財(cái)富管理核心“量身定制”

隨著中國(guó)財(cái)富市場(chǎng)規(guī)模的壯大，財(cái)富人群呈現(xiàn)出人群特征的復(fù)雜性，金融產(chǎn)品也進(jìn)入了一個(gè)飛速發(fā)展的階段，產(chǎn)品眾多、情形各異，泛資管時(shí)代已然到來(lái)。也就是說(shuō)，中國(guó)財(cái)富市場(chǎng)的兩端——財(cái)富和金融產(chǎn)品，已經(jīng)隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大潮蓬勃發(fā)展起來(lái)。所以，必然會(huì)發(fā)生的是：在這兩個(gè)端點(diǎn)之間的財(cái)富管理行業(yè)的重要性日益凸現(xiàn)。

財(cái)富管理無(wú)疑是近年來(lái)中國(guó)金融市場(chǎng)中最熱的詞匯之一，各種財(cái)富管理機(jī)構(gòu)紛紛涌現(xiàn)，從老牌銀行系統(tǒng)中的私人銀行，到新銳的第三方理財(cái)，再到基金公司、信托公司、保險(xiǎn)公司等紛紛建立自己的財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)，如今各大互聯(lián)網(wǎng)巨頭也涉足其中，財(cái)富管理市場(chǎng)呈現(xiàn)出前所未有的紛繁復(fù)雜。

說(shuō)到這里，就要談一談財(cái)富管理的核心是什么？財(cái)富是有著明顯個(gè)人烙印的，每個(gè)人對(duì)自身財(cái)富的收益需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好都是不同的。所以，財(cái)富管理的核心是“量身定制”。金融產(chǎn)品本無(wú)好壞，只有合適與不合適之分。只有在充分而準(zhǔn)確地了解一個(gè)財(cái)富人士在財(cái)富管理上的基本訴求后，才能走到下一步的金融產(chǎn)品配置中。

再談?wù)劷鹑诋a(chǎn)品的專(zhuān)業(yè)分析。一般來(lái)說(shuō)，金融產(chǎn)品的收益率是容易界定的，但金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)卻往往是難以量化的 ；此外，隨著金融產(chǎn)品越來(lái)越復(fù)雜，底層資產(chǎn)的收益風(fēng)險(xiǎn)分析已屬于專(zhuān)業(yè)的金融分析領(lǐng)域。所以，在金融產(chǎn)品分析中，專(zhuān)業(yè)的研究團(tuán)隊(duì)是必要的，但在中國(guó)目前的財(cái)富管理市場(chǎng)中，系統(tǒng)化進(jìn)行金融產(chǎn)品研究的團(tuán)隊(duì)卻是鳳毛麟角。

在中國(guó)過(guò)去的幾十年里，財(cái)富的累積經(jīng)歷是一個(gè)粗放的階段，相信未來(lái)中國(guó)的財(cái)富管理將從粗放化走向精細(xì)化。在這個(gè)過(guò)程中，財(cái)富人群需要選擇那些專(zhuān)業(yè)的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)一起同行，守住財(cái)富，實(shí)現(xiàn)保值傳承。