互聯網金融SEE法則

余額寶一聲炮響，把徘徊在銀行門口的用戶推進了理財的大門。短短的216天里，余額寶用戶超過4900萬，資金規模達到2500億元，其中少壯派用戶（18-35歲）占到83%。

由此，互聯網金融一夜之間風靡中國內地，被視為“入侵”傳統金融行業的先鋒部隊。殊不知，金融行業本來就是極具互聯網機會的行業，摩根士丹利添惠的研究顯示，無論是從顧客在線購買舒適度還是互聯網商務機會方面，金融服務業都要好過一些常規的行業，如服裝、百貨、食品，甚至計算機軟件、硬件。

自從余額寶出現后，各種互聯網理財基金便如雨后春筍，遍地開花，目前比較出名的有五家，分別是支付寶的余額寶、騰訊微信的理財通、蘇寧的零錢寶、百度的百賺和網易的網易寶。可以說，傳統金融行業開始遭遇重重挑戰。面對對手夾擊，傳統金融行業坐擁這么好的先天條件，不難看出，想要突出重圍，變革就迫在眉睫，而借鑒互聯網思維，看上去則非常靠譜。

互聯網思維看上去并不復雜，本質就是用戶。以此成名的雕爺牛腩、羅輯思維、三只松鼠以及小米公司，則是最好的例子。為了討好用戶，大家常用的策略無非是三個“去XX化”：

去中心化，挑戰權威。從一枝獨秀，到遍地開花。以前大家坐在一起看電視，人家播什么，你就得看什么，現在人人都是小喇叭，人人都是媒體，不再是單純地被動接受信息。

去中介化。以前找房子，沒有中介簡直活不下去，找了中介又被騷擾，現在用豆瓣的租房小組，瞬間讓人覺得世界清爽了許多……從傳統的出版鏈條到現在的線上閱讀平臺，利用的也是互聯網去中介化的道理。

去產品化，不賣產品賣服務。迅雷下載功能免費，云播放、高速下載、網游加速等收費。免費，是為了更好地粘住用戶，更好地賺錢。

數字時代的金融行業用戶

既然互聯網策略對用戶這么有效，那么在數字時代，金融行業如何能讓用戶有效感知？先了解我們的用戶群體是關鍵。

長江后浪推前浪，60后、70后已經被拍死在沙灘上。提起60后、70后，我們想到的可能是體制內、穩定、保守、傳統，他們大多受到時代沖擊，所以更能夠吃苦。這群辛勤耕耘的人們，確實曾經是金融行業的衣食父母，但是時過境遷，金融行業的主體用戶正由60后、70后向80后、90后轉變，而90后則是極具潛力的用戶群體，他們娛樂至上，受不了繁文縟節，主張自我，大膽、活躍、高學歷，激情、樂觀、愛創新。

作為消費市場的中流砥柱，90后是所有商家眼中的白富美。只是，搞定消費者本來就不是件易事，而搞定白富美更是難上加難。所以，我們要知己知彼，才能百戰百勝。要知道用戶群體喜歡什么，自己差在哪里，再來對癥下藥。那么，90后愛什么？打動90后需要什么技巧？

他們愛明星，重品牌、重時尚，更喜歡懸念、創新、出人意料，大愛充滿喜感、幽默諷刺的段子，他們愛專屬勝過愛共享，愛生活，娛樂至上。這群激情四射的年輕人們，向往自由，主張自我。

金融行業數字化互動三境界

數字化互動就像泡妹子，面對90后，不能用蠻力，要用技巧。搞定白富美，境界有三：生理彪悍，浪漫通靈，靈肉合一。

生理彪悍：滿足最基本的生理需求，當然，這只是最低境界，而且手法單一，簡單粗暴，新鮮感難以長期維持，易被取代。在金融領域，則對應著一些基本需求功能的滿足，常規的產品業務功能，如查詢、在線投保、購買理財產品等等。

浪漫通靈：提供簡單的體貼服務，這比前者更有人情味，態度更誠懇，只不過這是屌絲常用的招數，成功率么……不穩定。同樣，在金融領域，對應的是一些簡單的增值服務，如天氣查詢、百科知識、代駕預約等等，以及一些物質刺激。

