移動(dòng)支付王者歸來？

2014年5月13日消息稱，蘋果已經(jīng)和中國銀聯(lián)達(dá)成協(xié)議，聯(lián)手推出移動(dòng)支付服務(wù)。而這次的合作，意味著iPhone6有望加入NFC支付功能，同時(shí)將中國銀聯(lián)整合進(jìn)Passbook等其他服務(wù)。

NFC是誰？它是近場通信的簡稱，是一種短距高頻的無線電技術(shù)。隨著移動(dòng)支付的火爆，NFC近場支付也逐步成長壯大。

當(dāng)NFC支付成為主流之時(shí)，你可以想象這樣的支付場景：不管是去超市購物、菜場買菜，還是去星巴克喝咖啡，憑借 NFC技術(shù)，消費(fèi)者只需刷一下手機(jī)，就可以在1秒鐘之內(nèi)完成支付，就如刷公交卡一樣簡單。

現(xiàn)在，微信、支付寶、藍(lán)牙、二維碼、超聲波支付、搖一搖支付、NFC支付共聚移動(dòng)支付戰(zhàn)場。以二維碼為代表的遠(yuǎn)程支付原本雄霸一方，相比之下，以NFC為代表的近程支付只是“小巫見大巫”。

不過，“三十年河?xùn)|，三十年河西”，央行暫停二維碼支付的禁令一出，NFC則如魚得水般重新布局支付戰(zhàn)國。

越簡單，越看好

NFC技術(shù)起源于2004年，是由飛利浦、諾基亞和索尼以RFID技術(shù)為基礎(chǔ)共同開發(fā)而成。

不過，盡管NFC技術(shù)出現(xiàn)多年，據(jù)美國市場研究公司Gartner的研究報(bào)告，2013年全球移動(dòng)支付交易額持續(xù)高速增長，NFC支付技術(shù)卻只占2%的交易額，中國2012年近場支付也只占到整個(gè)移動(dòng)支付交易規(guī)模的2.6%。

遠(yuǎn)程支付主要由網(wǎng)購需求產(chǎn)生，年交易額已達(dá)千億級別。近場支付定位于替代現(xiàn)金，應(yīng)用場景要豐富得多，應(yīng)用領(lǐng)域和發(fā)展空間更為廣闊，NFC-SWP方案將有望成為國內(nèi)主流。但由于涉及產(chǎn)業(yè)鏈較長，協(xié)調(diào)成本較高，近年來發(fā)展較為緩慢，目前近場支付年交易額尚在百億級別。

作為一項(xiàng)頗具創(chuàng)意但未被很好開發(fā)和利用的支付方式，從長遠(yuǎn)市場的發(fā)展角度看，NFC支付前景被業(yè)界看好。

博通CEO麥格雷戈就表示，“未來的智能手機(jī)創(chuàng)新將專注于NFC等方面，NFC（近場通訊）可以讓設(shè)備與附近設(shè)備互動(dòng)。NFC將在移動(dòng)支付、數(shù)據(jù)交換等活動(dòng)上有較大的作為，未來會(huì)更普及。”

而恩智浦大中華區(qū)市場負(fù)責(zé)人姜波也十分認(rèn)同NFC支付技術(shù)。“支付是個(gè)好東西，但產(chǎn)業(yè)鏈太復(fù)雜。這就是為什么我們非常看好一些非常清晰、簡單的商業(yè)模式，例如基于NFC點(diǎn)對點(diǎn)和標(biāo)簽讀寫的應(yīng)用。”

乾坤大挪移

隨著國內(nèi)金融IC卡的規(guī)模推廣以及移動(dòng)支付的加速普及，NFC近場支付正在一些小額快速消費(fèi)場景普及。而移動(dòng)支付的快速發(fā)展，更是為NFC支付的廣闊前景增添了砝碼。

據(jù)艾瑞咨詢統(tǒng)計(jì)顯示，2013年國內(nèi)移動(dòng)支付交易規(guī)模達(dá)到1.2萬億元，同比增長707%，預(yù)計(jì)2014年將達(dá)到2.9萬億元。移動(dòng)支付已成為增長最為迅速的細(xì)分行業(yè)之一。

值得特別注意的是，作為當(dāng)前移動(dòng)支付最熱門的兩大技術(shù)路徑，二維碼支付與NFC支付之爭在近期出現(xiàn)了乾坤大挪移的變化。

“今年3月，央行對二維碼支付發(fā)出‘暫停令’，由第三方支付主導(dǎo)的二維碼支付被緊急叫停。在此次的禁令下，NFC支付無疑是獲利最大的一方。在二維碼支付情況不甚明朗的情況下，NFC支付將承擔(dān)起移動(dòng)支付尖兵的角色，迅速突圍市場，扭轉(zhuǎn)戰(zhàn)局。”北京高陽科技有限公司副總經(jīng)理王謙表示。

除了二維碼被叫停的利好影響，NFC支付還擁有其它契機(jī)。例如，中國銀聯(lián)宣布截至今年一季度末，全國“閃付”終端近300萬臺，可支持金融IC卡和NFC近場支付。目前中國銀聯(lián)主導(dǎo)的“閃付”，在各地行業(yè)應(yīng)用項(xiàng)目累計(jì)超過100個(gè)，覆蓋公交、地鐵、出租、高鐵等各類公共交通領(lǐng)域。

