新女性如何選擇保險產品

自2014年國內保險進入黃金發展期后，新國十條再度大力推動保險業的發展，促進了保險市場的繁榮和產品種類的繁多，也讓眾多新女性在狂轟亂炸的保險推銷面前不知所措。事實上，對于新女性而言，選保險就像談戀愛——沒有“永遠最好的”，只有在某個階段最合適的。那么對于新女性而言，如何選擇最適合自己的保險產品？

首先要明白保險對于新女性的作用。在現代社會的巨大壓力下，新女性在家庭中往往是主心骨及家庭重大決策者，其財務地位舉足輕重，所以更要懂得“未雨綢繆，保障先行”的原理，適當的保險就是新女性及家庭最后的財務屏障，須及早了解和規劃。

目前，現代商業保險主要由財險與壽險構成，它是一種復雜的金融工具，既有偏重意外賠付的險種，也有偏重于健康保障的險種，還有的是偏重于投資分紅的險種。同時，保險作為金融系統的最后屏障，是目前唯一不允許破產的金融機構，多數情況下可以做到真正意義上的保本保息加保障。此外，保險還具備其他金融工具所沒有的避稅避債功能，在新女性理財中扮演著重要的角色。

選擇可靠且屬性相應的保險

目前，我國保險法規定所有的保險公司都不允許破產，保險在一般意義上都是可靠的，但并不意味著可以隨意購買保險，選擇可靠的保險產品尤其重要。大多保險都是長期繳費或保障終身，有的甚至要通過保險把資產傳承給下幾代。基于這樣的訴求，所以歷史悠久、實力雄厚和信譽優良的保險公司更容易贏得新女性的青睞。同時，選擇專業的理財師的意義，與女性選擇對象時拜托一位靠譜的資深紅娘一樣重要。保險的基礎是法治與金融，推薦保險的人自己是如何選擇保險產品，其人品和專業是否值得信賴都是重要的衡量標準。

在此基礎之上，明確保險的屬性很重要。主要在于新女性需要的是保障型產品還是理財型產品。選擇保障型的產品就不能過多地計算收益，因為這是一種主要針對風險保障的產品。如果收益可以算得出來，風險又該如何覆蓋？在選擇保障型的保險時還要看是消費款的產品還是給付款的產品，比如說醫療險大多屬于消費型，在平時繳費，發生風險時就補償報銷，但它不可超越額度，不發生規定范圍的風險就不會給保費；而重大疾病險則是一次性給付，不僅可以累計賠付，就算不發生重大疾病往往也會回本……人的性格往往很復雜，保險產品的屬性也是多樣的，新女性在選擇保險產品時要根據自己的需求選擇相應屬性的產品。

從大格局處著手 關注動態

在選保險產品時，新女性要有大格局觀，保持清醒的頭腦，不能盲目跟風。畢竟，即便是同樣屬性的保險產品，在不同保險公司的側重點也有所不同。即使同樣的保險公司，同一款保險產品在不同時間段也有所變化。“不謀全局者不足謀一隅，不謀萬世者不足謀一時”，新女性要明確所選的保險在不同的時間和情況下能起什么作用。比如説，孩子若打算留學甚至移民，這時買保險是否要考慮國際化？在未來的多元化社會，保險國際化已經是一種趨勢。

不僅如此，新女性還要留意保險市場的政策變動，盡量讓自己處于信息對稱的位置。比如在2013年8月初，中國保監會宣布普通型人身保險費率改革正式啟動，新政策將人身保險預定利率定價權交給保險公司和市場，不再執行2.5%的上限限制。也就是說從1999年6月開始執行14年的利率上限正式放開。根據規定，普通型人身保險保單責任準備金法定評估利率由2.5%調至3.5%；普通型養老年金或保險期間為10年及以上的其他普通型年金保險，責任準備金法定評估利率可適當上浮，最高可達4.025%。這就意味著年金型保險的收益較大幅度提高了，如果新女性在此時留意市場，就會發現，在購買保險時相同的投入就會獲得更多的回報。

值得一提的是，雖然保險在女性理財中占據重要的地位，但它既不是女性理財的全部內容，也不是如諸多女性所認為的那樣：購買越多的保險產品越好。在新女性理財的規劃中，家庭年保費支出盡量不要超過年收入的20%，保障額至少要做足未來10年的純生活費用。如果以戀愛來譬喻，“女漢子一族”要選“經濟適用”型保險組合，“女王強者范”要選“暖男”型保險組合，“家庭女性”要選“高富帥”型保險組合，當然，最重要的是所有女性都要遠離“渣男”型保險。