EAST數據報送對中小商業銀行的機遇和挑戰

摘 要：本文根據銀監會對商業銀行提出EAST數據報送的要求，分析數據報送工作給商業銀行帶來的機遇和挑戰。

關鍵詞：EAST數據報送;商業銀行;機遇和挑戰

網絡金融和虛擬經濟發展日新月異，金融行業的大數據時代已經到來。在大數據時代，通過對海量信息的收集、整理、分析，然后挖掘這些數據里隱藏的秘密，甚至跟大家生產、生活息息相關的規律。隨著網絡的快速發展，它與大家的關系越來越密切，同時也影響著生產關系和生活方式，其優勢讓之前存在的都淘汰了，取而代之的是新的規則和生產關系，讓大家的生產、生活更美好，金融行業一直作為人們生活中的重要組成部分，也不例外。傳統銀行業務在激烈的市場競爭中受到挑戰之時，銀行的信息技術應用正在經歷著一場深刻的變革。

一、中小商業銀行應抓住的機遇

1. 更高效的風險管控

中小金融機構長期存在諸如經營理念陳舊、風險意識淡薄、信貸管理水平滯后所帶來的貸款偏離度較高、風險管理水平低下等問題。EAST監管數據報送工作，不僅給中小商業銀行敲響了風險管控的警鐘，還將會引發整個銀行業的變革，讓現在的銀行更加注重效率而采取精細化管理，也加強了各個銀行之間的競爭關系。在龐大的數據中，銀行資產、企業負債、銀行客戶、競爭對手等數據信息都包含在里面，通過對這些數據的分析和研究，找出影響銀行向前發展的重要方面，確保把銀行的風險控制在最小化，資本管理最大化，績效最優等。由于各個銀行都會涉及到這么多數據，那么怎么去分析利用這些數據，然后找出銀行本身在經營管理過程中的風險，將會顯得更加重要。海量數據的清洗、整理、挖掘，這將會成為以后中小銀行在發展過程中必須采取的措施，精細化管理，甚至定量化管理都將提上日程，快速提高銀行自身的風險管控能力。

2. 更科學的經營決策

由于數據形式不一和數據挖掘技術的缺乏，讓傳統的銀行決策模式更多的依賴于宏觀經濟整體層面的判斷和借助于專家的經驗。而在大數據時代，除了傳統的財務數據、經濟指標等標準化數據以外，銀行客戶行為數據、交易數據等非結構化數據也可以被中小商業銀行廣泛收集并應用于決策分析。在經過EAST數據標準化報送過程，海量的源數據經過清洗、整理和挖掘后，得到的可供經營決策的數據基礎更加堅實，有利于中小商業銀行實現在戰略部署和資源配置等方面進行更加科學決策。不僅數據應用上，EAST數據報送工作也給銀行高層管理者發出信號，即經營決策應該以真實數據為基礎，這使得高層管理人員轉變思維方式和決策習慣，形成更加科學的決策習慣。

二、中小商業銀行面臨的挑戰

1.技術方面

隨著中小商業銀行規模不斷擴張，業務量的不斷增加，每天都會產生大量的數據記錄。這些數據的背后隱含的信息和價值由于缺乏挖掘技術而無法發揮作用。日益增加的業務數據非但沒有成為支持中小商業銀行決策的基礎，數據的存儲反而成為了負擔，出現數據挖掘技術缺失的尷尬。因而，中小商業銀行的數據駕馭能力受到了嚴峻的考驗。

2.數據管理

大數據時代，中小商業銀行數據報送的對象不僅是日常交易或者管理活動產生的記錄和結果，而是銀行的一種切實的資產。怎么確保這些記錄和結果不會惡意訪問、丟失甚至篡改，防止儲戶信息被盜取，銀行業務信息被泄漏等關鍵部分都需要加強監管，不斷利用新技術來阻止黑客的侵入，同時也加強管理，提高數據管理能力。

三、面向未來

EAST監管數據報送工作讓中小型商業銀行深刻的認識到，數據必將成為未來社會發展的重要戰略資源。對于商業銀行而言，數據之爭便是市場之爭。無論從何種視角來看待大數據時代，毋庸置疑的是數據化的能力必將成為企業管理者運籌帷幄的重要利器，它給每一個中小商業銀行在市場競爭中掌握先機，抓住主動權的機會。

因此，在中國銀行業迎來機遇與挑戰同步而至的大數據時代之時，中小商業銀行只有緊握數據化能力這把鑰匙，才能打開業務創新之門，更好地面向未來，面向日益開放的中國金融市場。中小商業銀行不僅要做成數據銀行，更要做成數據分析和數據解讀之行，從而在數據中獲得價值，在數據中贏得中小商業銀行的未來。

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作者簡介：苗家銘（1990- "），男，漢族，江蘇宿遷人，金融學，單位：南京財經大學金融學院，研究方向：金融監管