射陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行突發(fā)儲(chǔ)戶(hù)集中取款的危機(jī)與處置

摘 要：近年來(lái)，微信、微博等與傳統(tǒng)媒體互動(dòng)，輿情傳播快，如何有效控制中小農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)已成為當(dāng)下一個(gè)重要課題。以射陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)生的集中取款事件為案例，提出如何對(duì)突發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行處置。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;危機(jī);處置

中圖分類(lèi)號(hào)：F830 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1673-291X（2014）31-0096-03

2014年3月24—26日，江蘇省鹽城市射陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行和黃海農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)射陽(yáng)農(nóng)商行和黃海農(nóng)商行）部分網(wǎng)點(diǎn)先后突發(fā)儲(chǔ)戶(hù)集中取款事件，在政府、人民銀行、銀監(jiān)部門(mén)、省聯(lián)社和農(nóng)商行等共同努力下，26日下午事件基本平息，成功規(guī)避了單個(gè)的、區(qū)域性的集中取款事件演化為大面積、系統(tǒng)性的金融風(fēng)險(xiǎn)。該事件是一次沒(méi)有預(yù)知的壓力測(cè)試，也是一個(gè)及時(shí)解除流動(dòng)性危機(jī)和化解聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的案例。

一、事件回放

1.集中取款事件的爆發(fā)。2014年3月24日下午2點(diǎn)左右，一些儲(chǔ)戶(hù)在社會(huì)上聽(tīng)到“射陽(yáng)農(nóng)商行將要倒閉”的謠言后，以訛傳訛，謠言迅速發(fā)酵擴(kuò)散開(kāi)來(lái)，許多不明真相的儲(chǔ)戶(hù)陸續(xù)涌入位于鹽城市亭湖區(qū)鹽東鎮(zhèn)慶豐村的射陽(yáng)農(nóng)商行慶豐分理處營(yíng)業(yè)廳，要求集中取款。隨著消息的傳播，當(dāng)日聚集約300名儲(chǔ)戶(hù)前去該網(wǎng)點(diǎn)取款，并很快蔓延到周邊的射陽(yáng)農(nóng)商行鹽東支行、環(huán)保園支行等網(wǎng)點(diǎn)，以及附近的黃海農(nóng)商行黃尖、鹽東、南洋支行。

2.集中取款事件的蔓延。3月25日，是整個(gè)事件中遇到困難和支付現(xiàn)金最多的一天。謠言經(jīng)不明真相群眾口口相傳，儲(chǔ)戶(hù)集中取款以慶豐分理處為原點(diǎn)，以陳李線公路為軸，向北邊沿線區(qū)域射陽(yáng)農(nóng)商行盤(pán)灣支行等15個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，以及鄰近的黃海農(nóng)商行伍佑支行、新城分理處2個(gè)網(wǎng)點(diǎn)逐步擴(kuò)散。大量?jī)?chǔ)戶(hù)凌晨就到農(nóng)商行門(mén)口排隊(duì)，有的人從早晨6點(diǎn)排至下午近2點(diǎn)才取到款。事件迅速蔓延的態(tài)勢(shì)讓農(nóng)商行感覺(jué)很糟糕，對(duì)后期情形預(yù)判不樂(lè)觀。

3.集中取款事件的平息。3月26日上午，事態(tài)進(jìn)一步波及到射陽(yáng)農(nóng)商行臨海、海河、阜余3個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，以及黃海農(nóng)商行步鳳、開(kāi)發(fā)區(qū)、鹽都區(qū)等7個(gè)網(wǎng)點(diǎn)。26日下午，在事發(fā)60小時(shí)內(nèi)，在鹽城市政府及相關(guān)縣、區(qū)、鎮(zhèn)政府全力組織下，以及人行、銀監(jiān)、公安、省聯(lián)社等相關(guān)部門(mén)合力配合下，經(jīng)過(guò)射陽(yáng)、黃海農(nóng)商行員工全力奮戰(zhàn)，有效控制了局面，涉事網(wǎng)點(diǎn)陸續(xù)恢復(fù)正常營(yíng)業(yè)秩序，集中取款事件獲得了平息。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，此次儲(chǔ)戶(hù)集中取款事件，共涉及射陽(yáng)農(nóng)商行22個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，黃海農(nóng)商行12個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，合計(jì)涉及兩家農(nóng)商行的34個(gè)網(wǎng)點(diǎn)。

