淺析我國存款保險制度的建立

作者簡介：趙草原（1991-），女，漢，山西忻州。碩士（在讀），四川大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院，銀行業(yè)務(wù)與管理。

曾傳滔，男，漢，碩士（在讀），四川大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院，銀行業(yè)務(wù)與管理。

摘要：我國于2013年7月20日起全面放開金融機(jī)構(gòu)貸款利率管制，而存款保險制度的建立是推動利率市場化改革的前提。1月10日舉行的2014年人民銀行工作年會指出，存款保險制度各項準(zhǔn)備工作基本就緒，2014年我國將全面深化金融改革。

關(guān)鍵詞：存款保險制度；利率市場化；商業(yè)銀行；金融安全一、建立存款保險制度刻不容緩

（一）存款保險制度是金融安全網(wǎng)的重要組成部分

有效的金融安全網(wǎng)通常包括三部分：審慎監(jiān)管、最后貸款人和存款保險制度。在我國，銀監(jiān)會負(fù)責(zé)對金融機(jī)構(gòu)的事前審慎監(jiān)管，是金融安全網(wǎng)中的第一道網(wǎng)。中央銀行即中國人民銀行行使最后貸款人職能，是金融安全網(wǎng)的第二道網(wǎng)。存款保險制度作為一種事后補(bǔ)救措施是第三道安全網(wǎng)，由于其缺失，央行實際上負(fù)責(zé)了問題銀行的退市。在缺乏有效的存款保險制度的情況下，個別銀行的危機(jī)很可能引發(fā)系統(tǒng)性金融危機(jī)。

（二）隱性存款保險制度已不再適用

我國長期以來實行由國家財政為支撐的隱性全額存款保險制度，它雖然對我國金融穩(wěn)定做出巨大貢獻(xiàn)，但在利率市場化的新形勢下，它已經(jīng)不再適用，存在明顯的缺陷。一是由于未設(shè)立存款保險基金，加大了財政負(fù)擔(dān)；二是弱化了存款人的風(fēng)險意識，從而弱化了對金融機(jī)構(gòu)的外在約束；……