財富十人談 當第三方理財遭遇互聯網金融

諾亞財富集團董事局主席兼CEO / 汪靜波

互聯網金融的本質仍然是金融，它的來臨正不可逆轉地改變著財富管理行業。傳統的財富管理公司如果到現在還不能徹底科技化，以后將很難跟上互聯網時代金融業的發展步伐。但實現科技化并非一夜之間就能完成，而是需要努力和耐心的建設。從這個角度看，第三方理財機構更應該借鑒互聯網企業的“大數據思考”、“去中心化”以及“快速迭代”等思維模式。

在此，諾亞財富將從兩方面入手：1.我們著力推進電子商務戰略，圍繞客戶需求以互聯網的思維重新再造業務流程，打造基于互聯網金融的客戶體驗；2.調查顯示，高凈值客戶仍希望理財師能提供面對面的服務，因此，諾亞一線理財師將持續為客戶提供專業的、全面的專屬服務，這是無法替代的重要部分。

好買財富CEO / 楊文斌

未來金融業的互聯網走向，其中的猜想之一，就是財富管理機構的顧問價值凸顯，投資者將面對海量的產品信息，如何幫助客戶進行有序的挑選，將是財富管理機構面臨的巨大機會和挑戰。在這樣的情況下，不管對金融行業還是財富管理機構，都應該面對互聯網的發展，順應投資者消費習慣的改變，更好地利用互聯網進行產品創新和服務，搭上互聯網的快車，才能迎來發展大機遇。目前好買已經成立了專門的互聯網金融開發中心，積極介入互聯網金融領域，利用專業的金融背景和先進的技術開發，為投資者提供最具優勢的互聯網金融產品和服務，開拓財富管理領域的新天地。

恒天財富助理總裁 / 宋輝

互聯網金融是未來金融發展的趨勢，其本質是為了提高客戶體驗，而無法決定金融活動的安全性和收益性。因此目前只是起到線上渠道金融的作用，而產品的風險把控環節很薄弱，容易造成互聯網金融投資人的財產損失；同時，互聯網金融產品局限性很大，對接的往往是貨幣基金或PE產品，整個金融市場供求雙方的信息嚴重不對稱，難以滿足投資人對理財產品的多樣化需求。另一方面，互聯網金融也難以像F2F模式一樣為客戶提供直接、優質的服務，只是提供一個便捷的產品了解及預約的入口，而高凈值客戶金融活動的最終行為還是由F2F決定，所以第三方理財機構的優勢不可取代。也正因此，在互聯網金融的浪潮中，恒天財富將不斷強化團隊專業能力，提高公司及產品的互聯網渠道入口，增加互聯網客戶的online體驗，引導其offline行為，在保障理財產品多樣性的同時，降低客戶的投資風險，為客戶提供最直接和優質的服務。

國際金融理財師、鑫舟理財、理財88網的創始人 / 夏文慶

互聯網金融的到來，目前對第三方理財機構的沖擊并不大，但不排除第三方機構在互聯網金融的大潮中獲得新的靈感，重新得力。畢竟，互聯網、移動和信息技術滲透到傳統金融行業，包括滲透到第三方理財機構都是遲早的事情。第三方理財機構在運營管理、客戶管理、產品管理上對信息技術的需求早已經顯現出來。在不久的將來，我們一定會看到有第三方理財機構利用互聯網和移動技術實現轉型，以高科技、智能化的服務，以良好的客戶體驗取得獨特的競爭優勢。

啟元財富 董事總經理 / 葛智華

第三方理財機構真正價值在于顧問咨詢能力。從當下的互聯網金融所涉及的產品來看，還都是標準化的成熟貨幣市場產品，安全性和流動性在各投資品類中都還是位居前茅，滿足低門檻和碎片化理財的需求。而高凈值投資者需要的是個性化很強的產品，其風險、收益和門檻都更高、結構也更復雜，并不適合互聯網的眾籌模式，故第三方機構跨市場咨詢能力和私密性的溝通就顯得更為重要。應該說互聯網金融對于傳統金融行業帶來了沖擊和機遇，而對于第三方而言僅有產品方面產生一定的影響，但回歸提供咨詢服務主業來講，人的專業價值在金融產品愈加復雜和不斷發展的未來，只會更加重要。互聯網也能夠將第三方的專業價值更快更準地傳遞給有需要的投資者，有利于投資者準確做出決策。

