白領理財玩轉“資金”

俗話說的好：你不理財，財不理你；你想理財，財也不會理你；只有你會理財， 財才會理你。隨著都市白領的理財意識日益增強，近年來，不論是銀行、保險、還是互聯網金融，紛紛向廣大市民拋出“橄欖枝”，推出了各色各樣的理財產品，且收益利率也讓人為之心動。雖說理財產品層出不窮，但很多人仍對理財以及理財產品一知半解，甚至因為不懂而選擇盲目跟風。選擇對的理財產品至關重要，跟隨筆者的腳步，且看70后、80后、90后的都市白領們是如何玩轉他們的資金。

今年4月16日，《福布斯》中文版聯合宜信財富在北京中國大飯店發布最新調研成果《2014中國大眾富裕階層財富白皮書》。調研結果顯示，2013年末，中國私人可投資資產總額約94.1萬億元人民幣，年增長13.3%。2013年末，中國大眾富裕階層的人數達到1197萬人，預計到2014年底人數將達到1401萬人。受訪的中國大眾富裕階層主要集中于金融、貿易和制造業等三個行業。受訪大眾富裕階層最青睞的前三大投資品種分別是銀行理財產品（基本上為固定收益類產品）、房地產及股票，與去年的調查結果一致。

70后：投資房產是王道

70后如今大部分已經結婚生子，他們大多生活狀態或處于小康水平或已達到富足，或胸懷大志或平平淡淡。有了不少社會經驗以及社會閱歷的他們，在理財方面，更傾向于投資房地產，并選擇購買小戶型房，以收租、保值或留給子女為主要目的。

通過采訪記者發現，70后的白領們更傾向于投資房地產，以或出租或售賣的方式來增加收入。

1978年出生的程先生現就職于一家事業單位，他告訴記者在武漢房價還未漲起來的時候，他就買了幾套房。他說：“以前購房政策沒現在這么嚴，更沒有限購，加之工作了幾年，對市場有了一定的了解后，便開始熱衷于房地產行業，現在看來也算是給自己帶來了不錯的收益?！?/p>

武漢是教育大省，大學更是數不勝數，因此每年來武漢讀大學的學生以及進來務工的外來人口也是趨之若鶩，基于此所以程先生更多的是將房子出租出去，這樣下來，他每個月的收入也是非?？捎^的，加之隨著市場的變化，房子的增值率也是顯而易見的。

他稱，我們這代人，除了將錢放在銀行外，多半就只會是投資買房或者商鋪，再就是玩玩股票。一方面是商鋪投資市場方向好，另一方面是投資的回報比較誘人。

80后：理財混搭正流行

80后正處于賺錢潛力不斷提升的黃金時段。由于他們風險承受能力較強，且投資思路靈活，因此，在保持投資進攻性的基礎上，采取了“混搭風”，國債、基金、理財產品等自由搭配。

面對房價的“陰晴不定”，83年的楊小姐告訴記者，早知道房價漲這么快，我也去買了。雖然嘴上說著后悔沒買房，但是楊小姐并沒有表現出很后悔的樣子。

當記者問楊小姐平日里是如何理財時，她告訴記者，自己三分之二的積蓄都花在了買國債上來，剩下的零散資金，她都是放在理財通跟余額寶里面。

她說：“這是我個人的建議哈，如果只有不到3萬塊的錢，可以直接放在互聯網金融里面，存取方便不說，利率確實比銀行活期要高的多。而購買國債最主要的原因是因為國債回報率雖然不是很高，但是風險小，穩定。”

同時，善于金融投資理財的82年王先生也告訴記者，因為剛結婚不久，所以他的理財方式要更為穩健。

他告訴記者，他將家庭收入的35%都是投資于債券和保險，15%留做活期儲蓄，可以適當降低高風險投資比例。

王先生表示，除混搭理財外，他平時在還有強制儲蓄，而強制儲蓄最好的辦法是進行基金定投，這樣可以規避由于突發事件造成的財務危機。他向記者介紹到，目前的工薪一族都非常適合基金定投這一理財方式，方便管理工資等流動資產。

90后：熱衷互聯網理財

90年的妹子都到晚婚晚孕的年齡啦。近期該報道出來后，引發了網上熱議，絕大多數80后更是在網上感慨到：90年的都出來了，我們卻還沒嫁出去。

其實，1990年出生的同學們，今年都已24歲，大多都已畢業兩年。而初入職場的他們，往往收入不高，支出也不低。離開了校園，開始承擔起更多的責任。這個時候如果不懂得好好規劃自己的生活，很可能會陷入無財可理的困境。

記者采訪了90年的陽光美女張小姐，看看畢業兩年的她是如何規劃自己微薄的工資的呢？

小張告訴記者，她畢業后最開始是在一家電視臺實習，月入僅800元錢，考慮到畢業后還需要伸手往家里拿錢，小張覺得自己非常沒用。不過通過幾個月的忍耐，小張的工資也慢慢的漲了以來，現在月薪3000的她，雖然錢不多，但是也開始在理財方面下功夫了。

她說：“自己每個月的開支約2000元左右，主要用于房租和購買服飾，如果節假日還經常跟朋友外出聚餐的話，基本上就月光了。正是考慮到這種情況，我才痛定思痛，辦理了基金定投?！?/p>

