無抵押貸款陷阱：9%利率實際17%

為加

對于沒房沒車的人，貸款很難，于是越來越多的人開始青睞無抵押貸款。但目前市場上有很多無抵押貸款者被誤導算錯了利率，大虧一筆自己還不知道。

目前很多無抵押貸款標價喜歡用月管理費這個詞，這個詞是什么意思呢？就是每個月收取你借款額的0.8%作為利息。例如華夏銀行的無抵押貸款產品易達金月管理費為0.8%，10萬塊錢借一年利息為：0.8×100000×12=9600元（注意，算到這，很多人下一步就開始犯錯了）。很多人開始算年利率是多少？10萬塊錢借一年還9600元，利率當然是9.6%。很多人就這樣被騙了。

為了說明哪錯了，再說說另一款類似的產品，花旗銀行的無抵押貸款產品幸福時貸收費為：月利率1.30%。一看比華夏銀行的易達金高了0.5%，但是一查銀行的收費表，10萬元貸一年利息為8600元，居然比華夏銀行的易達金利息少不少。這是為什么呢？

產生這種奇怪現象的原因在于兩者的計算方式不一樣。月管理費的意思是每個月收取最初的借款額的0.8%作為利息，而月利率是指每個月收取剩余本金的1.30%作為利息。這兩者的差別在哪呢？要知道，無抵押貸款的還款方式一般是按揭的方式，也就是每個月還本付息。注意還本付息中“還本”這兩個字，很重要，還本與不還本有很大的差別。

舉個例子，借12萬塊錢一年，每個月需還本1萬元，一種方式是月管理費1%，一種是月利率1%，差別有多大呢？按月管理費1%計算，第一個月你的利息為1%×12萬元=1200元，第二個月的利息仍然是1%×12萬元=1200元，一年下來總共的利息為14400元；而按月利率1%計算，第一個月的利息為1%×12萬元=1200元，到了第二個月，因為本金已經還掉1萬塊了，所以第二個月只有11萬元計算利息了，利息為1%×11萬元=1100元，以此類推，最后一個月應還利息為1%×1萬元=100元，一年下來總共還的利息為7800元，要比第一種方式少得多。

講到這大家明白了吧？由于是每個月還本付息的方式，所以每個月以最初的貸款額計息和以剩余本金計息差別是相當大的。

那華夏銀行這款月管理費為0.8%的產品，年利率到底是多少呢？經計算，大概為17%多一點。本來以為利率是9.6%的產品，最后利率變成了17%，是不是有種上當的感覺呢？