二、原因分析

1.事件發(fā)生的直接誘因。2014年3月24日下午，有射陽(yáng)農(nóng)商行慶豐分理處儲(chǔ)戶(hù)在社會(huì)上編造謠言，妄稱(chēng)“射陽(yáng)農(nóng)商銀行將要倒閉”，引起當(dāng)?shù)厣鐣?huì)居民恐慌，迅速聚集近300人集中到慶豐分理處取款，引發(fā)了本次事件。

鹽城市鹽東、黃尖、南洋鎮(zhèn)因射陽(yáng)縣和亭湖區(qū)行政區(qū)劃調(diào)整，區(qū)域內(nèi)同時(shí)設(shè)有射陽(yáng)、黃海農(nóng)商行的物理網(wǎng)點(diǎn)。24日下午，因射陽(yáng)和黃海農(nóng)商行兩個(gè)行之間的系統(tǒng)可通存通兌，部分集中取款的射陽(yáng)農(nóng)商行的客戶(hù)便分流到黃海農(nóng)商行柜面通兌存款，因此黃海農(nóng)商行也受到波及。

2.事件發(fā)生的深層原因。近年來(lái)，事發(fā)地鹽城市亭湖區(qū)鹽東鎮(zhèn)及周邊射陽(yáng)縣出現(xiàn)了許多擔(dān)保公司、小額貸款公司、農(nóng)民資金互助社，這些機(jī)構(gòu)獲批成立后缺乏專(zhuān)業(yè)性監(jiān)管，在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所外觀上刻意模仿銀行機(jī)構(gòu)，在業(yè)務(wù)宣傳上片面強(qiáng)調(diào)合法身份，在經(jīng)營(yíng)手段上多以高利誘惑，變相吸收公眾存款，有的甚至涉及非法集資，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍遠(yuǎn)超出相關(guān)規(guī)定。2012年10月以來(lái)，多家農(nóng)民資金互助社暴露風(fēng)險(xiǎn)，擔(dān)保公司頻頻發(fā)生倒閉或老板跑路事件，眾多農(nóng)民投資的資金損失慘重，因而對(duì)資金損失十分敏感、心態(tài)比較脆弱。

此次集中取款的儲(chǔ)戶(hù)大多數(shù)是50歲以上的農(nóng)民，金融知識(shí)比較缺乏，不能甄別前面出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的影子銀行和經(jīng)營(yíng)狀況良好的農(nóng)商行之間區(qū)別，一聽(tīng)到農(nóng)商行倒閉謠言，心里產(chǎn)生很大的恐慌，認(rèn)為農(nóng)商行的存款也不保險(xiǎn)，所以就立即取現(xiàn)或者取現(xiàn)后轉(zhuǎn)存到國(guó)有銀行在當(dāng)?shù)氐姆种C(jī)構(gòu)。

三、事件處置

1.迅速反應(yīng)，爭(zhēng)取最佳處置時(shí)機(jī)。射陽(yáng)農(nóng)商行慶豐分理處3月24日下午剛發(fā)現(xiàn)儲(chǔ)戶(hù)集聚取款苗頭，即敏感地意識(shí)到異常情況，立即向射陽(yáng)農(nóng)商行總行報(bào)告，射陽(yáng)農(nóng)商行即刻啟動(dòng)突發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)急預(yù)案，及時(shí)向省聯(lián)社、市銀監(jiān)分局、市人民銀行、亭湖區(qū)政府、鹽東鎮(zhèn)和當(dāng)?shù)嘏沙鏊鶊?bào)告請(qǐng)求幫助，第一時(shí)間爭(zhēng)取到了人、財(cái)、物的支持，并積極采取得力應(yīng)對(duì)措施。黃海農(nóng)商行在射陽(yáng)農(nóng)商行慶豐分理處發(fā)生儲(chǔ)戶(hù)集中取款事件1小時(shí)內(nèi)，快速反應(yīng)，啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，做出全面部署。江蘇省聯(lián)社及時(shí)下發(fā)防控突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的通知，全面部署全行業(yè)防控集中取款，防止事態(tài)蔓延成行業(yè)問(wèn)題，做好行業(yè)秩序維護(hù)。射陽(yáng)、黃海農(nóng)商行反應(yīng)敏捷、報(bào)告及時(shí)和措施得力，為迅速平息該事件贏得了最佳時(shí)機(jī)。