目前支持NCF支付的手機(jī)主要是三星、小米、索尼等部分機(jī)型，未來NFC功能將成為手機(jī)出廠的標(biāo)準(zhǔn)配置；中國移動(dòng)、商業(yè)銀行目前新發(fā)的手機(jī)SIM卡和IC芯片卡都已經(jīng)具備了NFC支付功能。隨著前置硬件門檻的降低，將會(huì)有越來越多的消費(fèi)者使用揮手即付的近場支付。

下一步：整合產(chǎn)業(yè)鏈

雖然預(yù)測NFC的未來前景很美好，但現(xiàn)實(shí)情況卻是，國內(nèi)NFC應(yīng)用仍然很少——甚至可以用慘淡來形容。NFC可以分為三個(gè)發(fā)展階段，樣品、產(chǎn)品和商品階段，現(xiàn)在國內(nèi)的NFC發(fā)展仍然是樣品階段，普通大眾鮮少使用NFC支付。

原因是NFC支付的配合設(shè)施和環(huán)境還未健全。NFC支付有著繁冗的產(chǎn)業(yè)鏈，從手機(jī)OEM開始，NFC芯片供應(yīng)商、COS供應(yīng)商、ESE商都需要參與手機(jī)的設(shè)計(jì)，在手機(jī)OEM協(xié)調(diào)各供應(yīng)商之后，又存在手機(jī)生產(chǎn)的測試良品率等問題。

NFC過長的利益鏈條也為它的推廣帶來困境，這條鏈條中包含手機(jī)生產(chǎn)商、芯片商、運(yùn)營商、銀行、收單機(jī)構(gòu)、終端商戶等等。“正因?yàn)楫a(chǎn)業(yè)鏈太長，利益很難有效的統(tǒng)一，協(xié)調(diào)起來比較難，誰主導(dǎo)就是一個(gè)問題。”易觀國際高級分析師張萌認(rèn)為。

在NFC產(chǎn)業(yè)鏈多樣化的前提下，整合產(chǎn)業(yè)鏈的重要性就不言而喻。目前，相當(dāng)一部分手機(jī)只支持NFC傳輸功能，并不支持支付功能。原因是NFC支付的配合設(shè)施和環(huán)境還未健全，支持NFC支付的銀行系統(tǒng)還未成熟，現(xiàn)有的銀行卡仍然是磁條卡，消費(fèi)場所的POS機(jī)尚未更換，地鐵公交系統(tǒng)仍不支持等等。

姜波認(rèn)為，如何積極和營運(yùn)商、銀行銀聯(lián)一起探討，找到更好的解決方案，是相關(guān)企業(yè)必須積極推動(dòng)的事情。尋找合作模式共同推動(dòng)部署，并且找到一些手機(jī)廠商甚至一些移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用廠商，將NFC應(yīng)用做結(jié)合，真正實(shí)現(xiàn)手機(jī)通用集成。只有這樣NFC才能真正獲得生命力和前景。

路漫漫兮

實(shí)際上，NFC近場支付自身存在的安全隱患一直是其未能獲得突破的重要因素。

“NFC支付的普及化是科技為消費(fèi)者生活帶來便利的最新例證之一。然而，由于消費(fèi)者普遍對于NFC應(yīng)用比較陌生，很容易因?yàn)槭韬龆霈F(xiàn)安全事件。”趨勢科技產(chǎn)品經(jīng)理申鶴說。

他還表示，最直接的風(fēng)險(xiǎn)來源于手機(jī)的丟失。一旦丟失之后，自己手機(jī)錢包里的錢就有可能被其他人肆意使用，這讓很多嘗試圖新鮮的客戶躊躇不前。此外，還有不法分子利用利用NFC功能復(fù)制用戶卡信息、傳播惡意程序或是釣魚網(wǎng)站，通過這些手段，不法分子可以輕易盜取用戶的資金或是信息。

NFC作為新興的應(yīng)用領(lǐng)域，要達(dá)到完善的程度還需要很長的路要走，除了希望相關(guān)的政府機(jī)構(gòu)出臺相關(guān)的法律法規(guī)，并加強(qiáng)NFC安全技術(shù)研究之外，消費(fèi)者還可以養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣，以避免自己的財(cái)產(chǎn)損失。

“將手機(jī)等移動(dòng)設(shè)備上鎖、屏蔽被動(dòng)標(biāo)簽、在手機(jī)上使用NFC讀取應(yīng)用程序、安裝移動(dòng)安全軟件等都可以有效的避免安全隱患的存在。”申鶴說。

在安全性的因素之外，用戶的習(xí)慣和硬件的覆蓋也是讓NFC“苦澀”的原因。

任何一個(gè)產(chǎn)品推出要實(shí)現(xiàn)普及，最主要的是用戶使用習(xí)慣的養(yǎng)成。張萌認(rèn)為：“現(xiàn)在支持NFC支付的商戶范圍不廣，應(yīng)用場景很少，用戶有的時(shí)候并不知道要怎么用、在哪兒可以用，所以關(guān)鍵還在場景的建設(shè)。”

要實(shí)現(xiàn)硬件覆蓋，會(huì)是一個(gè)非常漫長的過程。“NFC要普及，就需要手機(jī)廠商把NFC設(shè)備植入手機(jī)，不過，手機(jī)廠商為什么要投入那么大，去做這個(gè)硬件支撐？在智能手機(jī)領(lǐng)域，蘋果的一舉一動(dòng)都具有風(fēng)向標(biāo)性質(zhì)，現(xiàn)在據(jù)傳iPhone 6有望加入NFC支付功能，這將極大的促進(jìn)NFC的發(fā)展。”天性科技總經(jīng)理馬文說。