好想法不值錢，比的是執(zhí)行和落地

因地制宜，不斷迭代的產(chǎn)品模式，它的生命力才能強健！我覺得對于一個早期創(chuàng)業(yè)團隊來講，一個好的想法不是最重要的，因為聰明人很多，你想好了一個萬無一失的想法，其實還會有人想出比你更好的想法，要比的應(yīng)該是執(zhí)行和落地，所以想法是不值錢的，如果你老糾結(jié)于自己的想法，有可能會讓這個的想法一直上不了路。

人人貸早期試圖照搬美國的商業(yè)模式，想用互聯(lián)網(wǎng)更有效率的交易方式，去取代或者改善銀行和傳統(tǒng)金融機構(gòu)過去極高成本的運作模式。但我們就很快意識到這中間是有問題的。中國的金融體系或者銀行體系在相當(dāng)長的一段時間里，而且直到現(xiàn)在還是由銀行背書，這個概念讓中國的投資人對于投資跟回報之間的關(guān)系，沒有很清醒和理性的認(rèn)識。如果希望他們把錢從銀行里拿出來，這需要一個很強的動力，就是比較高的收益。在這樣一個角度下，我們要是跟銀行服務(wù)一樣的用戶，顯然不合理，因為我們不吸收儲蓄。

隨后我們進行了調(diào)整，梳理一些產(chǎn)品，包括嘗試到線下去開發(fā)用戶的模式，并且面對面地獲取一些碎片化的信用審核信息。從這件事來看，我覺得在創(chuàng)業(yè)過程中，你不要執(zhí)著于自己的想法，要敢于去改變自己的想法，因為創(chuàng)業(yè)團隊跟大公司相比，優(yōu)勢就是船小好調(diào)頭，思想傳達到執(zhí)行的速度是很快的，如果這點都還把握不住的話，你跟大公司比起來就沒有任何優(yōu)勢了。

在這點的基礎(chǔ)上，你要敢于試錯。當(dāng)然試錯不是瞎試，要有條理地嘗試一些路徑，最好能夠很快地把一些可能的路徑、可能的選擇進行一些嘗試，低成本地去試錯，把不合理的商業(yè)模式都排除掉，這樣才會留下比較好的商業(yè)模式和發(fā)展路徑。因為創(chuàng)業(yè)一般都會在比較新的行業(yè)，也沒有太多的路徑可以遵循，所以低成本地快速試錯就變得尤為重要。

但是，要永遠(yuǎn)知道自己的優(yōu)勢在那里，在這里聚焦發(fā)力。我們最早做這個事情的時候，實際上也有很多其它機構(gòu)在做，這其中有很多是之前做民間借貸、擔(dān)保公司的，后來直接參與借貸業(yè)務(wù)的，他們對抵押物的處置和監(jiān)管，以及對于人心的揣測都很有經(jīng)驗，而我們在這方面并沒有那么多經(jīng)驗。

我們的優(yōu)勢在哪？后來發(fā)現(xiàn)我們比較大的優(yōu)勢在于接觸了一些更新的知識和更先進的技術(shù)，我們愿意把這些知識和技術(shù)應(yīng)用到工作中，而不僅僅是通過熟人關(guān)系和人脈做一些有局限性地區(qū)的生意。所以，我們把自己的定位調(diào)整到以數(shù)據(jù)為核心，更多地在前端起到用信息的收集以及客戶的服務(wù)工作。把信用信息收集過來之后，我們集中在后臺做中心化的處理，依賴流程解決風(fēng)險管理的問題。這就找準(zhǔn)了我們的優(yōu)勢。而這種優(yōu)勢也給我們帶來了比較好的階段性結(jié)果，獲得了較高的成交量。在行業(yè)增長率平均在 20-30% 的水平的情況下，我們作為一個已經(jīng)成立了三年的機構(gòu)，在去年做到了 300% 多的成長。這其實就依賴了我們的模式，因為這樣的模式可以快速復(fù)制，我們的服務(wù)人員培訓(xùn)程度也是比較低的。如果依賴于人或者依賴于傳統(tǒng)的人脈關(guān)系，你要么局限在區(qū)域內(nèi)要么局限在行業(yè)內(nèi)，行業(yè)發(fā)展很快的時候你很難跟上行業(yè)發(fā)展的腳步。

所以，在選定一種模式時不要固守一個想法，要根據(jù)落地情況去調(diào)整。更重要的是一定要認(rèn)清自己的優(yōu)勢在哪，跟著自己的優(yōu)勢來打，不要做自己不擅長的事。