大眾錢包的在線私人管家

今年5月1日，錢景財富同時獲得盛大、銀河投資和華山基金三家投資機構的注資。

對于“相中”錢景財富的原因，銀河投資孫學林透露，互聯網金融業是目前風投機構最青睞的投資方向之一，而錢景財富的團隊建設、產品和服務為大眾所需，市場前景具有極大潛力。

錢景財富成立于2005年，但其實，早在2003年前后，它就與互聯網結下了不解之緣。“當時看到美國的嘉信理財，覺得他們真神奇，通過互聯網賣基金可以賣得那么好。”

錢景財富執行董事趙榮春告訴記者，美國的嘉信理財公司開始是一個很小的為客戶提供低價服務的折扣經紀商，在20世紀90年代中期，嘉信推出了基于互聯網的在線理財服務，獲得了重大突破，成為了美國最大的折扣經紀商。

要在中國創立金融折扣商。在深入研究了嘉信理財的經營模式后，趙榮春有了這個信念。因此，錢景財富最初的起點便是錢景金融折扣網。

“錢景金融折扣網是一個綜合性的金融產品團購門戶，客戶買股票可以從我們這里團購，我們把傭金從千分之三降到萬分之三；買車險也可以打折；貸款，幫你找到最優惠的……”趙榮春說。

此后，錢景財富又先后成立了信托垂直門戶第一信托網，基金電商網站牛基網等。至此，錢景財富形成了擁有多個垂直平臺的第三方理財機構。

回歸理財服務本質

錢景對未來的計劃是，通過服務器、數據、運算能力和模型等，幫客戶做“定制”，每個人都可以在這里定制自己的理財方案。趙榮春介紹，預計今年下半年錢景智能化自動理財產品將正式上線，將傳統金融中的“私人銀行”服務帶到廣大中產和工薪階層。基于這一商業模式定位，錢景財富準備把客戶群體放大，由目前的高凈值人群（投資資產在300萬至500萬元），放大到10萬元以上的客戶，即大眾富裕階層。

記者登陸了錢景自動在線理財網站，該網站已經有了雛形，但還未正式上線實質內容。

“這在美國是比較流行的一種理財方式，受到很多人的關注。”趙榮春介紹，目前在美國，智能化的理財方式正在蓬勃興起，這類網站大多以低廉的費用、個性化的服務、多平臺來吸引年輕用戶；他們的智能模型信奉被動投資，致力于為用戶提供長期的、一站式的智能化投資理財組合方案。典型的網站如Betterment、Personcalital、Wealthfr ont、Mint等。

這種自動理財依托自主研發的智能化配置模型，通過對基金、信托等理財產品的全面評級系統，模擬真實私人理財師的服務。模型向用戶收集簡單的個人信息后，可以在幾秒鐘內給出適配用戶年齡、財產、風險偏好的理財方案，并給出相應的配置理由，讓用戶清晰地了解自己的理財需求和最佳方案。理財知識較豐富的用戶還可以自助修改方案，并得到相應的診斷信息。用戶還可以隨時聯系網站理財師，通過視頻、IM、電話等獲得“類傳統方式”的理財服務。

趙榮春告訴記者，這個平臺打破了國內在線理財的常規。“國內的在線理財出發點都是賣產品，是從賣家的角度出發；而錢景要做的是服務客戶，從客戶需求出發，幫他們尋找到合適的理財方案。”若真做到由銷售導向轉為客戶導向，那就實現了向財富管理服務初衷和本質的華麗回歸。

以買襯衫為例，他認為，這兩者最本質的區別就在于，前者提供各種尺寸的襯衫，客戶需要自己去搭配、去選擇，而后者則是高級定制，每件衣服都是根據不同客戶的尺寸量身定做，會更精確，更符合每個人的情況。

不過，這種在線自動理財提供的基礎產品跟其他的第三方理財機構是一樣的，提供債券基金、股票基金、信托、資管、固定收益的銀行理財產品等等。“產品都是由傳統的金融機構提供的，只不過是提供給客戶的方式會更符合客戶自身的風險承受能力和他自己對資產增值的需求。”

目前，錢景的主打產品為信托和資管產品，私募產品不多。趙榮春介紹，平臺上銷售的產品，都是經由風控審核委員會把關，從產品安全性、合規性、收益性三個方面進行打分評比，通過后再上線。

趙榮春還透露，錢景財富并沒有自主研發、設計理財產品的計劃。“我們未來還是完全代銷，我們希望自己是一個服務的提供商，通過自己的服務，把傳統金融機構的產品和客戶聯系在一起。我們不去做自己的產品研發，就在現有的產品和現有的客戶之間找到一種新的組合方式，新的服務方式。”

不同于其他在線理財平臺的是，錢景財富旗下細分地組建了多個理財產品“專賣”網站，既有綜合型的理財產品銷售網站，也有專注于某個領域的垂直產品銷售平臺，包括第一信托網、牛基網等等。

趙榮春希望，錢景財富一直做一件事情，就是通過互聯網來給客戶提供理財服務和產品。對于在線自動理財專家的角色，他認為“我們應該是原創的，最先來做這個事情的，也希望在未來我們是這個領域里面做得最好的”。

在線金融超市沒有前途

“我個人覺得在線金融超市是沒有前途的，因為對于普通的投資者來說，他們需要的是最終的解決方案。而不是那種工具性的、過程性的選擇。”對于現在越來越受到熱捧的“在線金融超市”概念，趙榮春表達了不同看法。

他認為，余額寶解決的是“你把資金給我，我給你4%～5%的收益，特別簡單”。復雜了反而讓客戶很難理解和使用。如果網站上給客戶提供100種產品，客戶根本不知道該如何選擇。

“我沒有看到哪家金融超市做得特別好，因為這根本就是個偽命題，根本就做不起來。第三方機構就應該賣最終的解決方案，否則便沒有存在的價值。”

不過，趙榮春坦言，在當下競爭激烈的第三方理財市場，錢景財富也談不上特別的競爭優勢。但幸運的是，錢景有創新的想法，有自己的商業想象力，清楚自己未來要走的路。

“比如說我們很清楚，要做自動理財方案專家，同時，我們也知道通過什么途徑來達到目標。”這才是最重要的。至于未來結果，只有上帝知道。

對于錢景財富的發展，趙榮春開玩笑地說：“我覺得我們就是一只豬，埋頭苦干，踐行理想。沒想過哪天風吹來要飛上天。所以互聯網潮流其實跟我們沒什么關系，做好自己就成。”

在采訪的最后，趙榮春告訴記者，他最大的期許是，大家只要想到錢景就想到自動理財，想到這是一個個性理財方案的提供者。“如果在市場上有這樣的口碑，就是我們的成功。”