別讓信用卡套走你的福利

問：我和我老公為償還4000美元信用卡貸款而捉襟見肘，但是他每年往IRA賬戶存入的錢數仍是額度上限，即5000美元每年，或者417美元每月，現在他的IRA賬戶價值19000美元。我認為，我們應該暫時停繳他的IRA直到我們無債一身輕。但是他認為IRA更重要，你怎么認為呢？

答：我很欣賞你老公把退休儲蓄放在第一位的理念，你想先盡快擺脫債務的想法也無可厚非。但是，你不應該把這看做是兩者只能擇其一的單向選擇，其實你還有其他的選擇權。

首先，如果他停繳每個月417美元的IRA，并將這些錢用于償還信用卡貸款，10個月后你就能擺脫債務。這是個好的解決方案。但是你也可以兩者兼得。假設你的信用卡貸款利率為18%，你需要還款的最低額是賬款的2%，這樣你每月的還款額是大約80美元，如果持續這樣每月還款80美元的話，你需要7年才能還清，這樣你所還的利息就要3500美元。如果你把IRA月供減少至122美元而不是417美元，并把這個差額用于信用卡還款，也就是每月變成還375美元，一年之后就可能還清。同時在此期間還為退休存下了將近1500美元。

但是我覺得最好的建議是看你有沒有資格申請到新的信用卡，這張信用卡允許你前12個月零利息的轉賬交易（到網站CreditCards.com了解更多）。每月轉賬支付330美元，年內你的收支平衡表將達到零。附加說明的是：必須保證你不被收取轉賬費，本應是你轉移額度的4%。試下信用合作社信用卡，很多都不收取這種費用。

最后，你提到你老公的IRA賬戶，我希望你同時還有配偶IRA。即使你沒有工作，所有的配偶都有資格擁有這樣的IRA賬戶——只要這對夫妻收入不少于IRA的年度繳費額（所以，如果夫婦兩人各向IRA供款5000美元，那么他們的年收入至少需要10000美元）希望你能如你老公一樣，為自己的未來做好保障。

問：從信用卡提前預支現金后，我81歲的母親現在欠款8000美元。她每月靠600美元的社會保障生活，沒有能力還款。你能告訴我怎么做才能讓她擺脫信用卡貸款嗎？

答：從信用卡預支現金是最不理智的行為，因為其利息一般都會是21%或者更高，還好8000美元不是非常多。

想重新獲得債務控制權，你母親需要每月支付信用卡賬單需要償還的最低額，按時還款對保護她的FICO信用評分非常重要。因為如果她的分數在700分以上，她就可以把舊的信用卡平衡表轉移到一個低利率甚至是零利率的新卡上。到網站CardTrak.com，點擊“信用卡”，然后選擇“資產轉移”，找到提供最劃算交易的銀行。但是，需要提醒你的是，只能注冊一張卡，多重申請會損害她的信用評分。