2.組織有力，有序開(kāi)展處置工作。儲(chǔ)戶(hù)集中取款事件及時(shí)層層上報(bào)，國(guó)務(wù)院副總理馬凱25日晚對(duì)事件處置做出批示;中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)對(duì)事件處置提出明確要求;江蘇省委書(shū)記羅志軍、省長(zhǎng)李學(xué)勇、省政府常務(wù)副省長(zhǎng)李云峰先后作出具體指示;人民銀行南京分行、銀監(jiān)會(huì)合作部、江蘇省銀監(jiān)局、有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)赴現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查了解情況，給予正確指導(dǎo);江蘇省聯(lián)社落實(shí)領(lǐng)導(dǎo)班子成員分頭負(fù)責(zé)綜合協(xié)調(diào)、現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)、行業(yè)防控、資金調(diào)度以及計(jì)算機(jī)系統(tǒng)運(yùn)行保障、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、信息報(bào)送等相關(guān)工作，大力提供支持保障;鹽城市委市政府連續(xù)三天夜間召開(kāi)緊急會(huì)議，部署事件處置工作;射陽(yáng)縣、亭湖區(qū)黨委、政府明確事件處置責(zé)任和人員分工;各鎮(zhèn)區(qū)發(fā)動(dòng)街道居委會(huì)、村組干部進(jìn)村入戶(hù)抓宣傳，散發(fā)公告?zhèn)鲉危⒙鋵?shí)鎮(zhèn)區(qū)領(lǐng)導(dǎo)到網(wǎng)點(diǎn)一線參與宣傳，組織人員到農(nóng)商行柜面存款;射陽(yáng)、黃海農(nóng)商行在事發(fā)網(wǎng)點(diǎn)均成立應(yīng)急小組，由網(wǎng)點(diǎn)所在鎮(zhèn)區(qū)領(lǐng)導(dǎo)、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、總行聯(lián)系點(diǎn)人員、警方人員和網(wǎng)點(diǎn)客戶(hù)經(jīng)理、柜員、大堂經(jīng)理組成，分工明確，各司其職。射陽(yáng)、黃海農(nóng)商行集中取款事件迅速取得平息，是政府和多個(gè)部門(mén)與農(nóng)商行合力攻堅(jiān)的結(jié)果，僅憑農(nóng)商行力量顯得很弱。事件中，邀請(qǐng)射陽(yáng)縣長(zhǎng)在電視臺(tái)公開(kāi)講話辟謠、協(xié)調(diào)鎮(zhèn)區(qū)黨委政府在客戶(hù)存單上簽署擔(dān)保等借助政府公信力的方法，對(duì)于消除老百姓疑慮是非常行之有效的。

