商業(yè)銀行的反洗錢

該文分析了商業(yè)銀行在反洗錢中的地位和義務(wù)，主要研究商業(yè)銀行在反洗錢方面存在的一些問題，并適當?shù)慕o出了一些建議。

當前，洗錢犯罪活動日益猖獗，對各國的國家安全以及全球經(jīng)濟發(fā)展都產(chǎn)生了嚴重威脅，由此反洗錢工作迫在眉睫。商業(yè)銀行由于其經(jīng)營活動的特殊性容易成為犯罪分子洗錢的溫床。

一.洗錢與反洗錢概念

洗錢：《英漢證券詞典》中對洗錢的定義是將非法獲得的資金放入合法經(jīng)營過程或銀行賬戶內(nèi)，以掩飾其原始來源，使其變得合法化。具體來說是指犯罪分子將販毒、詐騙、走私、賄賂、貪污、逃稅等違法犯罪活動所得及其產(chǎn)生的收益通過金融機構(gòu)以各種手段掩蓋、隱瞞資金的來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。洗錢會產(chǎn)生嚴重的社會問題，危害國家的社會治安；破壞國家的政治秩序，造成社會的不穩(wěn)定；損害社會公平原則。

反洗錢：在我國相關(guān)法律中的定義是指“為了預(yù)防通過各種方式掩蓋、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、走私犯罪、恐怖活動犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動”。

二.商業(yè)銀行在反洗錢中的地位

（一）.商業(yè)銀行是洗錢的主要渠道

現(xiàn)金走私。洗黑錢常伴隨著巨額現(xiàn)金，但巨額現(xiàn)金不容易攜帶與控制，因此犯罪分子常把大量現(xiàn)金存入銀行變成銀行存款，再根據(jù)各國反洗錢法的不同將現(xiàn)金偷運出國存入尚未建立現(xiàn)金交易報告國家的銀行，以達到洗錢的目的。……