問鼎普惠金融之道

隨著互聯網金融的爆發式增長，其強大的規模效應讓諸多P2P機構忙不迭地“開疆擴土”，追求高速的發展。這種跑馬圈地式的野蠻發展在P2P領域上演了一場“你方唱罷我登場”的鬧劇。而徽仁芃盈資產管理（上海）有限公司（以下簡稱“徽仁財富”）卻在這場激烈的角逐戰中顯得分外“淡定”。

“我們目前并不急于擴大規模。在初期選擇線下發展，是為了夯實基礎，打造一個穩健的普惠金融服務機構，讓徽仁財富成為百姓心中的‘私人銀行’。”對于徽仁財富的發展戰略，總裁黃清海的話語里充滿著自信。

順勢而為創建徽仁財富

作為徽仁財富的創始人，黃清海在商界已經打拼了十余年，在通訊科技領域取得了不菲的成績。他創建的徽仁通訊科技有限公司在上海已運行三年，是上海聯通的戰略合作伙伴。在通訊科技日益發達的今天，黃清海憑借突出的商業智慧讓通訊科技的業務為他創造了致富神話，也實現了財務自由的夢想。在這樣的當口，他以敏銳的商業嗅覺抓住了市場風向，創建徽仁財富向普惠金融領域進軍。

“做任何生意，都需要抓住發展大勢。”黃清海介紹，經過這幾年的研究，他發現普惠金融能有效、全方位地為社會所有階層和群體提供金融服務體系，讓更多的人有機會享受現代金融提供的服務，獲得存款權、貸款權、資金的結算權、小額的保險（放心保）權，以及一些其他類型的金融服務。“普惠金融現在已成為國家的金融發展戰略，是國內必然的趨勢，作為其中之一的P2P機構的發展也逐漸開始有了政策的引導。”對“大勢”的判斷再次燃起了他的創業熱情。

“作為實現普惠金融的一種有效的手段，P2P也是多層次金融體系的一種補充，是一種有效的財富管理。”他介紹，目前國內財富管理市場的規模還非常小，一年管理幾千億資金規模的平臺也僅相當于國有商業銀行一年的利潤。“普惠金融作用還沒發揮出來，但市場體量非常大。借著這種‘勢’，只要努力就能夠成功。”基于多年的企業運作和經營的經驗，在為期半年的市場調查之后，黃清海創建徽仁財富時已經成竹在胸，并踐行著穩健發展的路線。

以誠為本是經營之道

與市場上其他激進的P2P機構相比，濃郁的文化氣息是徽仁財富的一大特色。作為正宗的徽州人，黃清海有著徽商的典型特點。在“十室之邑，不廢誦讀”的文化熏陶下，他從小被灌輸了作為徽州人應具有的“寧鳴而死，不默而生”的奮斗觀念。胡雪巖﹑胡適作為徽文化在商業和學術界的典型代表，成為他“賈而好儒”的學習榜樣。在他看來，徽商之儒可以用六句話概括：“仁心為質，以義統利，以禮接物；擇地趨時，以智求贏，以誠為本。”這種“賈而好儒”的理念，不僅從人生哲學和生活情趣中體現，更是從經營理念、用人之道體現出來。

黃清海介紹，儒家文化的核心是“仁”，它代表著處世最高的道德原則和境界。之所以起名為徽仁財富，它結合了“徽商文化”和“儒家文化”的內核。“徽仁財富代表著創始人的誠信、責任的品質，以及對客戶善意的態度和行為。”本著這樣的初衷，在新的歷史機遇下，新一代徽商應該繼續保持思變精神，與時俱進地抓住“勢”，穩住“根本”，治理好徽仁財富。

在徽仁財富的經營之道中，“仁心為質，以誠為本”是重要的基石，而“以義統利、以智求贏”是行動的方針，通過仁心和誠信在市場上取得良好信譽，這對于當前有一定負面影響的P2P行業尤為重要。

也正因此，在對徽仁財富進行布局時，黃清海堅定地選擇以線下作為基礎進行市場開拓。“目前市場上不靠譜的P2P機構大多在線上，其開發成本、運營以及違約成本很低。”黃清海認為，在客戶充分信任的基礎上才有真正可持續的P2P業務合作，如果貿然擴大規模是對投資者的不負責任。

“以我們目前集團的積累和資金實力，要想建立互聯網渠道是非常容易的事情，但作為普惠金融機構，要想在市場上站穩腳跟，就必須先修煉好內功。”他介紹，徽仁財富目前要做的，是通過線下的運作得到廣泛的客戶認同，打造屬于徽仁財富的品牌，讓徽仁財富具足安全可靠以及可持續發展的模式。“線上只是渠道之一，在做好充分準備的情況下再布局線上的互聯網金融只是水到渠成的事情。”

做銀行級別的風控

雖然徽仁財富成立不久，但風控卻成為公司的重中之重。“P2P行業的發展初期難免魚龍混雜，如果仔細甄別就可以發現，出現跑路、欺詐的P2P案例，其風控體系大多不健全，操作過程不規范。”黃清海認為，風控能力直接決定了P2P機構能否走多遠。也正因此，他在風控團隊的建設和風控流程的設立上“花了大力氣”。

在他看來，優秀的風控人才是風控的第一關。“我們要做的是銀行級別的風控，所以在甄選風控人才時，要找到一批有實際操作經驗的專家。”本著這樣的理念，黃清海以三顧茅廬的誠意親自打造了一支風控“精兵強將”。“我們的風控團隊都有著十幾年的銀行、小貸機構和抵押擔保機構的從業經歷，具有著豐富的風控經驗，就連風控助理等職位也都是法學專業、并通過了國家統一司法考試的專業人才。”

在此基礎上，良好的風控流程和技術也是徽仁財富的核心優勢之一。黃清海介紹，徽仁財富具備行業內最完善的風控體系和高素質風控團隊，做到風控先行。除了一貫堅持小額、分散的出借方式外，只要是三萬元以上的借款額就必須抵押。同時，投資者的資金還必須統一通過合作銀行操作才會被徽仁財富批準借出。這個過程中并不涉足房地產、地方債、股票、期貨、基金等風險較高的領域。

不僅如此，黃清海強調的是集體決策、團隊至上。“我們要把權力關在籠子里，所以在涉及到借款時，公司一定額度的借款必須由投資決策委員會集體表決，超過一定額度的借款審批，就必須由集團的戰略決策委員會表決，集團戰略決策委員會由知名經濟學家以及內部高管組成。”經過風控部門的盡職調查、財務部門的獨立審查和“兩級委員會”的分層審批，資金才能被安全出借。

事實上，一系列的“堅守”讓徽仁財富獲得意想中的成效。自今年8月開業以來，徽仁財富的業績每個月都能翻三番，達到平均月三千萬左右，目前已經破億。就在11月，徽仁財富又獲得了第三方理財服務及理財產品研究與開發資質，在原來的基礎上又向第三方理財領域進軍，實現了理財服務的多元化。隨著時間的積累，徽仁財富“以誠為本”的經營也獲得了客戶的認可，“目前有越來越多的大額投資客戶開始來公司理財。”