提高農(nóng)村信用社核心競(jìng)爭(zhēng)力芻議

農(nóng)村信用社作為我國(guó)金融體系的重要組成部分，盡管在知名度上與一些大銀行相比還有一定的差距，但是其數(shù)量眾多、分布廣泛的網(wǎng)點(diǎn)也是其它銀行無(wú)法比擬的。可是僅憑這一點(diǎn)去打造企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。筆者認(rèn)為，當(dāng)前的農(nóng)村信用社并未真正地形成具備自己價(jià)值的核心競(jìng)爭(zhēng)力。主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。

一、缺乏全方位、個(gè)性化、功能完善的服務(wù)體系

大部分的農(nóng)村信用社目前都是“重業(yè)務(wù)、輕服務(wù)”，無(wú)論是從服務(wù)手段還是服務(wù)環(huán)境上來(lái)說(shuō)，農(nóng)村信用社都與大型商業(yè)銀行相比存在一定差距，網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)投入不均勻，城鄉(xiāng)發(fā)展存在不平衡，網(wǎng)點(diǎn)資源整合也欠佳。

二、缺乏極具競(jìng)爭(zhēng)力、科技含量高的核心技術(shù)和產(chǎn)品

與大型商業(yè)銀行以及股份制銀行相比，農(nóng)村信用社可供客戶選擇的金融產(chǎn)品非常之少。在產(chǎn)品的推介、宣傳、營(yíng)銷上，都無(wú)法形成自己的特色。由于可供選擇金融產(chǎn)品的稀少，缺乏創(chuàng)新性，因此在市場(chǎng)上搶占一些客戶和資源時(shí)便存在諸多困難，無(wú)法培育客戶的忠誠(chéng)度，難以構(gòu)建核心客戶群體。

三、尚未建立相對(duì)統(tǒng)一、獨(dú)具特色的企業(yè)文化

農(nóng)村信用社與其他金融機(jī)構(gòu)一樣，經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品也是貨幣。這使得一家銀行的產(chǎn)品和服務(wù)很容易被另一家所模仿，因此，發(fā)展極具特色的企業(yè)文化尤為重要。目前農(nóng)村信用社在管理理念、形象識(shí)別以及對(duì)外宣傳、產(chǎn)品廣告上還沒(méi)有相對(duì)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。

四、尚未建立起制度完善、激勵(lì)有效的內(nèi)控制度體系

加強(qiáng)和規(guī)范企業(yè)的內(nèi)部控制，對(duì)于提高企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理水平和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，促進(jìn)企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展具有重要的意義。目前農(nóng)村信用社內(nèi)部控制基礎(chǔ)仍然薄弱，缺乏相對(duì)的獨(dú)立性和權(quán)威性，內(nèi)部控制制度并未真正地貫徹到整個(gè)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中。各個(gè)層級(jí)、各個(gè)部門(mén)缺乏有效的監(jiān)督約束機(jī)制，經(jīng)營(yíng)管理者與員工的積極性并未充分調(diào)動(dòng)。

針對(duì)農(nóng)村信用社存在的上述問(wèn)題，筆者認(rèn)為應(yīng)從以下幾個(gè)方面改進(jìn)，才能順應(yīng)國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)多元化的競(jìng)爭(zhēng)格局，真正地發(fā)揮在農(nóng)村金融市場(chǎng)上的主導(dǎo)地位。

五、不斷地提升服務(wù)理念，強(qiáng)化服務(wù)意識(shí)

農(nóng)村信用社作為服務(wù)行業(yè)，除了出售自己的有形產(chǎn)品外，還在出售無(wú)形產(chǎn)品—服務(wù)，各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)都離不開(kāi)優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，服務(wù)體現(xiàn)的是我們管理水平的高低，也蘊(yùn)含著單位自身的文化內(nèi)涵和精神風(fēng)貌，展現(xiàn)在公眾面前的是一種品牌。做好服務(wù)工作，保護(hù)金融消費(fèi)者利益，不僅僅是我們農(nóng)村農(nóng)信社應(yīng)盡的義務(wù)，也是培育客戶忠誠(chéng)度、提升農(nóng)信社信譽(yù)、增強(qiáng)綜合競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力的需要。

六、不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，推進(jìn)中間業(yè)務(wù)發(fā)展

創(chuàng)新是企業(yè)的靈魂，也是企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的不竭動(dòng)力，是增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的重要手段。

在當(dāng)前外資銀行、大型商業(yè)銀行、股份制銀行紛至沓來(lái)的當(dāng)下，農(nóng)村信用社只有不斷地創(chuàng)新，才能跟上瞬息萬(wàn)變的市場(chǎng)，滿足客戶持續(xù)的需求。所以農(nóng)村信用社要從實(shí)際出發(fā)，以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以科技為支撐，構(gòu)建具有區(qū)域特色的金融產(chǎn)品和服務(wù)體系。同時(shí)要不斷地完善配套的服務(wù)設(shè)施，比如代收代發(fā)業(yè)務(wù)、一卡通業(yè)務(wù)以及電子銀行業(yè)務(wù)等。尤其在中間業(yè)務(wù)這塊，農(nóng)村信用社可供拓展的空間很大，如開(kāi)辦押匯業(yè)務(wù)、信用卡、保管箱、理財(cái)服務(wù)等，無(wú)論是哪一項(xiàng)金融產(chǎn)品和服務(wù)，在宣傳推介、滲透營(yíng)銷、綜合包裝、售后服務(wù)上都要進(jìn)一步地提升和完善。

七、抓好企業(yè)文化建設(shè)，樹(shù)立獨(dú)具特色、具有較高辨識(shí)度的企業(yè)文化

企業(yè)文化是企業(yè)在長(zhǎng)期的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理實(shí)踐活動(dòng)中，長(zhǎng)期積累和精心培育的，為企業(yè)全體員工所認(rèn)同和遵守的企業(yè)群體意識(shí)和價(jià)值觀念。用一種先進(jìn)的文化來(lái)打造錘煉企業(yè)，農(nóng)村信用社才有發(fā)展后勁。首先從員工自身來(lái)說(shuō)，我們要樹(shù)立“敬業(yè)、嚴(yán)謹(jǐn)、忠誠(chéng)、開(kāi)拓”的精神，敢打敢拼、團(tuán)結(jié)進(jìn)取、敬業(yè)奉獻(xiàn)，其次在對(duì)外宣傳上，我們要像其他銀行學(xué)習(xí)，形成具有農(nóng)信社特點(diǎn)的產(chǎn)品宣傳、廣告營(yíng)銷。