金管家和理財混混

好的財務顧問會詢問你整體的財務狀況，包括借貸，比如你是否有房子，是否想買房，你是否立有遺囑或者信托。

我相信，沒有財務顧問，你同樣可以做出明智的投資決定，但我也可以告訴你，一個好的財務顧問的價值可比黃金。如果你選擇找一位財務顧問來管理你的財產，下面的幾點值得遵循。

找至少有十年工作經驗的專家——你并不希望別人拿你的錢在工作中學習。

與財務顧問的見面地點選擇在他的辦公室，而不是在你自己家里。如果他的辦公室都亂七八糟，那么這可能也將是你的財務狀況最終的結局。

好的財務顧問會詢問你整體的財務狀況，包括借貸，比如你是否有房子，是否想買房，你是否立有遺囑或者信托。如果他們只想知道你有多少錢，這是一個警惕標志，代表他們只關心賺取多少傭金。

如果你不能理解或者從內心無法相信這個人，請不要猶豫去另覓他人。即使你找到一個可以依賴的人，也要通過各種手段，讓你自己置身其中。記住，你的資金一旦出現什么問題，影響的是你自己的生活質量，而不是你的財務顧問的。

問：通過401K賬戶，我投資了400000美元于股票和債券基金，2012年賺取的利潤是11%，2011年賺取的利潤是4%。我的財務顧問建議，將我的投資組合中的一大部分資金轉移至定期儲蓄存款（CD），利率是8%，同時他還建議我將一部分資金投資于不動產投資信托（REIT），同樣能夠保證收益。我應該聽從他的建議嗎？特別要提醒的是，我十年后退休。

蘇西：聽我說，定期儲蓄存款或者不動產投資信托可以帶來8%的固定收益？沒有這回事。你應該避免任何財務規劃師給你提出的類似建議。

首先，讓我們關注定期儲蓄存款，數據顯示，一個五年期的CD所賺取的收益率是3.05%。因此，你需要問你自己，你所咨詢的財務顧問如何能夠提供如此高的收益。這不可能是個普通的定期儲蓄存款，不管這個財務顧問如何建議，他肯定從中得到豐厚的傭金，然后把你拴住。

對于REIT，我們需要記住，這些信托不動產比如公寓建筑以及購物中心，通常不能一味地升值。當標普500指數在2008年損失了37%的市值，REIT指數損失了39%。我想說的是，沒有任何事情是可以保證的。

401K投資看上去似乎不錯，我不知道你詳盡的資產配置，但是如果你考慮十年后退休，我假設你投資于股票和債券的比例分別為50%。一個類似這樣的投資組合2012年帶來的收益大概是10%，所以說，你得到的收益還是非常出眾的。但是，你應該向你現在的顧問詢問你需要支付的費用。

請確保你在利用交易型開放式指數和共同基金收取年度費用比率低于0.25%的優勢。低費用可以保證更高的收益，不管你的投資組合如何。