況可以看出，通過將表3、表4、表5中最后一行的收益相加，可以算出社會養老保險基金三方在合作情況下的收益分配值，即：

V=（28/3，11/6，29/6）endprint

綜上所述，社會養老保險關系在轉移接續過程中形成的相關主體，流動人口、流出地與流入地三方，在合作時的收益大于不合作時的收益（3，0，0），也就是說三方合作對社會整體利益而言是最佳的，達到了帕累托最優。

新型城鎮化下社會養老保險相關主體的利益分配辦法

在新型城鎮化建設背景下，以合作共贏為指導，研究制定社會養老保險相關主體的利益分配辦法，是保證人口順利流動的客觀需要，也是完善我國社會養老保險制度的重要一環，體現了以人為核心的新型城鎮化建設的基本內涵。為此，建議嘗試分段計算社會養老保險權益的分配辦法以實現流動人口、流出地、流入地三方利益的最大化。

所謂分段計算社會養老保險權益的分配辦法，就是指流動人口在工作地繳費，其社會養老保險權益在各繳費地分段記錄，且養老金可以通過信息網絡進行全國結算，當流動人口達到退休年齡后可在退休地領取養老金。這種利益分配辦法可以確保流動人口在為工作地做出勞動貢獻的同時，能夠積累相應的養老金權益，并能夠在退休后分別計算和領取在不同統籌區域內的各繳費地積累的養老金（雷曉康等，2011），其社會養老保險待遇的支付流程如圖1所示。

流動人口根據分段計算社會養老保險權益的管理辦法，可以自由選擇在任何一個工作地退休，其領取養老保險待遇的流程分為三步：首先，流動人口在滿足其選定的退休地所規定的退休條件的前提下，可向所在地社保經辦機構提出支付申請，并詳細說明本人的社會養老保險的繳費情況，包括繳費地區、繳費年限及繳費額等相關信息；其次，流動人口退休地所屬的社保經辦機構在收到申請后，通過社保信息平臺，將其所提供的信息遞交到其他相關地區的社保經辦機構進行核實，并匯總計算其繳費年限、完整的參保繳費記錄及可享受的社會養老保險待遇；最后，各繳費地根據完整的參保繳費記錄，分別計算流動人口在本地參保時間占其全部參保時間的比例，確定其應承擔的社會養老保險待遇比例，再通過社保信息平臺，遞交信息并轉移資金到流動人口退休地所屬社保經辦機構，由其支付流動人口的社會養老保險待遇。這樣，流動人口在跨地區、跨制度流動時，流動人口、流出地與流入地三方均不會因為人口的流動而使其社會養老保險利益有所增加或減少，實現了三方利益的最大化。

參考文獻：

1.楊宜勇，譚永生.全國統一社會保險關系持續研究[J].宏觀經濟研究，2008（4）

2.尹慶雙，楊英強.農民工養老保險關系轉移接續機制問題探討[J].農村經濟，2007（12）

3.鄭功成.實現全國統籌是基本養老保險制度刻不容緩的既定目標[J].理論前沿，2008（18）

4.鄧大松.社會保險關系順利接續事關重大[J].中國勞動保障，2005（10）

5.楊燕綏.社會保險關系的接續與攜帶[J].中國勞動保障，2005（10）

6.國務院辦公廳國辦發[2009]66號.國務院辦公廳關于轉發人力資源社會保障部財政部城鎮企業職工基本養老保險關系轉移接續暫行辦法的通知[EB/OL].http：//www.gov.cn/zwgk/2009-12/29/content_1499072.htm，2009-12-29

7.劉雯晶.進一步提高我國基本養老保險統籌層次的思考[J].價格月刊，2008（12）

8.方倩，何文如.基本養老保險關系地區割據與政府間博棄[J].當代經濟研究，2009（9）

9.王培安.完善流動人口社會保障制度的思考[J].行政管理改革，2010（7）

10.王則柯，李杰.博弈論教程[M].中國人民大學出版社，2010

11.雷曉康，李志良.權益記賬“鋪平”養老保險全國統籌路[J].中國社會保障，2011（8）endprint

綜上所述，社會養老保險關系在轉移接續過程中形成的相關主體，流動人口、流出地與流入地三方，在合作時的收益大于不合作時的收益（3，0，0），也就是說三方合作對社會整體利益而言是最佳的，達到了帕累托最優。