3.確保兌付，舒緩儲(chǔ)戶(hù)恐慌情緒。射陽(yáng)、黃海農(nóng)商行集中取款事件發(fā)生后，老百姓最迫切的想法就是不管利息損失多少也要將錢(qián)從農(nóng)商行取出放在身邊，這樣才能夠心里安穩(wěn)。射陽(yáng)、黃海農(nóng)商行在做好政策解釋的同時(shí)，更注重順應(yīng)民意做好安撫，在人民銀行、省聯(lián)社社支持下保證現(xiàn)金供應(yīng)及時(shí)充足，行業(yè)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行支撐給力，通過(guò)實(shí)際行動(dòng)舒緩老百姓恐慌情緒和贏得老百姓的信任。整個(gè)事件中，省聯(lián)社集中全行業(yè)的力量，調(diào)度55億元資金及時(shí)匯入射陽(yáng)、黃海農(nóng)商行，其中：射陽(yáng)35億、黃海20億元;同時(shí)抽調(diào)準(zhǔn)備50億元后續(xù)資金防止其他農(nóng)商行出現(xiàn)集中取款事件。人民銀行也迅速啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，開(kāi)辟現(xiàn)金調(diào)度和押運(yùn)綠色通道，特事特辦，為射陽(yáng)農(nóng)商行及時(shí)調(diào)撥現(xiàn)金17.2億元。保安公司押運(yùn)車(chē)輛根據(jù)各網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金庫(kù)存動(dòng)態(tài)24小時(shí)送款。省聯(lián)社信息結(jié)算中心加班加點(diǎn)，保證全省綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)連夜運(yùn)行，24日、25日全部運(yùn)行至深夜24時(shí)。在超過(guò)24時(shí)系統(tǒng)簽退、仍有客戶(hù)排隊(duì)取款的情況下，農(nóng)商行啟動(dòng)無(wú)業(yè)務(wù)系統(tǒng)支付預(yù)案，儲(chǔ)戶(hù)憑身份證可先行兌付現(xiàn)金再事后補(bǔ)齊手續(xù)，保證了兌付工作不間斷，有效地穩(wěn)定了取款農(nóng)戶(hù)的情緒。在現(xiàn)行條件下，單個(gè)農(nóng)商行如果儲(chǔ)戶(hù)集中取款金額達(dá)到存款的一定占比，則該單位就到達(dá)比較危險(xiǎn)的地帶，一般就很難應(yīng)對(duì)。由此可見(jiàn)，集中行業(yè)資源，形成行業(yè)流動(dòng)性互助應(yīng)急機(jī)制顯得尤為迫切。

4.加強(qiáng)服務(wù)，穩(wěn)控取款現(xiàn)場(chǎng)秩序。射陽(yáng)、黃海農(nóng)商行機(jī)關(guān)除必要留守人員，其余人員全部加入涉事網(wǎng)點(diǎn)，保證每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)有兩班人員輪崗作業(yè)，提供24小時(shí)不間斷服務(wù)。采取多種措施穩(wěn)定儲(chǔ)戶(hù)情緒，打消儲(chǔ)戶(hù)疑慮，在柜面營(yíng)業(yè)廳內(nèi)部陳列大量現(xiàn)金，讓儲(chǔ)戶(hù)看到資金充足;向儲(chǔ)戶(hù)宣傳解釋經(jīng)營(yíng)合法性、告知提前支取會(huì)損失利息并存在安全風(fēng)險(xiǎn)，盡量退勸儲(chǔ)戶(hù)放棄取款，黃海農(nóng)商行涉事網(wǎng)點(diǎn)80%取款儲(chǔ)戶(hù)是被勸走的;公安部門(mén)抽調(diào)警力維持客戶(hù)取款秩序，對(duì)取款儲(chǔ)戶(hù)進(jìn)行適當(dāng)分流、有效疏導(dǎo)，做到現(xiàn)場(chǎng)有序而不亂，有效避免過(guò)度集中而擴(kuò)散恐慌情緒，確保不發(fā)生安全事件;做好后勤保障，準(zhǔn)備面包、礦泉水等食品供應(yīng)，解決高峰時(shí)段工作人員的就餐問(wèn)題，并為排隊(duì)的儲(chǔ)戶(hù)免費(fèi)供應(yīng)干糧、茶水和雨具。保持信息暢通，及時(shí)反饋各網(wǎng)點(diǎn)客戶(hù)秩序，定時(shí)上報(bào)各網(wǎng)點(diǎn)集中取款、網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金庫(kù)存量信息，便于領(lǐng)導(dǎo)掌握動(dòng)態(tài)信息和決策指揮，做到令行禁止。在恢復(fù)正常秩序后，繼續(xù)做好事件后續(xù)監(jiān)測(cè)。

5.主動(dòng)報(bào)道，引導(dǎo)正確輿論導(dǎo)向。事發(fā)前后，注重正面引導(dǎo)社會(huì)輿論，加強(qiáng)與媒體宣傳部門(mén)聯(lián)系，積極與采訪媒體協(xié)調(diào)溝通，道明事實(shí)真相，澄清這次事件定性為“集中取款”而非“擠兌”，短時(shí)間內(nèi)國(guó)內(nèi)外財(cái)經(jīng)媒體、主流媒體、都市媒體都給予正面報(bào)道。做好輿情監(jiān)測(cè)應(yīng)對(duì)，及時(shí)跟蹤網(wǎng)絡(luò)新聞和微博發(fā)帖情況，宣傳部門(mén)派出專(zhuān)人及時(shí)做好負(fù)面博文跟帖監(jiān)測(cè)，保持正確輿論導(dǎo)向。