融義財富總經理 / 陸曉暉

互聯網金融出發點與真正的第三方理財有類似之處：公正獨立的平臺、客戶端出發的思維和減少理財信息的不通暢。對于原有以銀行為主的理財市場具有強大的沖擊力。而對于第三方理財機構來說，如果機構本身還只是抓住理財信息不通暢的市場機會，走產品銷售渠道的道路，可能因為互聯網金融強大的滲透力，不得不面對較大的沖擊。

同時，與互聯網金融相比，真正的第三方理財機構的優勢在于客戶粘度和專業的服務；而互聯網的優勢在于快速的滲透、強大的傳播能力，但傾向于產品導向而非服務導向。所以發揮自己在客粘度和專業服務上的優勢，一旦找到與互聯網金融的對接入口，反而是第三方理財機構難得的市場機會。

恒久財富 董事長兼總經理 / 許苓

金融行業從誕生之日起就一直伴隨著形式上的創新，但歸根結底的根本并沒有變化：作為一種特殊的服務業，金融要滿足人們的財富需求。互聯網的誕生確實顛覆了很多行業，創造了人們之前想也不敢想的奇跡。我們相信以互聯網為媒介，金融服務將變得更加便捷、普惠、高效。但是至少從目前看來，互聯網金融還不能滿足高凈值客戶的財富需求，對于第三方理財機構而言，細分客戶的市場變得尤為重要。

變革造英雄，第三方理財機構在互聯網時代面對機遇與挑戰并存，對于恒久財富來說，發揮自身的專業優勢，精耕細分領域仍然不變的業務模式。但我們不會錯過互聯網金融帶來的便利與高效，在保證私密、量身定制的前提下，我們會借勢互聯網的便捷及高效，更好地為我們的客戶提供專業、專屬、一站式的高端客戶服務。

君德財富產品部總監 / 陳兆春

互聯網金融的到來，對于第三方理財機構而言既是機遇也是挑戰。一方面，互聯網金融依托互聯網平臺優勢，以幾何速度擴張蔓延至一半以上移動終端，加上其產品門檻低、收益率較高的特點，使銀行資金大量分流，對第三方理財機構業務形成一定競爭。。

目前來看，其競爭主要體現在對中小投資者以短期理財需求形成分流，但對大額投資而言，由于其產品投資門檻較高、產品更為復雜，且部分類型產品具有私募性質而無法分開發行，投資人的成交還是需要線下的服務配套，暫時沖擊有限。

另一方面，互聯網金融的到來喚醒了更多普通人的理財意識，擴大理財市場的整體份額，對第三方理財機構來講也是難得的機遇。財富管理機構應進行相應的布局，比如借勢在微信、微博等渠道開展營銷服務，依托互聯網進行營銷創新等方式，結合互聯網的優勢走出自己的路。

高傅財富 CEO / 陳維忠

互聯網金融時代的到來對于第三方理財機構是好事，第三方理財機構針對的大多是高端客戶，理財需求比較復雜。對于理財產品的需求是以安全性、回報、甚至長期的人生目標作為出發點，且時間期限比較長。而互聯網金融比較適合大眾群體，相對而言比較簡單，雖然銷售渠道更廣泛，存在著比價特征，它與第三方理財機構的客戶群體并不沖突，同時它還能間接地幫助第三方理財機構培育客戶。但不可否認的是，互聯網是一個社交媒體的工具，第三方理財機構可以借助互聯網的數碼媒體來開拓客戶，等客戶真正到來時，面對面的交流卻是滿足高端客戶必不可少的環節，也是第三方理財機構專業化價值的真正體現。

北京方鑫匯投資管理中心機構業務部總經理 / 趙鑫

對于三方理財機構而言，利用互聯網金融思維可以更便捷地傳播機構的品牌、接觸客戶和服務客戶，但目前大多數第三方理財機構只是一味地進行產品銷售、處于資金借貸風險放大的野蠻過程，中國的第三方理財行業還不成熟，在缺乏相應理財模式與法律監管的背景下，互聯網對他的發展是把雙刃劍，且行且謹慎。

在第三方理財的互聯網思維中，互聯網對所有理財模式的支持在于兩個方面：內外傳播與內外服務。互聯網在第三方理財運營發展中是不可或缺的，但“工欲善其事必先利其器”，如果不做好自己的專業內的事情，具備嚴謹的風控模式與運營制度、堅決的第三方理財原則與道德底線，互聯網對第三方理財或許是風險危機的量變工具。