她向自己表示，其實她定投的不多，每個月也就300塊。其實她也不知道基金定投的利率是怎么算的，就想著每個月發工資的時候，至少存了300塊錢，慢慢也就積少成多了。抱著這樣的心態，她說她投了1年多的基金，收益也有300塊，這讓她一下高興壞了，準備漲工資了就會增加定投的金額。

與此同時，她還告訴記者，她所有的零散資金都放在余額寶里面，從去年開始，收益也還好，但是想著每天能有幾毛錢也很開心，最主要的是，她認為放在余額寶也方便自己的日常生活。對于其他類似的互聯網理財產品，小張說她現在也有在跟進了解，她說等自己錢多了，她就會來合理分配自己的理財資金了。

對比基金定投和互聯網理財產品，小張也直接告訴記者，她更喜歡互聯網金融，她覺得收益要更高，每天也都能看見錢的變化，所以以后她也會更多的關注這一塊。

鏈接：理財須知的8大誤區

誤區一：幻想一夜暴富

很多人認為理財的最終目的就是為了發財，經?；孟胫ㄟ^理財能一夜暴富，但問題是天上是不會掉餡餅的。理財之前首先應該有一個心平氣和的心態，一定不能太貪。如果單純為了發財而理財，有可能等來是鐵餅而非餡餅。理財是一種長期行為，決不能為了追逐短期利益而承擔過大的風險，從而致使家庭財務狀況處于極度危險當中。

誤區二：節約了就是理財

現在很多家庭把理財片面的理解成省錢。別只顧著埋頭省錢，而沒有真正理解理財，或者說只顧著節流而忘記了開源。理財不光要考慮省錢，更重要的是如何以錢生錢。只省不理，如何生財？理財是為了提高生活水平的，我們需要的是快樂的理財生活，而決不能單純為了省錢而使自己的生活水準大降，這不是正常的理財行為。

誤區三：理財=投資

理財不等于投資，理財更不等于炒股。很多人炒了幾年股，就以為自己如何會理財了，如何懂得以錢生錢了，其實他們把理財和投資搞混淆了，投資只是理財的一個方面，炒股更是投資的一小分支。

投資以利益最大化為目標，而理財注重資產的最優配置，要綜合考慮投資者的資產負債情況、風險偏好程度等等。理財和投資是不同的。首先投資是將錢放在某一渠道或某些產品中保值增值，目的是為了獲得利潤，而理財除了投資之外還包括更合理地安排收入與支出，以達到財務安全。第二，兩者著眼點也不同，理財方案要考慮市場環境的因素，更要考慮個人及家庭因素，而投資主要考慮收益率。第三，投資的結果是得到了收益或者損失，而理財是長遠地考慮，為了提升生活質量。因此，認清了兩者區別，樹立了正確的理財觀念，才能讓資產更加安全，才能使生活更美好。

誤區四：羊群效應

羊群是一種很散亂的組織，平時在一起也是盲目地左沖右撞，但一旦有一只頭羊動起來，其他的羊也會不假思索地一哄而上，全然不顧旁邊可能有狼和不遠處更好的草。羊群效應就是比喻人都有一種從眾心理，從眾心理很容易導致盲從，而盲從往往會遭到失敗。

理財首先要學會自主，每一個人的財務狀況都可能不一樣，風險承受力也不盡相同，因此每個家庭都應該有自己個性化的理財方案，要克服從眾心理，我們是有思想的人并不是羊。

誤區五：預期過高

理財應該抱有合理的預期，08年底買了基金，到了09年底賺了50%多，您千萬別認為以后每年都是50%以上的收益。理性地說，一般投資者如能長期保持8%-10%的年收益就是不錯的業績。

誤區六：本末倒置

論語里有一句話“君子務本，本立而道生”。從理財的角度上講，本指的就是理財目標，道指的是資產配置方案。我們每一個投資者都要先設定自己的理財目標，然后再考慮投資之道。但是很多投資者，在還沒認清自己的風險承受能力并且沒有任何明確的理財目標的時候，就盲目地選擇了投資之道。

誤區七：沒錢理財

千萬不要說沒有錢，要知道小積累可變成大財富。我相信決大多數人，每月都能有1000元左右的結余，銀行賬戶里也至少趴著3-5萬存款。最省事的理財方式就是基金定投，每月100元就可以做。幾百元可能在您看來什么都做不了，但是用在理財上經過日積月累就可能幫助您解決大問題。

誤區八：寧做關羽不做劉備

在理財上我們應該多學習劉備，讓不同的專業人事和機構充分為我所用。但是，在實際操作中，誰都愿意去做關羽，親自提刀上馬，過五關斬六將，這才過癮。股票、債券、黃金、外匯所有的金融產品都親自操作，不交與專家打理。

但是問題是我們每一個人的精力和知識都是有限的，就拿股票來說，散戶與機構相比，不論是從專業的背景、心態的把握、操作的手法、信息的渠道還是投研團隊的支持上都無法跟機構相比。中國股市有一個鐵的定律，就是對散戶來講，永遠是一賺、兩平、七賠的。如果自己上陣拼殺，到頭來不但關羽沒做成，反而變成了顏良，還不如學劉備穩坐中軍。