借助政府、監(jiān)管等部門(mén)公信力對(duì)儲(chǔ)戶(hù)進(jìn)行全方位、立體式和多渠道宣傳。連續(xù)3天在射陽(yáng)電視臺(tái)新聞欄目邀請(qǐng)各方領(lǐng)導(dǎo)出面辟謠、邀請(qǐng)儲(chǔ)戶(hù)現(xiàn)身說(shuō)法，3月25日晚射陽(yáng)縣長(zhǎng)在電視臺(tái)公開(kāi)講話辟謠，農(nóng)商行利用網(wǎng)點(diǎn)大堂視頻不間斷播放縣長(zhǎng)講話畫(huà)面，租用四輛LED大屏宣傳車(chē)在鎮(zhèn)村流動(dòng)宣傳。縣政府組織向縣內(nèi)所有群眾發(fā)送短信公告，發(fā)布縣政府公告10萬(wàn)份。市人行、銀監(jiān)分局與射陽(yáng)農(nóng)商行聯(lián)合發(fā)布公告11萬(wàn)份，緊急發(fā)到儲(chǔ)戶(hù)手中。發(fā)動(dòng)黨員、人大代表、村組干部、忠實(shí)儲(chǔ)戶(hù)參與宣傳辟謠。射陽(yáng)農(nóng)商行及時(shí)召開(kāi)股東大會(huì)向股東公布事實(shí)真相，贏取股東支持，形成內(nèi)外聯(lián)動(dòng)合力。

及時(shí)發(fā)布警方抓捕散布謠言者信息。在公安機(jī)關(guān)3月26日夜抓獲并行政拘留造謠人蔡某后，第一時(shí)間在中新網(wǎng)等媒體報(bào)道該信息，有力擊碎謠言，進(jìn)一步震懾造謠、傳謠違法行為，及時(shí)制止?jié)撛诩腥】羁蛻?hù)取款意向。事實(shí)證明，信息披露越及時(shí)、越充分，效果越好;第三方權(quán)威機(jī)構(gòu)、政府部門(mén)還原事實(shí)真相，更具有公信力，效果也更好。

四、相關(guān)啟示

回顧此次射陽(yáng)儲(chǔ)戶(hù)集中取款事件，具有四個(gè)特點(diǎn)：突發(fā)發(fā)勢(shì)頭猛、蔓延速度快、處置效果好、社會(huì)影響大。面對(duì)這樣一場(chǎng)突發(fā)的生存危機(jī)事件，能夠成功化解，主要得益于以下幾方面：

1.地方政府發(fā)揮主導(dǎo)作用是關(guān)鍵因素。在平息射陽(yáng)農(nóng)商行集中取款事件中，政府的組織動(dòng)員最給力，其公信力對(duì)消除老百姓的心頭疑慮發(fā)揮了重要作用，人行、銀監(jiān)、公安和省聯(lián)社等部門(mén)大力支持也是不可缺少的，僅憑農(nóng)商行力量處置該突發(fā)事件顯得很弱。此類(lèi)事件的處置工作是一項(xiàng)應(yīng)急性的系統(tǒng)工程，涉及到多個(gè)部門(mén)，事關(guān)成千上萬(wàn)的社會(huì)公眾，必須要以地方政府為主導(dǎo)。

2.無(wú)條件保證兌付是根本前提。事件發(fā)生后，兩家農(nóng)商行在省聯(lián)社、人民銀行的支持下，每天保證安排10億元左右的現(xiàn)金供應(yīng)，在營(yíng)業(yè)間內(nèi)成堆擺放整捆百元現(xiàn)金，承諾24小時(shí)不間斷滿(mǎn)足兌付要求，穩(wěn)定取款現(xiàn)場(chǎng)正常秩序，現(xiàn)場(chǎng)集中取款儲(chǔ)戶(hù)始終沒(méi)有出現(xiàn)過(guò)激情緒，避免引發(fā)其他次生性風(fēng)險(xiǎn)，為逐步平抑局勢(shì)提供了必要的相對(duì)平穩(wěn)的環(huán)境。