靈肉合一：這是最高境界，總體來講，要陽光體貼、風趣幽默地與妹子互動，讓妹子知道，自己不僅是經濟適用男，還是多情小王子或帥氣酷大叔。到了這個境界，妹子就會主動追求自己，事半功倍。在金融領域，則是對應著一些強關系的建立，通過互動增加用戶參與感。

綜上，以上三境界層層遞進，技巧性越來越強。令人遺憾的是，國內金融企業仍處在“生理彪悍”階段，只是簡單地滿足一些基本產品需求，金融行業也因此給人一種嚴肅、高高在上的感覺。浪漫通靈，尤其是靈肉合一的境界遠遠沒有達到，什么時候才能讓大家看到更有人情味的金融企業呢？

我們終于知道金融行業需要加強的是第三境界：靈肉合一的修煉。下面請看SEE法則教你輕松修煉到最高境界。

靈肉合一的SEE法則

SEE法則，即Social（社交屬性）、Experience（極致體驗）和Emotion（情感吸引）。

其一是Social，社交屬性。關鍵在于卷入用戶的朋友圈子，通過與好友互動分享快樂。獨生子女的90后，更希望從同齡人那里得到理解和呵護，所以對朋友圈子極為重視。具體可以通過社交分享的形式來體現。

社交分享：星展銀行（DBS）發起的新年送福互動體驗活動，用戶只需將大屏幕上的紅包掃描，即會被導引到Facebook上，和朋友在線分享新年祝福，在朋友圈內完成二次傳播。

其二是Experience，極致體驗。通過競技、新奇炫酷的互動、個性化定制等手段提升用戶的參與體驗。90后愛創新、娛樂至上，崇尚極簡主義，活力四射的他們，對互動體驗有著極高的熱情。這一點具體可以通過新奇炫酷、個性化DIY、競技游戲、極簡主義四種形式體現。

新奇炫酷：Ing Direct銀行通過雙屏互動的形式進行了一次公益活動，花0.79歐元下載APP，下載的同時就向貧困地區的孩子捐出1分錢，打開網站，看到一群排成一排的小孩子，用戶通過手機對準網站右下角的橘色區域，可以看到孩子們開始向前走了，同時手機屏幕上就會出現一所學校，電腦屏幕上的孩子們會穿入手機并擁抱學校。

個性化DIY：臺新銀行的完美情人制造機活動是個非常典型的例子。用戶可以通過自己Facebook的朋友列表中的照片，挑選并組合自己完美情人樣貌的五官，組合成自己的專屬男神、女神！

競技游戲：法國BNP銀行發起了一個挑戰特松加活動，網友通過發Twitter指示發球機給訓練中的特松加發球，千千萬萬的網球迷可以一起陪這位法國網球頭號選手練習，全過程通過視頻記錄下來。這不僅是挑戰特松加，也是為法國網球公開賽中出戰的特松加加油鼓勁。

極簡主義：新西蘭Westpac銀行為自己的APP設計了一個幫助用戶省錢的功能，整個頁面只有一個醒目簡潔的save按鈕，按下即可向儲蓄賬戶存5元錢，操作方便，簡單易懂。

其三是Emotion，情感吸引。以尋找共鳴、建立情感聯系的方式吸引用戶。90后重感情，有共鳴的事物讓他們念念不忘，他們愛追星，萌文化對他們來說是極具殺傷力的。這一點可以通過共鳴、卡通賣萌、偶像橋梁三種方式體現。

共鳴：韓國三星生命保險公司發現，在韓國，自殺率最高的地方是首爾麻浦大橋，于是他們在整座大橋的欄桿上安裝感應裝置，讓每個失意的人都有一盞燈為他一路點亮，送上關切的問候，呼吁人們珍愛生命，思考人生。

卡通賣萌：招商銀行推出了以郭靖、黃蓉為主角的線上互動漫畫《折掉英雄傳》，搞笑的風格與有趣的劇情，充分調動用戶關注與參與。

偶像橋梁：臺新銀行舉辦饗游美e天活動，登錄社區即可了解蔡健雅與臺新銀行信用卡的一天，還可搶先試聽Tanya新創作的單曲。

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