網(wǎng)貸老千追討技

3月15日，央視曝光了金玉恒通詐騙案，涉案金額超過100億元，被稱為“中國互聯(lián)網(wǎng)金融詐騙最大案件”。

高息誘惑——古老的金玉恒通的騙術(shù)

金玉恒通，是一家名為“香港金玉恒通投資管理有限公司”設(shè)立的官方網(wǎng)站。據(jù)網(wǎng)站公開信息顯示，香港金玉恒通投資有限公司是由吳素霞女士于2012年5月創(chuàng)辦，是英國金玉恒通集團(tuán)下屬分公司。金玉恒通聲稱集團(tuán)目前已實(shí)現(xiàn)投資基金管理總值230億英鎊，會(huì)員人數(shù)超過240萬，公司各項(xiàng)重要指標(biāo)年均增長率均保持在50%以上，投資涉及銀行、房地產(chǎn)、煙草、IT、酒店等數(shù)十個(gè)項(xiàng)目。

金玉恒通公司網(wǎng)站上的投資項(xiàng)目，看上去都有豐厚的回報(bào)，其中靜態(tài)投資每天能享受投資額1.5%的日息，一個(gè)月可享受45%的分紅。該公司將每個(gè)月分紅的10個(gè)點(diǎn)作為管理費(fèi)用，因此，會(huì)員只能享受35%的純收益，3個(gè)月便可實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)翻倍。

如此豐厚的回報(bào)率，讓了解過金玉恒通的投資客幾近瘋狂，紛紛取出存款，賣掉房子，甚至借高利貸投入這項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃中。而在所有投資客中，投資最高的一個(gè)人竟然投了8500萬，如果按照日息1.5%計(jì)算的話，這位投資者每天什么都不干就可以白拿127.5萬元。

然而，好景不長，2013年9月3日，這個(gè)理財(cái)平臺(tái)突然宣布暫時(shí)關(guān)網(wǎng)。之后，一些投資者開始在網(wǎng)絡(luò)上通氣，準(zhǔn)備采取維權(quán)行動(dòng)。

無處不假——拙劣的包裝

據(jù)央視報(bào)道，金玉恒通先后在香港注冊(cè)了兩個(gè)公司，一個(gè)是在2012年注冊(cè)的金玉恒通投資有限公司，一個(gè)是在2013年注冊(cè)的金玉恒通投資管理有限公司，公司的logo也從一個(gè)方形云紋圖案變成了一個(gè)小紅龍的圖案。可笑的是，方形云紋是江蘇滁州一家廣告?zhèn)髅焦镜淖?cè)logo，小紅龍圖案是中國文物網(wǎng)站的注冊(cè)logo。更讓人吃驚的是，金玉恒通復(fù)制的信息不僅僅是公司logo，就連公司那位相貌俊秀，看上去富有愛心，而且自稱是金融奇才的董事長吳素霞本人的照片，竟然也是從網(wǎng)絡(luò)圖片庫里復(fù)制出來的。

金玉恒通投資者張女士說，據(jù)她所查，那個(gè)自稱是金玉恒通董事長的吳素霞，一個(gè)名字下面可能一共有五人。第一個(gè)是莫須有的從網(wǎng)站照片庫里搜索出來的吳素霞；第二個(gè)是在2012年注冊(cè)金玉恒通投資有限公司的吳素霞，用的是遼寧鞍山一個(gè)叫吳素霞的居民身份證；第三個(gè)是在2013年注冊(cè)金玉恒通投資管理有限公司的吳素霞，用的是山西陽城縣一個(gè)叫吳素霞的居民身份證；第四個(gè)就是在語言平臺(tái)宣傳自己和公司的吳素霞；第五個(gè)就是隱身背后假借“吳素霞”存在的公司實(shí)際負(fù)責(zé)人。

另據(jù)投資者的自發(fā)調(diào)查，該公司在香港的注冊(cè)地特別偏僻，而且已經(jīng)人去樓空。而在英國，該公司有注冊(cè)地，卻沒有辦公人員，是個(gè)皮包公司，里面有四個(gè)賬號(hào)，三個(gè)賬號(hào)是轉(zhuǎn)錢用的，還有一個(gè)賬號(hào)是瑞士賬號(hào)。國內(nèi)投資者的錢先被轉(zhuǎn)到那三個(gè)賬號(hào)，然后再轉(zhuǎn)到瑞士。

2013年10月25日，香港證監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布的投資預(yù)警信息顯示，香港金玉恒通投資管理有限公司是無牌公司，沒有領(lǐng)取經(jīng)營外匯和投資理財(cái)?shù)脑S可牌照。至此，有關(guān)金玉恒通理財(cái)計(jì)劃的種種黑幕終于曝光在了所有投資者面前。

Q：《CM華夏理財(cái)》A： 上海杰賽律師事務(wù)所 王智斌律師

Q：從整個(gè)事件發(fā)生過程看，金玉恒通公司構(gòu)成金融詐騙嗎？

A：從目前公開的信息來看，金玉恒通及其實(shí)際控制人虛構(gòu)事實(shí)，使用詐騙方法從社會(huì)上公開籌集巨額資金，已構(gòu)成了刑法192條規(guī)定的集資詐騙罪，該罪最高可判處無期徒刑并沒收財(cái)產(chǎn)。

Q：走訴訟渠道，誰主張誰舉證。目前投資者能提供的證據(jù)有哪些？這些證據(jù)在認(rèn)定上有什么困難？

A：投資者手上應(yīng)該會(huì)有相應(yīng)的合同、打款憑證、分紅憑證等文件，從民事訴訟的角度來說，作為一個(gè)合同糾紛去起訴，要求對(duì)方返還本金和利息，并不存在證據(jù)上的障礙。

Q：在金玉恒通人去樓空的情況下，投資者的錢通過法律渠道能夠要回來嗎？希望有多大？

A：投資者損失如何挽回，主要還是看贓款的查扣情況以及該公司的資產(chǎn)狀況。由于贓款已劃轉(zhuǎn)境外，因此，查證相關(guān)線索、查扣贓款的難度較大，需要中國警方和國際刑警組織通力配合。如果無法查扣贓款或者贓款大部分已揮霍，投資者也將面臨投資款不能全額追回的局面。

Q：通過金玉恒通事件，從法律層面，您對(duì)投資者有什么建議？

A：該事件給出的教訓(xùn)是很深刻的，從法律層面上來說，參與互聯(lián)網(wǎng)金融交易時(shí)，我們建議投資者在作出投資決定之前重點(diǎn)關(guān)注三方面的問題：一是交易文本和交易框架、交易流程有無不可控之處；二是交易對(duì)方的基本情況，重點(diǎn)核實(shí)其有無從事相應(yīng)服務(wù)的資質(zhì)；三是要看是否有實(shí)際資產(chǎn)的第三方為交易提供擔(dān)保。