3.機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)狀況良好是基礎(chǔ)條件。事發(fā)前，射陽(yáng)農(nóng)商行是江蘇長(zhǎng)江以北第一家地方股份制農(nóng)村商業(yè)銀行，是射陽(yáng)當(dāng)?shù)刈畲蟮你y行，資本、撥備、備付金和流動(dòng)性充足，各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)滿(mǎn)足監(jiān)管要求，監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果良好，內(nèi)控管理較為正常;事發(fā)后，未見(jiàn)反映其經(jīng)營(yíng)管理問(wèn)題的重大負(fù)面輿情，強(qiáng)化了人民銀行、監(jiān)管部門(mén)和地方政府支持其化解危機(jī)的信心和決心，增強(qiáng)了引導(dǎo)、勸解集中取款群眾的說(shuō)服力。

五、理性反思

此次突發(fā)儲(chǔ)戶(hù)集中取款事件發(fā)生在金融環(huán)境較好、機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理素質(zhì)較高的江蘇境內(nèi)，在較大范圍內(nèi)形成了負(fù)面影響，也對(duì)全國(guó)農(nóng)信機(jī)構(gòu)敲響了警鐘。認(rèn)真分析此次事件發(fā)生的原因，既與當(dāng)前國(guó)內(nèi)金融體系深化改革的大背景密不可分，又與當(dāng)?shù)匾欢螘r(shí)間以來(lái)影子銀行無(wú)序開(kāi)展業(yè)務(wù)緊密相關(guān)，銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)與監(jiān)管也存在一些亟待加強(qiáng)與改進(jìn)的方面：

1.重視防范外部風(fēng)險(xiǎn)滲透。擔(dān)保公司、小貸公司、資金互助社等越來(lái)越多，“經(jīng)越念越歪”，嚴(yán)重影響了地方金融生態(tài)環(huán)境，農(nóng)信機(jī)構(gòu)是不可能獨(dú)善其身的，須高度警惕外部風(fēng)險(xiǎn)傳染引發(fā)突發(fā)事件，防止因外部風(fēng)險(xiǎn)暴露引發(fā)客戶(hù)恐慌情緒，導(dǎo)致重大突發(fā)事件。

2.重視加強(qiáng)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理。制定完善聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體措施和辦法，從輿情、信訪和投訴等具體聲譽(yù)事件出發(fā)，完善聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的各項(xiàng)內(nèi)容。加大正面宣傳報(bào)道力度，統(tǒng)一宣傳口徑，如射陽(yáng)農(nóng)商行集中取款事件對(duì)外宣傳報(bào)道就不能用“擠兌”這個(gè)詞，易讓人聯(lián)想到倒閉、破產(chǎn)，事實(shí)只有在銀行無(wú)法全額支付才能叫擠兌。加強(qiáng)負(fù)面輿情監(jiān)測(cè)和事前防范，對(duì)負(fù)面輿情保持高度敏感，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和報(bào)告，有效化解和處置，防止擴(kuò)散和蔓延。

3.重視強(qiáng)化流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理。在現(xiàn)行條件下，中小單體金融機(jī)構(gòu)如果儲(chǔ)戶(hù)集中取款金額較多，則會(huì)很難應(yīng)對(duì)，造成生存危險(xiǎn)。由此可見(jiàn)，集中行業(yè)資源，形成行業(yè)流動(dòng)性互助應(yīng)急機(jī)制顯得尤為迫切。農(nóng)信機(jī)構(gòu)提高流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的精細(xì)化程度和專(zhuān)業(yè)化水平。省聯(lián)社牽頭建立全省農(nóng)信機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性互助應(yīng)急機(jī)制，當(dāng)轄內(nèi)法人單位出現(xiàn)流動(dòng)性不足風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，省聯(lián)社及時(shí)調(diào)度行業(yè)清算備付金等方式予以全力救助。