新型城鎮化下社會養老保險相關主體的利益分配辦法

在新型城鎮化建設背景下，以合作共贏為指導，研究制定社會養老保險相關主體的利益分配辦法，是保證人口順利流動的客觀需要，也是完善我國社會養老保險制度的重要一環，體現了以人為核心的新型城鎮化建設的基本內涵。為此，建議嘗試分段計算社會養老保險權益的分配辦法以實現流動人口、流出地、流入地三方利益的最大化。

所謂分段計算社會養老保險權益的分配辦法，就是指流動人口在工作地繳費，其社會養老保險權益在各繳費地分段記錄，且養老金可以通過信息網絡進行全國結算，當流動人口達到退休年齡后可在退休地領取養老金。這種利益分配辦法可以確保流動人口在為工作地做出勞動貢獻的同時，能夠積累相應的養老金權益，并能夠在退休后分別計算和領取在不同統籌區域內的各繳費地積累的養老金（雷曉康等，2011），其社會養老保險待遇的支付流程如圖1所示。

流動人口根據分段計算社會養老保險權益的管理辦法，可以自由選擇在任何一個工作地退休，其領取養老保險待遇的流程分為三步：首先，流動人口在滿足其選定的退休地所規定的退休條件的前提下，可向所在地社保經辦機構提出支付申請，并詳細說明本人的社會養老保險的繳費情況，包括繳費地區、繳費年限及繳費額等相關信息；其次，流動人口退休地所屬的社保經辦機構在收到申請后，通過社保信息平臺，將其所提供的信息遞交到其他相關地區的社保經辦機構進行核實，并匯總計算其繳費年限、完整的參保繳費記錄及可享受的社會養老保險待遇；最后，各繳費地根據完整的參保繳費記錄，分別計算流動人口在本地參保時間占其全部參保時間的比例，確定其應承擔的社會養老保險待遇比例，再通過社保信息平臺，遞交信息并轉移資金到流動人口退休地所屬社保經辦機構，由其支付流動人口的社會養老保險待遇。這樣，流動人口在跨地區、跨制度流動時，流動人口、流出地與流入地三方均不會因為人口的流動而使其社會養老保險利益有所增加或減少，實現了三方利益的最大化。

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綜上所述，社會養老保險關系在轉移接續過程中形成的相關主體，流動人口、流出地與流入地三方，在合作時的收益大于不合作時的收益（3，0，0），也就是說三方合作對社會整體利益而言是最佳的，達到了帕累托最優。

新型城鎮化下社會養老保險相關主體的利益分配辦法

在新型城鎮化建設背景下，以合作共贏為指導，研究制定社會養老保險相關主體的利益分配辦法，是保證人口順利流動的客觀需要，也是完善我國社會養老保險制度的重要一環，體現了以人為核心的新型城鎮化建設的基本內涵。為此，建議嘗試分段計算社會養老保險權益的分配辦法以實現流動人口、流出地、流入地三方利益的最大化。

所謂分段計算社會養老保險權益的分配辦法，就是指流動人口在工作地繳費，其社會養老保險權益在各繳費地分段記錄，且養老金可以通過信息網絡進行全國結算，當流動人口達到退休年齡后可在退休地領取養老金。這種利益分配辦法可以確保流動人口在為工作地做出勞動貢獻的同時，能夠積累相應的養老金權益，并能夠在退休后分別計算和領取在不同統籌區域內的各繳費地積累的養老金（雷曉康等，2011），其社會養老保險待遇的支付流程如圖1所示。

流動人口根據分段計算社會養老保險權益的管理辦法，可以自由選擇在任何一個工作地退休，其領取養老保險待遇的流程分為三步：首先，流動人口在滿足其選定的退休地所規定的退休條件的前提下，可向所在地社保經辦機構提出支付申請，并詳細說明本人的社會養老保險的繳費情況，包括繳費地區、繳費年限及繳費額等相關信息；其次，流動人口退休地所屬的社保經辦機構在收到申請后，通過社保信息平臺，將其所提供的信息遞交到其他相關地區的社保經辦機構進行核實，并匯總計算其繳費年限、完整的參保繳費記錄及可享受的社會養老保險待遇；最后，各繳費地根據完整的參保繳費記錄，分別計算流動人口在本地參保時間占其全部參保時間的比例，確定其應承擔的社會養老保險待遇比例，再通過社保信息平臺，遞交信息并轉移資金到流動人口退休地所屬社保經辦機構，由其支付流動人口的社會養老保險待遇。這樣，流動人口在跨地區、跨制度流動時，流動人口、流出地與流入地三方均不會因為人口的流動而使其社會養老保險利益有所增加或減少，實現了三方利益的最大化。

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11.雷曉康，李志良.權益記賬“鋪平”養老保險全國統籌路[J].中國社會保障，2011（8）endprint