4.重視塑造企業(yè)品牌形象。金杯銀杯不如老百姓的口碑。這次事件表明，流動(dòng)性指標(biāo)正常、信用風(fēng)險(xiǎn)管理良好的農(nóng)信機(jī)構(gòu)，由于老百姓對(duì)影子銀行、農(nóng)信機(jī)構(gòu)甄別不清，相對(duì)國(guó)有銀行對(duì)農(nóng)信品牌的不信任，在影子銀行發(fā)生問(wèn)題后，風(fēng)險(xiǎn)傳染防不勝防，同樣面臨集中提款風(fēng)險(xiǎn)。今后，農(nóng)信機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)服務(wù)制度創(chuàng)新和服務(wù)方式創(chuàng)新，為客戶(hù)提供貼心、省心、安心的服務(wù)，持續(xù)鞏固和提升支農(nóng)主力軍品牌形象，不斷提高老百姓的認(rèn)可度、忠誠(chéng)度。

5.重視完善風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急機(jī)制。射陽(yáng)農(nóng)商行一發(fā)現(xiàn)儲(chǔ)戶(hù)集聚取款苗頭，立即啟動(dòng)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，并向上級(jí)部門(mén)報(bào)告，第一時(shí)間爭(zhēng)取到了人、財(cái)、物的支持。農(nóng)信機(jī)構(gòu)應(yīng)不斷地完善應(yīng)急處置預(yù)案，明確應(yīng)急組織指揮機(jī)制，強(qiáng)化報(bào)告機(jī)制和報(bào)告責(zé)任，建立外部溝通渠道，劃分事件分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，并定期評(píng)估修訂，組織開(kāi)展應(yīng)急演練、壓力測(cè)試。

6.重視普及基礎(chǔ)金融知識(shí)。通過(guò)此次事件可以看出，廣大農(nóng)民由于對(duì)金融知識(shí)比較缺乏，將正規(guī)的銀行機(jī)構(gòu)與農(nóng)民資金互助社、擔(dān)保公司等影子混為一談，造成影子銀行風(fēng)險(xiǎn)向正規(guī)銀行傳染漫延。農(nóng)信機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)縣域基礎(chǔ)金融知識(shí)宣傳普及，根據(jù)農(nóng)民等社會(huì)公眾的特點(diǎn)，增強(qiáng)“送金融知識(shí)下鄉(xiāng)”活動(dòng)的針對(duì)性和實(shí)效性，用群眾通俗易懂的語(yǔ)言講明存款保險(xiǎn)制度對(duì)存款的實(shí)質(zhì)影響，避免不必要的誤解。

7.建議推進(jìn)縣域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)。從本次事件看，謠言的傳播只是射陽(yáng)、黃海農(nóng)商行集中取款事件發(fā)生的導(dǎo)火索，更層次的原因在于當(dāng)?shù)負(fù)?dān)保公司、農(nóng)民資金互助社等影子銀行風(fēng)險(xiǎn)暴露，損害了老百姓利益。建議政府盡早明確面向不特定公眾吸收投資或負(fù)債的地方影子銀行的監(jiān)管主體，充實(shí)監(jiān)管力量，強(qiáng)化制度建設(shè)，加強(qiáng)和改進(jìn)對(duì)相關(guān)民間融資機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理。

8.建議提高存款保險(xiǎn)制度制訂過(guò)程的透明度。建立存款保險(xiǎn)制度尚未正式出臺(tái)，但社會(huì)公眾已經(jīng)議論紛紛，普遍認(rèn)為國(guó)家將退出為商業(yè)銀行提供的隱性擔(dān)保，今后金融機(jī)構(gòu)可能倒閉，銀行破產(chǎn)后存款將可能受到損失，對(duì)包括農(nóng)村商業(yè)銀行在內(nèi)的中小金融機(jī)構(gòu)信心下降。建議國(guó)家制定出臺(tái)存款保險(xiǎn)制度時(shí)能夠廣泛聽(tīng)取基層群眾和利益相關(guān)者的意見(jiàn)，更加周全地考慮制度設(shè)計(jì)，穩(wěn)步退出國(guó)家隱性擔(dān)保，最大限度地避免對(duì)社會(huì)公眾的心理沖擊，最大程度保障不同規(guī)模金融機(jī)構(gòu)公平競(jìng)爭(zhēng)。